Как развиваются розничные игроки в кризис?
АВТОР

02.12.2016 • 08:15 2909

Как развиваются розничные игроки в кризис?

Не в фондировании счастье, а в его объеме

Считается, что в период кризиса под удар попадают розничные банки из-за снижения покупательской способности. Однако, как показала продолжающаяся двухлетняя стагнация в банковском секторе, банки, работающие с населением, гораздо более гибкие и могут подстроиться под любые условия. При этом они даже получают массы преимуществ перед большими игроками, например, большой приток депозитов и увеличение ссудного портфеля.

Впрочем, и сами рейтинговые агентства обращают внимание на игроков, которым удается успешно развиваться и улучшать свою деятельность. В середине ноября стало известно, что рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента ДБ АО «Банк Хоум Кредит» (Казахстан) с уровня «B» до «B+» со «стабильным» прогнозом.

ccf23d5d236fdbb0a6e273b49a6.jpg

По словам председателя правления Банка Хоум Кредит Ондржея Кубика, у банка хорошая бизнес-модель, которая успешно работает в 11 странах. «Наш банк показывает регулярный рост продаж и портфеля. Мы повысили долю финансирования из локальных источников», — пояснил глава банка. В то время как на рынке наблюдалась стагнация, банк продолжал кредитовать, а также смог сократить проблемные займы, пропагандируя политику ответственного кредитования. В этом году банк также сосредоточился на повышении клиентоориентированности, онлайн-сервисах, внедрении новых технологий, а также запустил новые продукты.

Как отмечается в сообщении агентства, повышение рейтингов Банка Хоум Кредит отражает сокращение кредитных потерь банка, что обуславливает сильные показатели прибыльности и капитализации, обеспечивая существенный запас прочности на случай потенциального ухудшения качества активов. Рейтинги по-прежнему учитывают специализацию банка на потенциально волатильном рынке необеспеченного розничного кредитования в Казахстане, существенную долю фондирования, привлеченного на рынке капитала/денежном рынке и умеренную ликвидность. При этом, пояснили в агентстве, кредитные потери за 9 месяцев 2016 г. существенно сократились до 7% по сравнению с 14% в 2015 г. благодаря ужесточению стандартов андеррайтинга в конце 2014 года — начале 2015 года и улучшению возвратности средств по плохим кредитам.

«Кредиты с просрочкой 90 дней на балансе сократились до 7% (покрытие резервами на 106%) на конец третьего квартала 2016 г. по сравнению с 10% на конец 2015 года. Банк не предоставляет потенциально рисковые кредиты в иностранной валюте, поэтому девальвация не сказалась на кредитном качестве», — поясняют аналитики. Снижение кредитных потерь в итоге усилило прибыльность банка. Аналитики отметили, что капитализация банка является сильной, несмотря на значительные дивиденды, выплачиваемые материнской структуре с 2013 г. При этом остается сильной способность банка абсорбировать потенциальные убытки через капитал.

Как рассказал глава Банка Хоум Кредит, в следующем году будут открыты новые отделения, которые позволят поддержать рост во всех направлениях. «Мы видим большой прирост по нашим депозитам. Мы не хотим, чтобы люди ждали со своим деньгами в очереди», — пояснил Ондржей Кубик. Не удивительно, ведь в то время как другие игроки испытывали трудности с фондированием, в банке наблюдался приток депозитной базы. Фининститут предложил ряд депозитных продуктов, которые очень интересны казахстанцам. В частности, депозит «Отбасы» предполагает ежедневную капитализацию, благодаря чему доходность для клиента достигает 15,2% годовых. Минимальная сумма первоначального вклада составляет 1000 тенге. При открытии вклада на сумму свыше 100 тыс. тенге клиент получает сертификат на страхование семьи в подарок, что делает этот продукт очень популярным. Еще один вклад «Депбасы» предполагает номинальную ставку 14%, а годовая ставка достигает 16,3%.

Также Банк Хоум Кредит первым на рынке запустил уникальный продукт — депозитный сертификат. По сути, это ценная бумага, которая позволяет ее держателю получить по истечении установленного срока доход, который составляет 18% годовых. Срок обращения банковского депозитного сертификата составляет 1 год. Если же сертификат продан банку до истечения срока, то клиент получает ее номинальную стоимость. Вознаграждение в полном объеме вместе с его номинальной стоимостью выплачивается в конце срока его обращения. Никаких комиссий банк не взимает.

Банк также в период кризиса не приостанавливал кредитование населения. Подсчитано, что в настоящее время клиентами финансового института является 1/3 часть всего трудоспособного населения Казахстана. Причем в банке ожидают увеличения количества клиентов в следующем году. «Мы видим большую роль нас, как агента, который дает возможность людям покупать товары, когда они не могут накопить всю сумму», — пояснил глава банка. «Многие сегодня вынуждены прибегать к кредитованию или рассрочке, но есть и такие, которые делают это осознанно и понимают всю пользу от такой услуги. Наш банк готов помочь всем в приобретении необходимых товаров и услуг, и поэтому мы разрабатываем различные программы, направленные на предоставление более выгодных условий для клиентов и максимального комфорта при обращении к нашим консультантам», — пояснили в банке.

Для сведения: рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента ДБ АО «Банк Хоум Кредит» (Казахстан) с уровня «B» до «B+» со «стабильным» прогнозом. Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B». Национальный долгосрочный рейтинг повышен с уровня «BB+(kaz)» до «BBB (kaz)», прогноз «Стабильный». Рейтинг устойчивости повышен с уровня «b» до «b+». Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «4». Приоритетный необеспеченный долг: долгосрочный рейтинг повышен с уровня «B» до «B+», рейтинг возвратности активов «RR4». Приоритетный необеспеченный долг: национальный долгосрочный рейтинг повышен с уровня «BB+(kaz)» до «BBB (kaz)».

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

банки кредитование Банк Хоум кредит

02.12.2016 • 08:15 2909

Поделиться
Отправить
Вотсапнуть
Как развиваются розничные игроки в кризис?
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика