Казахстанская ипотечная компания (КИК) объявила в октябре о запуске нового продукта — ипотека «Орда», который может стать одним изсистемных для казахстанского рынка ипотеки.
По оценкам председателя правления компании Адиля Мухамеджанова, уже до конца этого года в рамках нового проекта будет выдано кредитов на сумму в 3−4 млрд тенге. В будущем году, при благоприятном развитии событий, «Орда» будет выдана примерно на 30−40 млрд тенге. За 9 месяцев этого года, согласно статистике Нацбанка, ипотечных кредитов и кредитов на приобретение жилья было выдано на сумму порядка 340 млрд тенге. Примерно 60% из этой суммы, однако, приходится на систему жилстройсбережений и, очевидно, что 30−40 млрд тенге в рамках программы КИК станут серьезным импульсом развития для рыночной ипотеки с широкими возможностями выбора для заемщиков.
Максимальная сумма займа составляет 40 миллионов тенге, каких-либо ограничений стоимости жилья вообще не существует и у клиентов есть широкие возможности выбора типа и местоположения жилья. (В программе"7 — 20 — 25″ заложены ограничения в стоимость приобретаемого жилья в 25 миллионов тенге для Астаны, Алматы, Атырау и Актау и 15 миллионов для других регионов).
Список банков-участников будет расширяться
Комментируя по просьбе делового еженедельника"Капитал.kz" то, чем обусловлен выбор момента для запуска нового продукта, в компании отметили, что учитывая положительную динамику роста экономических показателей в стране (по данным МинистерстванациональнойэкономикиРК, увеличение ВВП по итогам первого полугодия текущего года составило 4,1%, рост инвестиций в основной капитал -25,8%), его появление выглядит целесообразным. Тем не менее запуск не был привязан к определенному сроку. Программа определенное время находилась в разработке, еще какое-то время потребовалось для проведения переговоров с банками второго уровня, которые будут выступать в качестве агентов, оказывающих услуги по организации выдачи и посткредитного обслуживания ипотечного займа, поскольку БВУ имеют развитую филиальную сеть по всей стране. На этот момент известно, что к участию в программе КИК приглашает банки, с которыми работала раньше по линии субсидирования ставок. Выдачу займов уже начали «Цеснабанк», «Банк ЦентрКредит», также ведутся переговоры с «АзияКредит Банком», «АТФ Банком», рассматривается возможность сотрудничества с «Казпочтой».
С учетом опыта сотрудничества в субсидировании ставок с коммерческими банками КИК намерена использовать ту же схему работы: клиент самостоятельно выбирает квартиру и обращается в банк-партнер, там принимаются необходимые документы и подается заявка в КИК. Компания в свою очередь принимает решение о платежеспособности потенциального заемщика. Срок рассмотрения заявки в КИК составит не более трех рабочих дней. При одобрении займа залогодержателем и кредитором будет выступать КИК, фактически берущая на себя основные риски.
Спрос на доступную ипотеку без ограничений
Анализ рынка ипотечного кредитования физических лиц позволил выявить наличие спроса на новый продукт со стороны населения, для которого условия действующих программ (например, по отсутствию в собственности жилья, по стоимости приобретаемой недвижимости, либо по возможности замены первоначального взноса) и условия коммерческих банков не являются привлекательными.
Новая ипотека настроена на предоставление возможности приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья для казахстанцев вне зависимости от того, имеется ли у них в собственности иное жилье (программа «7- 20 — 25» действует пока только на первичном рынке, — прим. ред.).
Одна из ключевых особенностей «Орды» — максимальная гибкость условий. При полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода — 14% годовых. Максимальная сумма займа составляет 40 млн тенге, минимальная — 1 млн тенге. Срок займа — до 20 лет. Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана. Заемщиком может стать любой гражданин РК в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Продукт предполагает внесение первоначального взноса от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% - при частичном подтверждении. При этом первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам. Такая недвижимость должна быть не старше 50 лет и берется в залог не на все время обслуживания кредита, а до момента полного погашения стартового взноса.
Миссия — доступность
Презентуя программу, г-н Мухамеджанов отметил: «Следуя своей миссии — повышению доступности жилья посредством реализации различных ипотечных программ — мы разработали ипотеку, которая позволит улучшить свои жилищные условия многим казахстанцам. Оптимальная ставка вознаграждения, регулируемый срок займа и размер первоначального взноса, возможность частичного подтверждения дохода, а также внушительная максимальная сумма займа — это гибкие условия, которые нужны сегодня на рынке. Заемщики, выбрав удобные для себя первичные параметры, смогут определить приемлемый ежемесячный платеж и купить практически любое понравившееся жилье».
Программа крайне важна в условиях стагнации полностью рыночной ипотеки, поскольку банки не готовы брать на себя риски массового сегмента заемщиков и, кроме того, испытывают сложности с привлечением долгосрочного фондирования, позволившего бы финансировать 20-летнюю ипотеку. Частью перезагрузки ипотеки, очевидно, является программа реструктуризации валютных займов и проблемных ипотечных кредитов, взятых в период бума на рынке недвижимости.
Ипотека «Орда» — часть палитры новых возможностей и в отличие от других программ, фондирование осуществляется без прямых государственных вливаний на рыночной основе путем размещения облигаций. Квазигосударственная КИК имеет возможности привлечь длинные и относительно дешевые средства за счет своего уровня рейтингов в ВВВ-. Выздоровление же традиционной банковской ипотеки с банковским фондированием и полным принятием на себя рисков, вероятно, не будет быстрым и соответствующий переходный период не может быть коротким.
