Стоит ли сейчас брать ипотеку?
ФОТОГРАФ

Homsters.kz

29.06.2017 • 09:20 10526

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

Секреты и расчеты кредита на жилье по госпрограмме «Нурлы Жер»

Последние несколько лет ипотечный рынок страны оказался практически в коматозном состоянии, поскольку фондирование для банков обходилось слишком дорого, а цены на жилье падали не столь стремительно, как ожидали многие. Но желание улучшить свою жизнь никуда не делось. И пока ипотека остается дорогой, в Казахстане была разработана государственная программа «Нурлы Жер», которая должна стать ответом на потребности населения. И все же стоит ли сегодня брать жилье в ипотеку по госпрограмме или подождать лучших времен?

Что будет с ценами на жилую недвижимость? Насколько дешевле купить жилье через госпрограмму «Нурлы Жер» в отличие от банковской ипотеки? В этих и других вопросах разбирался корреспондент центра деловой информации Kapital.kz совместно с АТФБанком, который один из первых игроков начал выдавать ипотеку в рамках госпрограммы «Нурлы Жер».

Что ожидает цены на новое жилье?

Начнем с того, что цены на новое жилье, как прогнозировали эксперты в интервью газете «Капитал.kz», в отличие от вторичного будут сохраняться до конца года. «Растущий спрос на первичное жилье удерживает цены на квартиры в новостройках от снижения», — отмечали спикеры. Хотя, как позже подсчитали аналитики Ranking.kz, за январь-май 2017 года стоимость нового жилья по сравнению с уровнем за аналогичный период 2016 года уменьшилась на 3,2%. Однако, полагают риелторы, запуск государственной программы «Нурлы Жер», созданной для поддержки строительной отрасли и запуска нового жилья, должна поддержать цены в этом секторе.

Ожидается, что ежегодно по программе «Нурлы Жер» будет выделяться 10 млрд тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению. Это позволит охватить порядка 8 тыс. займов на сумму около 120 млрд тенге при покупке первичного жилья. Но насколько выгодна программа «Нурлы Жер»?

«Нурлы Жер» — реальная экономия?

Как ранее сообщали в Казахстанской Ипотечной Компании (КИК), выступающей оператором программы «Нурлы Жер», субсидирование ипотечных займов предусматривает конечную ставку для заемщиков 10% годовых при покупке первичного жилья. При этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Нацбанка РК более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании. Это означает, что ежемесячный платеж для заемщика снижается на 30−40%, как и общая сумма переплаты.

Напомним, что в Алматы и Астане максимальная субсидируемая сумма кредита составляет 20 млн тенге, в областях — 15 млн тенге. Срок ипотеки — 15 лет, субсидирование будет осуществляться на срок до 10 лет при наличии не менее 30% первоначального взноса от стоимости недвижимости. Лимиты по суммам субсидирования, установленные в рамках программы, обусловлены прежде всего задачей охвата большей части населения в рамках выделенных средств.

Итак, представим, что покупка квартиры обойдется в 15 млн тенге. Потребуется первоначальная сумма — 4,5 млн тенге, таким образом, сумма займа составит 10,5 млн тенге. Ставка вознаграждения банка составляет 15,5% (эффективная от 16,7%), но после субсидирования она составит 10%. Таким образом, средний ежемесячный взнос до 10 лет составит 109 679 тенге. В итоге переплата по кредиту составит 22 195 668 тенге.

В отличие от других государственных программ здесь не нужно будет откладывать и накапливать средства на специальных сберегательных счетах, стоять в очереди. За оформление кредита нет дополнительных комиссий, что в том числе позволило снизить стоимость ипотеки. В программе может принять участие любой гражданин нашей страны, и не имеет значения, какая недвижимость имеется у него в собственности. За консультацией уже можно обращаться в АТФБанк, где помогут оценить возможность получения ипотечного кредита в рамках «Нурлы Жер», которая действительно выгодна и позволяет снизить ежемесячные расходы и общую сумму переплаты.

Во сколько обойдется стандартная ипотека?

Теперь о стандартной банковской программе на примере АТФБанка. Сегодня многие банки предлагают заемщикам различные ипотечные программы. Каждая из них, безусловно, отличается, но, как правило, большая часть условий и ставок примерно идентична. Очевидно, что в банковской программе есть свои преимущества, среди них: нет необходимости ждать своей очереди, ипотека оформляется в короткие сроки, программа распространяется не только на новое жилье, но и на вторичный рынок жилой недвижимости, а также на индивидуальное строительство.

В рамках стандартной ипотеки ставка вознаграждения составляет от 16% (годовая эффективная ставка вознаграждения — от 17,4%). Первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. При сумме кредита в 10,5 млн тенге на покупку нового жилья (аналогичного в госпрограмме) ежемесячный взнос составит 154 214 тенге. В итоге после 15 лет ипотеки заемщик переплатит финансовому институту 27 758 444 тенге. Таким образом, государственная программа позволит сэкономить почти 5,5 млн тенге, если выбор все-таки пал на новое жилье. Согласитесь, значительная экономия. Однако если приглянулась квартира на вторичном рынке или есть планы на индивидуальное жилье, стандартная программа по конкурентной ставке также является хорошим вариантом.

В целом программа «Нурлы Жер» открывает возможность для всех, кто решил улучшить свои жилищные условия. Тем не менее, выбирая любую программу, всегда полезно запросить расчет полной стоимости кредита в рамках альтернативных программ. В АТФБанке представлено сразу несколько вариантов в зависимости от приобретаемой недвижимости и других параметров, например, по сумме или сроку кредита.

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

ипотека АТФ Банк ипотечное кредитование Нурлы жер

29.06.2017 • 09:20 10526

Поделиться
Новости партнёров
Loading...
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus