Известие об объединении АО «Capital Bank Kazakhstan» и АО «Tengri Bank» стало неожиданностью для казахстанского банковского рынка. В сфере розничных услуг концепт B1NK с момента создания успешно развивался, рос высокими темпами и занимал лидирующую позицию по скорости набора клиентов. Так почему же акционерами Capital Bank было принято решение о консолидации и, что важнее, к чему оно приведет?
Напомним, почти месяц назад акционеры двух финансовых институтов подписали меморандум о намерении по их слиянию. После того как рынок «переварил» эту новость, появилось мнение о том, что новый банк укрепит свое присутствие на нем. С одной стороны, этому поспособствует проект B1NK. Когда руководство Capital Bank запустило его, некоторые отнеслись к нему с недоверием. Однако рынок наблюдал, как команде удалось за короткий для сектора срок запустить собственный процессинг, эксклюзивный мобильный банкинг, пройти сертификацию платежных систем Visa и MasterCard. Кроме того, была выстроена круглосуточная техническая поддержка клиентов, организована одной из первых в Казахстане доставка пластиковой карты «до двери», при этом клиент получал ее в рекордно сжатые не только для отечественного, но для соседних рынков сроки. Только за первый год с момента запуска B1NK было выпущено около 100 тысяч платежных карт, а в крупных городах реализована масштабная программа лояльности к клиентам при использовании карт B1NK. Благодаря этому проекту агентство Bloomberg назвало Capital Bank одним из самых агрессивно растущих банков в стране. По информации Deloitte, мобильное приложение B1NK регулярно занимает лидирующие строчки в банковских рейтингах. История с B1NK по-своему вселила надежду, что даже на таком сложном рынке можно реализовать успешный проект, если им занимается команда профессионалов. Судя по результатам работы Capital Bank, его активности в социальных сетях и росту клиентов, такая команда у банка есть.
В своих интервью председатель правления Гани Узбеков всегда подчеркивал, что в любом бизнесе главное — это люди. Но быть лучшими в своем деле недостаточно, необходимо иметь страсть к тому, чем занимаешься, уметь формировать общие цели и идти к ним вопреки трудностям. По его словам, несмотря на высокую конкуренцию на отечественном рынке, невзирая на большое влияние системообразующих игроков, сотрудники Capital Bank с каждым небольшим успехом все больше верили в себя. Корпоративные отношения в банке таковы, что высказаться, обсудить свои идеи мог каждый. Банк одним из первых геймизировал и социализировал процесс обработки идей и инноваций. В компании работает корпоративная социальная сеть и у каждого работника всегда была возможность обсудить свою идею с руководством и реализовать что-то новое. И в результате таких мозговых штурмов выяснялось, насколько огромный потенциал есть у рынка и как клиенты банков нуждаются в высококачественных услугах и продуктах.
Но любой первоклассной команде нужен свой лидер, который знает, куда ее вести. За три года работы под руководством Гани Узбекова Capital Bank достиг 24-й позиции в списке казахстанских коммерческих банков и завоевал тысячи клиентов. В банк он пришел с государственным и международным профессиональным опытом. Ранее Гани Узбеков занимал должность первого заместителя председателя правления АО «Казинвестбанк», заместителя председателя правления ДБ АО «HSBC Банк Казахстан». Он также являлся заместителем председателя правления упраздненного Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), занимал позицию вице-министра финансов РК. На 1 января 2017 года размер активов Capital Bank составляет 86,9 миллиарда тенге, из которых 81,5% (70,1 миллиарда тенге) приходится на ссудный портфель.
