Последние несколько лет ипотечный рынок страны оказался практически в коматозном состоянии, поскольку фондирование для банков обходилось слишком дорого, а цены на жилье падали не столь стремительно, как ожидали многие. Но желание улучшить свою жизнь никуда не делось. И пока ипотека остается дорогой, в Казахстане была разработана государственная программа «Нурлы Жер», которая должна стать ответом на потребности населения. И все же стоит ли сегодня брать жилье в ипотеку по госпрограмме или подождать лучших времен?
Что будет с ценами на жилую недвижимость? Насколько дешевле купить жилье через госпрограмму «Нурлы Жер» в отличие от банковской ипотеки? В этих и других вопросах разбирался корреспондент центра деловой информации Kapital.kz совместно с АТФБанком, который один из первых игроков начал выдавать ипотеку в рамках госпрограммы «Нурлы Жер».
Что ожидает цены на новое жилье?
Начнем с того, что цены на новое жилье, как прогнозировали эксперты в интервью газете «Капитал.kz», в отличие от вторичного будут сохраняться до конца года. «Растущий спрос на первичное жилье удерживает цены на квартиры в новостройках от снижения», — отмечали спикеры. Хотя, как позже подсчитали аналитики Ranking.kz, за январь-май 2017 года стоимость нового жилья по сравнению с уровнем за аналогичный период 2016 года уменьшилась на 3,2%. Однако, полагают риелторы, запуск государственной программы «Нурлы Жер», созданной для поддержки строительной отрасли и запуска нового жилья, должна поддержать цены в этом секторе.
Ожидается, что ежегодно по программе «Нурлы Жер» будет выделяться 10 млрд тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению. Это позволит охватить порядка 8 тыс. займов на сумму около 120 млрд тенге при покупке первичного жилья. Но насколько выгодна программа «Нурлы Жер»?
«Нурлы Жер» — реальная экономия?
Как ранее сообщали в Казахстанской Ипотечной Компании (КИК), выступающей оператором программы «Нурлы Жер», субсидирование ипотечных займов предусматривает конечную ставку для заемщиков 10% годовых при покупке первичного жилья. При этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Нацбанка РК более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании. Это означает, что ежемесячный платеж для заемщика снижается на 30−40%, как и общая сумма переплаты.
Напомним, что в Алматы и Астане максимальная субсидируемая сумма кредита составляет 20 млн тенге, в областях — 15 млн тенге. Срок ипотеки — 15 лет, субсидирование будет осуществляться на срок до 10 лет при наличии не менее 30% первоначального взноса от стоимости недвижимости. Лимиты по суммам субсидирования, установленные в рамках программы, обусловлены прежде всего задачей охвата большей части населения в рамках выделенных средств.
Итак, представим, что покупка квартиры обойдется в 15 млн тенге. Потребуется первоначальная сумма — 4,5 млн тенге, таким образом, сумма займа составит 10,5 млн тенге. Ставка вознаграждения банка составляет 15,5% (эффективная от 16,7%), но после субсидирования она составит 10%. Таким образом, средний ежемесячный взнос до 10 лет составит 109 679 тенге. В итоге переплата по кредиту составит 22 195 668 тенге.
В отличие от других государственных программ здесь не нужно будет откладывать и накапливать средства на специальных сберегательных счетах, стоять в очереди. За оформление кредита нет дополнительных комиссий, что в том числе позволило снизить стоимость ипотеки. В программе может принять участие любой гражданин нашей страны, и не имеет значения, какая недвижимость имеется у него в собственности. За консультацией уже можно обращаться в АТФБанк, где помогут оценить возможность получения ипотечного кредита в рамках «Нурлы Жер», которая действительно выгодна и позволяет снизить ежемесячные расходы и общую сумму переплаты.
Во сколько обойдется стандартная ипотека?
Теперь о стандартной банковской программе на примере АТФБанка. Сегодня многие банки предлагают заемщикам различные ипотечные программы. Каждая из них, безусловно, отличается, но, как правило, большая часть условий и ставок примерно идентична. Очевидно, что в банковской программе есть свои преимущества, среди них: нет необходимости ждать своей очереди, ипотека оформляется в короткие сроки, программа распространяется не только на новое жилье, но и на вторичный рынок жилой недвижимости, а также на индивидуальное строительство.
В рамках стандартной ипотеки ставка вознаграждения составляет от 16% (годовая эффективная ставка вознаграждения — от 17,4%). Первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. При сумме кредита в 10,5 млн тенге на покупку нового жилья (аналогичного в госпрограмме) ежемесячный взнос составит 154 214 тенге. В итоге после 15 лет ипотеки заемщик переплатит финансовому институту 27 758 444 тенге. Таким образом, государственная программа позволит сэкономить почти 5,5 млн тенге, если выбор все-таки пал на новое жилье. Согласитесь, значительная экономия. Однако если приглянулась квартира на вторичном рынке или есть планы на индивидуальное жилье, стандартная программа по конкурентной ставке также является хорошим вариантом.
В целом программа «Нурлы Жер» открывает возможность для всех, кто решил улучшить свои жилищные условия. Тем не менее, выбирая любую программу, всегда полезно запросить расчет полной стоимости кредита в рамках альтернативных программ. В АТФБанке представлено сразу несколько вариантов в зависимости от приобретаемой недвижимости и других параметров, например, по сумме или сроку кредита.
