Мадина Абылкасымова: Основные проблемы банковского сектора уже решены

По ее словам, при оздоровлении банков с 2016 по 2020 год списаны неработающие кредиты на 6 трлн тенге

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: пресс-служба форума

Фото: пресс-служба форума

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова считает, что для снижения системных рисков на рынке необходимо решать проблемы со стрессовыми активами, вопросы по внедрению синдицированного кредитования, развитию проектов ГЧП и совершенствованию процедур реабилитации и банкротства. Об этом она сообщила на VIII CFO Summit Idea Exchange & Networking Event, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«С 2015 года по конец первого квартала 2021 года активы банковского сектора выросли почти в два раза. Позитивные изменения произошли в структуре депозитной базы банков, доля розничных депозитов населения выросла с 28% до 41%. Рост доходов населения также повлиял на увеличение доли розничного кредитования, она выросла с 26% до 46%, доля ипотечного кредитования увеличилась с 6,6% до 15% от ссудного портфеля банков», - отметила Мадина Абылкасымова.

Однако за последние годы роль банковского сектора в кредитовании экономики снизилась по отношению к ВВП. «Это было связано с расчисткой банковского сектора и списанием накопленных в предыдущие годы неработающих кредитов. Так, уровень скрытых неработающих займов, с учетом реструктурированных кредитов заемщиков, финансовое состояние которых ухудшилось, превышал собственный капитал банков», - уточнила она.

Мадина Абылкасымова: Основные проблемы банковского сектора уже решены 761992 - Kapital.kz

По ее словам, достаточность капитала банков до 2018 года была в отрицательной зоне.

«Принятые меры по оздоровлению банковского сектора, в том числе с использованием средств акционеров банков, поддержка крупных и системообразующих БВУ привели к снижению неработающих кредитов и улучшению реального финансового состояния банков.  В процессе оздоровления банков с 2016 по 2020 год были списаны неработающие кредиты на сумму более 6 трлн тенге, у семи неплатежеспособных банков были отозваны лицензии. Основные проблемы банковского сектора уже решены», - отметила она.

Мадина Абылкасымова напомнила об итогах оценки качества активов банков (AQR), которая проводилась в 2019-2020 годах. «По результатам AQR банки имеют достаточный уровень капитала для покрытия выявленных рисков как на системном уровне, так и на уровне индивидуальных банков. При этом убытки, которые выявлены по результатам AQR, были покрыты за счет средств акционеров банков и на рыночных условиях, в том числе с использованием гарантий. Также  качественным результатом AQR стала трансформация всех ключевых бизнес-процессов банков в соответствии с международными стандартами. Для этого АРРФР с банками разработаны надзорные планы корректирующих мероприятий со сроком реализации три года. Работа по улучшению банковских бизнес-процессов уже начата», - сообщила Мадина Абылкасымова.

По ее словам, в результате AQR и других предпринятых мер финрегулятора с 2019 по 2020 год улучшено качество ссудного портфеля банковского сектора. «За последние два года уровень неработающих кредитов (NPL 90+) снизился с 7,4% до 6,9%. Займы третьей категории, то есть имеющие признаки обесценения, по результатам AQR составляли 21%, а по итогам 2020 года уровень таких займов снизился до 14%», - сообщила глава финрегулятора.

Мадина Абылкасымова: Основные проблемы банковского сектора уже решены 761997 - Kapital.kz

В 2020 году на фоне предоставления отсрочек населению и бизнесу объем реструктурированных займов составил 20% от корпоративного портфеля кредитов банков. Основной пик реструктуризаций был проведен в 2020 году. «В этом году мы не ожидаем существенного увеличения объемов реструктуризации кредитов. При этом, если часть указанных кредитов перейдет в третью стадию и потребует доформирования провизий, текущий запас капитала банков в 2,5 раза превышает потенциальный объем дополнительных провизий», - отметила Мадина Абылкасымова.

Агентство продолжает работу по интеграции в SREP элементов оценки качества активов (AQR) и надзорного стресс-тестирования.