Однако порой очередным этапом развития успешного бизнеса становится синергия. В одном из своих интервью в связи с предстоящим объединением Гани Узбеков назвал привлечение в Capital Bank «мускулистого» единомышленника в лице Tengri Bank. По его словам, он один из немногих банков на рынке активно развивается и имеет амбиции расти. К тому же в состав его акционеров входит крупнейший государственный индийский банк Punjab National Bank (49%). Размер его активов в два раза превышает размер активов всех банков Казахстана вместе взятых. По имеющейся информации, акционеры Capital Вank рассматривали разные варианты своего дальнейшего развития. По одному сценарию они думали приобрести один из местных банков, по другому — рассматривали разные предложения о продаже Capital bank. А потом встретились с представителями Tengri Bank и начали переговоры и результатом стало озвученное решение о слиянии.
Конечно, это произойдет не завтра. Практика показывает, что слияние банков — долгий процесс. Необходимо получить не только одобрение совета директоров банка, акционеров и Национального банка, но также держателей ценных бумаг. Интеграция информационных систем двух сливающихся финансовых структур, реорганизации филиальных сетей, персонала не терпят спешки. Теоретически на окончательное объединение понадобится от 4 до 6 месяцев. Это время необходимо для того, чтобы клиенты банка не почувствовали ухудшения качества предоставления услуг. Для каждого банка спокойствие и удобство клиентов являются задачей «номер один». При этом каждый акционер может представить своего кандидата на разные должности в объединенном банке: председателя правления, главного риск-менеджера, финансового директора, главного корпоративного директора. Так создается система балансов и противовесов в любой финансовой организации. Однако уже известно, что организационно-правовая форма нового коммерческого банка останется прежней — это будет акционерное общество.
Консолидированный капитал будущего игрока рынка составит 43,2 миллиарда тенге, что позволит ему подняться на 17-е место в рейтинге отечественных банков. Пруденциальный норматив достаточности капитала достигнет 19%, что выше минимально допустимого в 2,4 раза. Укрупнение за счет консолидации банковских институтов на рынке РК было предусмотрено в стратегии обоих банков. И это будет альянсом равных друг другу участников сделки. Пропорции участия акционеры определят по итогам комплексной проверки независимых консультантов. При слиянии доля индийского Punjab National Bank уменьшится, но у него останется контрольный пакет акций. По нашей информации, принято решение об увеличении доли Punjab National Bank до 49% в объединенном банке.
Что касается нового названия, то Capital Bank и Tengri Bank имеют позитивный имидж на рынке и пользуются доверием у клиентов. Однако с юридической точки зрения объединение должно проходить под брендом одного из этих банков, и редакции стало известно, что объединенный институт получит название Tengri Bank.
Ну и, конечно, у экспертов и игроков рынка имеется вполне резонный вопрос о том, кто же возглавит новый банк. На днях стало известно, что Гани Узбеков принял решение покинуть свой пост. Но произойдет это после исполнения всех его обязательств в рамках сделки по объединению банков. По словам Узбекова, это стало для него сложным шагом, учитывая, что команда и концепция B1NK находятся на стадии роста. С одной стороны, в силу происходящих на рынке изменений и ограничений мелких банков слияние стало необходимым для дальнейшего развития, и две стороны приняли решение об объединении. С другой стороны, команда, стоящая за B1NK, создала хороший задел для роста бизнеса в будущем. За это время команда выросла и нарастила профессиональную «мышечную массу». После плодотворных лет управленческой работы есть силы и возможности стать фаундером, создавать новые инновационные решения. У Гани Узбекова большие планы на будущее, на рассмотрении несколько проектов, в том числе в перспективном направлении финтеха.
Рынок в ожидании, что будет не только с конкретным банком, но и в перспективе с инновационным развитием сектора. Как показывает история и говорят эксперты, инновациями в экономике движут малые команды и малые предприятия, у которых есть простор для маневра и драйв к изменениям. Мировая статистика показывает, что чем больше укрупняется компания, тем медленнее ее рост. Но если объединенная команда обоих банков продолжит работу и объединит силы, не потеряв заданного темпа и направления, если удастся сохранить сложившуюся уникальную атмосферу и командную культуру, то концепт B1NK и новый банк ждет определенный успех на рынке. Случится ли это — покажет время.
