По данным Национального банка с начала текущего года ссудный портфель банковского сектора РК увеличился на 10,6%, составив на конец августа 17 471,8 млрд тенге. В том числе объем кредитования банками физических лиц вырос на 21,6%, достигнув 8 661,3 млрд тенге. Следует отметить, что доля розничных кредитов в ссудном портфеле за 8 месяцев возросла почти на 5% до 49,6%. Таким образом, очевидно, что розничный сектор существенно влияет на динамику роста вновь выданных займов. По мнению экспертов, по мере восстановления темпов роста экономики (что в свою очередь зависит от темпов вакцинации населения от коронавируса) будут увеличиваться и объемы кредитования. При этом по информации Ranking.kz, объемы кредитования населения в масштабах экономики Казахстана значительно отстают от показателей России и других стран. Например, по итогам 2020 года отношение всех типов кредитов физических лиц к ВВП в Казахстане составило 10,7%, а в России - 18,7%. Отношение потребительских займов Казахстана к ВВП страны составило 6,2%, в России - 10%.
Вместе с тем в этом году наблюдалось значительное улучшение качества розничного портфеля по сравнению с прошлым годом. Так, из отчетности Нацбанка следует, что по итогам августа уровень просрочки по всем типам кредитов, выданных банками второго уровня физическим лицам, составил 7,5%, против 12,1% на аналогичную дату 2020 года. Также для сравнения - еще в начале текущего года удельный вес займов с просроченной задолженностью в кредитном портфеле физлиц достигал почти 9%.
Один из банков, который с начала года значительно нарастил объем розничного кредитования, - «Нурбанк». За первые восемь месяцев текущего года выдача беззалоговых кредитов физическим лицам выросла на 9,4% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. В банке отметили, что до конца года намерены еще увеличить кредитование физических лиц за счет расширения линейки финансовых продуктов, улучшения качества обслуживания, максимального упрощения и ускорения процедур.
В конкуренции за заемщиков финансовые организации предлагают клиентам различные условия. Говоря о «Нурбанке», можно отметить льготные условия для сотрудников компаний-партнеров банка. В настоящее время число таких компаний составляет порядка 1500, находящихся во всех регионах страны. Преимущество для заемщиков из этих компаний в пониженной ставке – 17% (ГЭСВ 26,9%) вместо 18% (28,2% ГЭСВ). Полный список партнеров можно узнать в отделениях банка. Также в отделениях менеджеры проконсультируют и по другим выгодным условиям. Как отметили специалисты «Нурбанка», наибольшей популярностью стали пользоваться беззалоговые кредиты. Для получения такого займа требуется минимальный пакет документов, а рассмотрение заявки не занимает много времени. При этом сумма кредита отвечает потребностям большинства клиентов: минимальная - 150 тыс. тенге, максимальная – 5 млн тенге, средний чек по беззалоговым кредитам – 2,1 млн тенге.
Также в банке подчеркивают, что предусмотрены не только кредиты под различные потребности клиентов, но и возможности оказать поддержку заемщикам с просроченной задолженностью. Ситуация каждого клиента будет рассматриваться индивидуально, и в «Нурбанке» действует несколько акций до конца этого года для залоговых и беззалоговых кредитов, которые дают возможность снизить долговую нагрузку заемщиков на приемлемых условиях для должников. Например, предусматривается полная отмена штрафных санкций или пени, пролонгация срока кредита, частичное погашение задолженности и дебиторской задолженности, а также отмена (прощение) остатка задолженности при частичном погашении. С условиями акций можно ознакомиться на официальном сайте банка, либо обратившись в отделения банка.
Кроме того, в «Нурбанке» можно рефинансировать займы, полученные в других банках. Данный продукт является востребованным среди клиентов финансового института. По этому продукту минимальная сумма 150 тыс. тенге, максимальная – 5 млн тенге, срок кредитования – до 60 месяцев.
По всем кредитным продуктам рассчитать примерные ежемесячные выплаты и оставить заявку можно на сайте банка. Немаловажны для заемщиков и способы внесения платежей. Помимо филиалов (их в разных регионах 17), внести оплату можно через платежные терминалы, платежный сервис NurPay, мобильное приложение банка. Банк намерен и дальше инвестировать в создание оптимальных условий для обслуживания клиентов.
«Речь идет о новых продуктах, которые мы разрабатываем, и улучшении уже имеющихся. Например, сейчас идет финальное тестирование обновленного мобильного приложения для физлиц. Это позволит нашим клиентам получить онлайн доступ к тем продуктам, которых нет в действующем мобильном приложении», - отметил управляющий директор «Нурбанка» Айдын Есмолдин.
В августе текущего года международное агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги АО «Нурбанк» на уровне «В-/В» и долгосрочный рейтинг банка по национальной шкале на уровне «kzBB-». Прогноз – «Стабильный». Как отметили эксперты S&P Global Ratings, решение основано на постепенном улучшении качества активов банка благодаря поддержке со стороны государства и собственника. Аналитики провели тщательный анализ соблюдения банком всех мер, принятых в рамках программы финансовой устойчивости, рекомендованной регулятором. «Прогноз «Стабильный» по рейтингам «Нурбанка» отражает наши ожидания того, что банк сможет постепенно улучшать качество активов и будет поддерживать запасы капитала в объеме, достаточном для запланированного развития бизнеса. Мы ожидаем, что банк сможет поддерживать стабильный профиль фондирования и достаточные запасы ликвидности», - говорит Айдын Есмолдин. По итогам восьми месяцев 2021 года «Нурбанк» получил прибыль в размере 1 207 млн тенге.