«Внедрение новых элементов качественно улучшит надзорную оценку SREP за счет оценки крупных займов и залогов на индивидуальной основе. Регулярная оценка качества активов будет проводиться агентством один раз в год в дистанционном формате. Полномасштабный AQR будет проводиться один раз в 5 лет по мере завершения циклов развития экономики. Реализация регуляторного AQR предполагает снижение нагрузки на банки за счет автоматизации информационных систем банков, агентства и других государственных баз данных. Надзорное стресс-тестирование в дополнение к регулярному AQR позволит оценивать достаточность капитала банков в стрессовых условиях развития экономики», - отметила Мадина Абылкасымова.

По опыту ЕЦБ, Банка Англии будут созданы полноценные модели надзорного стресс-тестирования, будут выстраиваться необходимые бизнес-процессы и взаимодействие с банками для проведения стресс-тестирования методом Bottom-up.

«К этой работе привлечены МВФ и консультанты Oliver Wyman, налажено сотрудничество с регуляторами других стран (ЕЦБ, Банк Англии). По результатам разработки методологии надзорного стресс-тестирования будут улучшены компетенции путем проведения обучения банковских команд», - сообщила Мадина Абылкасымова.

Мадина Абылкасымова: Основные проблемы банковского сектора уже решены 762003 - Kapital.kz

Она считает, что для снижения системных рисков необходимо решать проблемы со стрессовыми активами. «Значительная доля проблемных кредитов создает нагрузку на капитал банков и ограничивает кредитование экономики. Банки не стремятся признавать свои активы проблемными и продавать их с дисконтом. В результате проблемные активы остаются на балансах банков и их дочерних организаций (ОУСА) в течение последних 10 лет», - сообщила Мадина Абылкасымова.

В прошлом году АРРФР приняты регуляторные меры для дальнейшего сокращения банками уровня стрессовых активов. «С банками согласованы индивидуальные планы по сокращению неработающих кредитов с 2,7 трлн тенге до 0,9 трлн тенге до 2025 года. Срок нахождения стрессовых активов на балансах банков и ОУСА ограничен до пяти лет. Это позволит значительно ускорить списание стрессовых активов и продавать заложенное имущество по справедливой стоимости»,  - уточнила Мадина Абылкасымова.

Она считает, что для вовлечения стрессовых активов в экономический оборот необходимы системные меры по развитию ликвидного рынка стрессовых активов.

«Для этого нужно, помимо ФПК, который приобретает проблемные активы у банков за счет государственных средств, привлекать частных инвесторов. Надо создать условия для беспрепятственного доступа к рынку неработающих активов широкого круга продавцов и покупателей. В настоящее время казахстанским банкам запрещено уступать NPL любым юридическим лицам, не включенным в список разрешенных покупателей. Поэтому данный список будет расширен с распространением на новых участников действующих налоговых льгот», - сказала Мадина Абылкасымова.

Она отметила, что будут приняты меры по повышению надежности и прозрачности информации о совершенных сделках со стрессовыми активами. «В том числе по сделкам c недвижимостью, поскольку асимметрия информации не позволяет инвесторам оценить стоимость активов. До конца текущего года АРРФР будет разработан блок законодательных поправок по рынку стрессовых активов, который будет охватывать широкий круг инициатив в области налогового, регуляторного и законодательного режимов», - отметила она. 

По ее словам, необходимо снижать кредитные риски в банках для стимулирования кредитования. Нужно рассмотреть вопросы внедрения синдицированного кредитования, развития проектов государственно-частного партнерства, совершенствования процедур реабилитации и банкротства. «В том числе можно рассмотреть сокращение сроков банкротства и введения института банкротства физических лиц. Со стороны финансовых организаций необходима полноценная оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков. Для этого следует обеспечить интеграцию базы данных кредитных историй с различными источниками информации, в том числе с государственными реестрами данных», - отметила она.

Мадина Абылкасымова подчеркнула, что для того чтобы проблемные кредиты не накапливались в банках, финрегулятор провел системную работу. «В 2021 году акцент будет сделан на практическое внедрение обновленных процессов выдачи кредитов, корректную оценку стоимости залогов и анализ платежеспособности заемщиков», - уточнила она.

В 2022 году планируется пересмотреть некоторые процессы в банках. Например, процессы бизнес-планирования, бюджетирования, стратегий развития и ценообразования.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.