Какие тренды развития финтех-отрасли мы будем наблюдать в этом году? Своим мнением об этом поделился первый заместитель председателя Halyk Bank Антон Мусин.
Тренд №1. Тренд развития банковских экосистемных сервисов и уход БВУ в экосистемы с точки зрения развития собственных стратегий в этом году зафиксировался еще прочнее. Многие банки в своих стратегиях продолжают формировать потоки revenue, полученные от экосистемных сервисов. При этом важно, что в случае с публичными организациями многие инвесторы, особенно на конкурентных рынках, ожидают от банков очень четкой цифровой стратегии, выраженной в этих новых revenue, которые будут получены в том числе и от экосистемных сервисов.
Трендом с точки зрения экосистемных сервисов продолжает оставаться ретейл. Идет поиск новых категорий, в которых банки могут продолжать зарабатывать, в первую очередь с помощью экосистем и маркетплейсов.
Трендом в этой части является также поиск на рынке устойчивых моделей развития и партнерств. Это могут быть и самостоятельное развитие проектов, и попытки выходить в формате White Label. Можно привести пример с российским Сбербанком, который отказался от партнерства с Яндексом и начал развивать собственные компетенции в экосистемных сервисах в части товарных маркетплейсов, при этом фокусируясь в первую очередь на логистике и на качестве повышения сервисов.
Тренд №2. Следующий большой тренд – это цифровые валюты. Можно привести много примеров. Цифровые валюты на Ближнем Востоке, в Европе и концепция цифрового рубля. Думаю, что и Казахстана тоже коснется это тренд. Почему развивается цифровая валюта? У государства есть два стимула. Первый - это продолжающаяся финансовая доступность, то есть государство хочет, чтобы финансовые инструменты были максимально доступны, в том числе и в электронном виде. Второй - это максимальная прозрачность, государство хочет через цифровые валюты иметь возможность контролировать денежные потоки и целевое назначение средств, наверное, это один из ключевых стимулов. Плюс, одна из задач, которую хочет решить Центральный банк Российской Федерации в рамках своей концепции - использование цифровых денег в электронных кошельках без сетевой инфраструктуры. То есть при отсутствии сети вы, имея на телефоне электронные деньги в электронном кошельке, можете производить их обмен, что создает дополнительную ценность для пользователя.
При этом есть и оборотная сторона. При запуске концепции цифровой валюты, несмотря на ее существенные преимущества, сразу возникает проблема эмиссионной составляющей. Думаю, что в рамках существующей банковской системы, когда банки сформировали свои бизнес-модели, исходя из текущей картины мира, развитие цифровых денег, заставит их менять свои бизнес-модели. Ключевой вопрос: в какую сторону будут направлены эти изменения? С одной стороны – банкиры видят в цифровой валюте угрозу, с другой стороны - новые возможности для зарабатывания на финансовом рынке, как раз то, что банкиры в настоящий момент ищут.
Тренд №3. И последний тренд - это GovTech. В этой области наблюдается увеличение количества проектов, связанных с более плотной интеграцией финансовых инструментов и государственных сервисов. В частности, в Казахстане есть тренд, который явно заметен на рынке - государство воспринимает финансовых организаторов как точки доступа к государственным услугам, и это, я думаю, интересно обеим сторонам. У банков повышается транзакционная активность и кросс-продажи, а государство получает возможность использовать каналы дистрибуции банков, их цифровой сервис, который они предоставляют. Это ситуация win-win.
Кроме того, банки рассматривают интеграцию с государственными сервисами с точки зрения улучшения своих услуг, предоставления своим клиентам новых бесшовных сервисов. Иными словами, для банков - это дополнительный стимул и дополнительная возможность повысить качество сервиса для собственных клиентов.
