АЗРК предлагает ввести механизм «сдвоенной ипотеки»

Агентство по защите и развитию конкуренции опубликовало доклад о состоянии конкуренции на отдельных товарных рынках и принимаемых мерах по ограничению монополистической деятельности, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz. В документе приводится анализ рынка ипотечного жилищного кредитования за 2021, 2022 годы и первое полугодие 2023 года.

«Рынок услуг ипотечного жилищного кредитования за анализируемый период характеризуется как высококонцентрированный с неразвитой конкуренцией. В анализируемый период Отбасы банк, Банк ЦентрКредит, Bereke Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан имеют стабильность на рынке ипотечного жилищного кредитования в рамках государственных программ и занимают совокупное доминирующее положение. Отбасы банк занимает доминирующее положение на рынке ипотечного жилищного кредитования вне государственных программ, то есть обладает возможностью контролировать данный рынок и оказывать значительное влияние на общие условия», - считают в АЗРК.

Антимонопольщики планируют направить в Национальный банк, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, министерство национальной экономики, министерство финансов следующие рекомендации:

1. Введение адресного субсидирования ипотечного займа, ориентируясь на социальный статус заемщика.

«Субсидирование ипотеки должно быть адресовано непосредственно заемщикам, минуя банки. Банки должны предлагать только рыночные ставки, конкурировать между собой. Тогда будут работать рыночные механизмы, будет конкуренция на рынке ипотеки. В настоящее время выдаются льготные процентные ставки, когда у всех банков, участвующих в государственных программах, одинаковые условия. При привлечении субсидий через государственные программы поддержки граждан конкуренция среди БВУ отсутствует», - отметили в АЗРК.

2. Закрепление на законодательном уровне использования единовременных пенсионных выплат из ЕНПФ в качестве целевого депозита на улучшение жилищных условий на счетах БВУ, что предоставит гражданам возможность накопления денег в любом банке на более выгодных условиях.

3. Внесение поправки в Кодекс «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс) по снижению индивидуального подоходного налога для потребителей ипотечных займов в БВУ в части суммы погашения процентов по жилищному займу от заработной платы.

4. Введение механизма участия государства в первоначальном взносе - «сдвоенная ипотека». Первый заем выдает государство на первоначальный взнос лицу, входящему в социальную категорию, а второй заем выдает БВУ на оставшуюся стоимость жилья. Затем государство «замораживает» выданный заем. Потребитель вносит полученный в кредит первоначальный взнос в коммерческий банк, где планирует взять ипотеку. «После этого потребитель сначала выплачивает взносы по ипотеке коммерческому банку. Только по завершении данных выплат он возвращает государству сумму первоначального взноса. При этом ставка по займу на первоначальный взнос должна быть существенно ниже ставки коммерческого банка по ипотеке», - поясняют в АЗРК.

5. Сокращение доли промежуточных и предварительных займов и вывод Отбасы банка из коммерческого сегмента данного рынка (вне государственных программ);

6. Установление фиксированных цен на жилье в рамках государственных ипотечных программ.