Кредитная активность казахстанцев была более умеренной в 2020 году, более сдержанными были и кредитные организации. Такие результаты показало исследование Группы IDF Eurasia (бренды МФО Solva и Moneyman.kz) в Казахстане – «Портрет заемщика МФО и банковского сектора в период карантина».
По данным Первого кредитного бюро (ПКБ), за прошлый год выдано розничных кредитов на 4,1 трлн тенге. Это не намного превосходит показатели 2019 года. В целом рост задолженности по сектору в 2020 году составил 9% по сравнению с 20% в предыдущие периоды, что также свидетельствует об определенном снижении кредитной активности казахстанцев.
IDF Eurasia проанализировала, какие факторы могли привести к изменениям в поведении заемщиков в период COVID-19.
Традиционно больше шансов получить денежные средства в финансовой организации имеют уже действующие заемщики банков или МФО. Эта тенденция сохранилась и в период пандемии. Тем не менее за 2020 год в Казахстане первые кредиты оформили 420 тыс. новых заемщиков, при этом общая сумма кредитов составила 138,8 млрд тенге.
Результаты исследования показали, что за последний год несколько увеличился средний возраст казахстанцев, которым были одобрены займы в финорганизации. Если раньше кредиты без особых сложностей могли получить заемщики в возрасте от 25 лет (и даже ниже), то во время пандемии как более надежных кредитные организации стали рассматривать клиентов в возрасте от 31 до 45 лет.
При принятии решения по займу МФО и банки стали учитывать не только «чистую» кредитную историю, но и отсутствие даже минимальных задолженностей.
Данные аналитиков IDF Eurasia показали, что чаще кредиты получали те заемщики, которые имеют стабильную работу, со стажем не менее трех лет в одной компании. Семейным людям и казахстанцам, у которых есть дети, также было значительно проще получить деньги. Одобрение на заем получали и те заемщики, которые были зарегистрированы по месту нахождения кредитной организации.
По данным исследования, во время пандемии наблюдалось сокращение займов, одобренных заемщикам, проживающим в отдаленных регионах республики и сельской местности. Показатель сократился на 10% от общего объема займов, выданных в регионах.
В прошлом году было непросто получить кредит студентам, пенсионерам и специалистам, только начавшим карьеру.
Средний размер заработной платы большей части заемщиков составлял от 150 до 300 тыс. тенге (42%). При этом ежемесячный доход около 30% заемщиков составлял менее 100 тыс. тенге. Заработную плату свыше 300 тыс. тенге отметили 15% клиентов кредитных организаций.
Возвратность займов в 2020 году, несмотря на сокращение сотрудников в некоторых отраслях экономики, осталась практически на уровне 2019 года. Следует подчеркнуть, что значительного ухудшения показателей по просроченным кредитам за год пандемии не произошло.
Далида Давлятшина, операционный директор группы IDF Eurasia в Казахстане
