В этом году кыргызский «Залкар Банк» будет выставлен на продажу. «Залкар Банк» был создан в 2010 году на основе «хороших» активов крупнейшего в стране банка «АзияУниверсалБанк», который был признан неплатежеспособным. Причем банк не стал правопреемником банка-банкрота, а является совершенно новым юридическим лицом (в банк были переданы практически все клиенты «АзияУниверсалБанка»). О подробностях готовящейся продажи и о ситуации в банковской сфере Кыргызстана «Капитал.kz» рассказал Максатбек Ишенбаев, председатель правления банка.
– Как, на Ваш взгляд, кыргызская банковская система пережила кризис? Столкнулась ли она с теми проблемами, что и казахстанская?
– Если говорить о мировом финансовом кризисе, то банковский сектор Кыргызстана достаточно спокойно пережил его. Но, как мне кажется, это связано скорее с низкой степенью интеграции нашего банковского сектора с мировыми финансовыми рынками, нежели с его жизнеспособностью и устойчивостью к рискам. На наш рынок более ощутимо повлияла революция 2010 года, вследствие чего обанкротился крупнейший банк страны – «АзияУниверсалБанк – связанный с семьей экс-президента Бакиева. А в других четырех коммерческих банках, также связанных с прежней властью, регулятором был введен режим консервации по причине невыполнения пруденциальных нормативов. – После 2009 года казахстанские банки очень неохотно кредитовали МСБ, даже несмотря на получение денег от государства, которые должны были пойти на снижение ставок и финансирование реального сектора. Столкнулись ли Кыргызстане с такой же проблемой? И если да, решена ли она сейчас? – К сожалению, в Кыргызстане и до, и после 2009 года был и остается низким уровень доступа бизнеса к финансированию со стороны банков. Сейчас объем совокупного кредитного портфеля банковской системы по отношению к ВВП страны составляет порядка 15%, а, если учесть, что эксперты оценивают уровень теневой экономики Кыргызстана в более чем 50%, то данный показатель выглядит еще более удручающим. На тот момент, насколько я помню, именно казахстанские банки в Кыргызстане ужесточили требования по кредитам, а некоторые отрасли и вовсе перестали кредитовать, например, строительство и ипотеку. Поэтому, отвечая на ваш вопрос, скажу – проблема высоких ставок все еще не решена и не решается. – Какова доля неработающих кредитов в системе? Выросло ли их число с наступлением кризиса? – Показатель неработающих кредитов на сегодняшний день составляет около 11%. Было значительное ухудшение качества кредитного портфеля в банковском секторе, но не в связи с кризисом, а из-за апрельских и июньских событий. Знаете, удивляет то, что даже после этих страшных событий, которые произошли совсем недавно, качество портфеля улучшается, и данный показатель лучше, чем в Казахстане. Можно сделать вывод, что наши заемщики более дисциплинированные по сравнению с соседями. – Могли бы Вы сказать, в чем особенности работы банков в Кыргызстане? Предпочитают ли они розничную работу или ориентированы на корпоративных клиентов? Есть ли инвестиционные группы, которые занимаются исключительно этим вопросом? – Особенности работы наших банков в том, что они осуществляют свою деятельность в очень ограниченных условиях. В Кыргызстане не развит фондовый рынок, относительно слабо развиты страховые компании, не проводится пенсионная реформа, нет доступа к международным финансовым рынкам – в связи с этим у отечественных банков очень ограниченный круг инструментов как для привлечения средств, так и для их вложения. Видя слабое присутствие банков в регионах Кыргызстана, можно сказать, что наши банки больше нацелены на корпоративных клиентов, чем на розничных. – Работают ли у вас зарубежные организации? Намечается ли в ближайшее время выход на рынок новых игроков? – В основном зарубежные инвесторы представлены банками из Казахстана, это «Казкоммерцбанк», АТФ (группа Unicredit), «Халык Банк», БТА, также есть турецкий банк «Демир», филиал Национального банка Пакистана и один отечественный банк, акционерами которого являются международные финансовые институты. В последнее время мы слышим, что намечается приход одного из российских банков, так как интересы России в нашем регионе усиливаются. – Каков в целом потенциал M&A в банковской сфере? – Как мне кажется, потенциал слияний и поглощений в республике достаточно низкий. Прежде всего это связано с местным менталитетом в ведении бизнеса, который не позволяет владельцам банков делиться властью и терять контроль. К сожалению, экономические перспективы и вопросы конкурентоспособности в этом случае отходят на второй план. За время независимости Кыргызстана на рынке не было ни одного слияния или поглощения. Банки развиваются эволюционным путем. – Как сейчас чувствует себя «Залкар Банк»? – «Залкар Банк» чувствует себя вполне комфортно. Несмотря на негативный информационный фон прошедшего года и то, что банк работает практически без капитала, мы выполняем все взятые на себя обязательства и, что немаловажно, прошлый год закончили в небольшом, но плюсе. – Как Вы считаете, стоит ли казахстанским банкирам обратить внимание на актив? – Конечно, стоит. Ведь после приобретения такого актива инвестор сразу же начинает получать прибыль и занимает одну из лидирующих позиций на рынке. Вся инфраструктура у банка имеется, начиная с филиалов (2-ое место в Кыргызстане), заканчивая эквайринговой сетью (1-ое место). Но, самое главное, это квалифицированный и опытный персонал, готовая команда. – Каким Вы видите развитие отрасли, в чем потенциал роста? – Пока какого-то резкого скачка в развитии банковской системы я не вижу. Не хватает глубоких реформ в банковском секторе, не хватает доверия к банкам, зато немало законодательных инициатив, отпугивающих потенциальных инвесторов. Необходимо на первом этапе хотя бы снизить барьеры для инвесторов. Например, некоторые искусственные барьеры для входа на рынок были созданы еще при Максиме Бакиеве – для вновь открывающихся банков Нацбанк повысил минимальные требования к капиталу до 600 млн сомов (а для действующих – 200 млн). До сих пор данное требование не пересмотрено. Для большей устойчивости системы нужна конкуренция, нужны новые игроки с долгосрочными ресурсами и выходом на международные рынки, новые финансовые институты, развитая финансовая инфраструктура и т.д. Потенциал отрасли в том, что только пять процентов населения Кыргызстана пользуется банковскими услугами, в том, что финансовое посредничество на самом низком уровне среди стран СНГ, выражаясь простым языком, налицо непаханое поле. – То, что государство так активно участвует в вопросе будущей судьбы банка – это хорошо? Стоит ли его оставлять в государственном владении и насколько государство хороший собственник? – Чем меньше у государства собственности, тем лучше. Будь это в США или в Кыргызстане. В рыночной экономике государственные компании конкурировать с аналогичными частными не могут, для того чтобы они конкурировали, им всегда нужны особые условия или дополнительные вливания. «Залкар Банк» надо продавать, так как у государства в собственности уже имеются два банка. А что касается активного участия государства в продаже банка, то это хорошо. Для того чтобы получить назад бюджетные деньги, государство вынуждено нам помогать, речь идет о тех средствах, которые могли бы остаться в «АзияУниверсалБанке» при разделении активов и обязательств.
