Цифровизация по умолчанию - Бинур Жаленов о цифровом Нацбанке

Советник председателя – руководитель цифровой трансформации Национального банка Бинур Жаленов рассказал о создании «Цифрового Национального банка» в Казахстане, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В целом основная идея крайне проста – Национальный банк как системный и равноудаленный игрок должен развиваться по принципу «цифровизация по умолчанию», что не только повысит нашу собственную эффективность, но и откроет новые горизонты для отрасли в целом», - сказал он на Конгрессе финансистов Казахстана.

Цифровая экосистема финансовых регуляторов будет развиваться по пяти основным направлениям. Первое – развитие Национальной цифровой финансовой инфраструктуры.

«Мы строим новые системы, обеспечивающие принцип человекоцентричности. Именно потребитель будет обладать полнотой рыночной власти. Это означает, что население и бизнес могут управлять своими деньгами и данными дешево, безопасно и в полностью цифровом формате», - пояснил он.

Для этого запускаются:

- платформа Open API. Она помогает решать несколько задач: переводить деньги по номеру телефона, проводить QR-платежи между банками, видеть свои счета и управлять своими деньгами в разных банках в том приложении, которое предпочитает пользователь.  

- платформа цифрового тенге помогает обеспечить прозрачное государственное расходование, удешевить и ускорить трансграничные расчеты.

«В этом году уже запущены первые практические сценарии использования данной платформы. Например, контроль целевого использования средств в рамках целевых трансфертов из Национального фонда. В ближайшие дни запустится проект цифрового НДС, который позволит предпринимателям ускорить его возврат из бюджета. Мы оцениваем, что до конца года оборот транзакций в цифровом тенге превысит отметку в 200 млрд, а уже в 2025 году платформа будет запущена в целевой модели», - рассказал он.

- национальный Антифрод-центр стал платформой, объединяющей усилия финрегуляторов, правоохранительных органов и участников рынка для эффективного противодействия мошенничеству.  Благодаря коллективной работе с июля этого года предотвращено мошенничество на сумму более 500 млн тенге.

Все компоненты Национальной цифровой финансовой инфраструктуры будут запущены до конца 2024 года.                

Второе стратегическое направление – внедрение SupTech.

«В рамках концепции Цифрового Национального банка мы планируем максимально оцифровать процессы финансового надзора, а также применять технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для этих целей. Это позволит, с одной стороны, снизить совокупные издержки рынка на регуляторную отчетность, а с другой - значительно расширить возможности регулятора, в том числе за счет раннего выявления рисков и аномалий с помощью ИИ. В этих целях АРРФР продолжит развитие собственной SupTech-платформы, а также будет внедрен ряд новых систем. Уже в следующем году мы планируем обеспечить первый этап внедрения такой платформы», - сообщил Бинур Жаленов.                               

Он пояснил, для решения этих задач важно иметь современную и надежную инфраструктуру обработки данных. При этом речь идет не столько о вычислительных мощностях, сколько об инструментах, культуре и управлении данными как активом. В рамках создаваемой Фабрики данных планируется оптимизировать все процессы их управления: от сбора до формирования аналитики, с применением самых передовых инструментов, включая ИИ.                  

«Мы планируем собирать необходимые данные от рынка в удобном цифровом формате, исключив дублирование в собираемой отчетности. Это также позволит расширить наш собственный аналитический потенциал. Важный элемент нашей data-стратегии – вовлечение внешних экспертов в исследовательскую повестку актуальных для нас вопросов. Для этого в режиме бета-тестирования запущен Репозиторий открытых данных. Внедрение искусственного интеллекта в нашу работу – не просто дань моде. Мы убеждены, что он должен стать базовой технологией в нашей ежедневной аналитической работе», - считает советник.     

Он добавил, Нацбанк планирует существенно обновить свою IT-архитектуру и построить собственное «частное облако», позволяющее эффективно и оперативно управлять ресурсами.

«Реализация всех вышеуказанных инициатив невозможна без эффективной и мотивированной команды, умеющей работать в формате Agile и четко понимающей стоящие перед ней задачи. Для этого мы выработали проект Agile playbook, который позволит нам внедрить гибкие методики проектного управления в свою деятельность. Эти подходы демонстрируют эффективность, и мы планируем их расширять не только в работе над нашими цифровыми проектами, а в деятельности в целом», - сказал Бинур Жаленов.