USD
446.49₸
EUR
475.38₸
RUB
4.79₸
BRENT
87.39$
BTC
64992.80$
+308.000

Закон о коллекторах улучшит кредитные портфели

Если будет разработан адекватный Закон о коллекторской деятельности, то это приведет к активной чистке проблемных портфелей банк...

Share
Share
Share
Tweet
Share
Закон о коллекторах улучшит кредитные портфели - Kapital.kz

Если будет разработан адекватный Закон о коллекторской деятельности, то это приведет к активной чистке проблемных портфелей банков и других организаций. По самым скромным подсчетам проблемные портфели банков можно было бы очистить наполовину. Об этом в эксклюзивном интервью деловому порталу Kapital.kz сообщил коммерческий директор коллекторской компании Credit Collection Group Kazakhstan Тахир Мубараков.

В «Агентстве по исследованию рентабельности инвестиций» (АИРИ) также считают, что если Закон о коллекторской деятельности вступит в силу и он будет продуманным, то вполне реально ожидать существенного очищения ссудных портфелей.

«Насколько очиститься кредитный портфель прогнозировать достаточно сложно. Но можно предположить, что значительные улучшения могут произойти в отношении потребительского кредитования, ипотеки. На данный момент эти два направления являются крупными сегментами коллекторского рынка. Положительные сдвиги только в этих сферах кредитования способны разительно очистить портфели казахстанских фининститутов. Особенно тех из них, что концентрируются на данных направлениях кредитования», - аргументировал свою позицию Жаннур Ашигали, старший аналитик АИРИ.

К примеру, в «Альянс банке» доля потребительских займов в общей структуре кредитного портфеля доходит до 38,7%. Таковы данные аудированной консолидированной отчетности за 2012 год. При этом доля таких кредитов с просрочкой платежей составляет 18,6%. В «Альянс банке» потребительские ссуды просроченные на срок менее 30 дней составляет 5,4%, с просрочкой от 30 до 89 дней – 3,7%, на срок от 90 до179 дней – 2,3%, на срок от 180 до 360 дней- 3,4%, на срок более 360 дней – 3,5%.

Не исключено, ожидания аналитиков по очистке балансов банков могут оправдаться. Ведь если коллекторы либо менеджеры по работе проблемными заемщиками в банках наладят коммуникации с задолженниками, то заемщики смогут постепенно погашать кредит – даже небольшими суммами.

Качество кредитного портфеля действительно необходимо координально корректировать. Так, более трети банковского ссудного портфеля составляют займы с просрочкой платежей более 90 дней. Таковы данные Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК на начало июня 2013 года. Первое место по доле «токсичных кредитов» принадлежит «БТА Банку» (80,7%), второе «Альянс банку» (46,8%), третье «АТФБанку» (45,8%). При этом доля плохих кредитов топ-10 банков по активам в общей структуре проблемных займов превышает 94%.

В тоже время как считает президент «Ассоциации корпоративного коллекторства РФ», генеральный директор «Центра развития коллекторства РФ» Дмитрий Жданухин если в Казахстане все таки заработает Закон о коллекторской деятельности, то эффект от закона в Казахстане будет ощущаться не в финансовой, а в социальной сфере.
«Особого изменения ситуации с плохими долгами не будет, так как методы работы основных игроков практически не изменяться. Возможно, будет создана видимость улучшения ситуации за счет более активной продажи проблемных долгов», - уточнил Жданухин.

По мнению казахстанских и российских экспертов, необходимость в разработке и введении Закона о коллекторской деятельности назрела давно. «Наша компания последние 3 года участвует на всех совещаниях и рабочих группах на площадках Национального банка РК и Ассоциации финансистов Казахстана по разработке данного закона. По нашей последней информации данный закон находится на стадии разработки Нацбанка РК или Министерства экономики и бюджетного планирования. В нашу компанию поступали предложения о предоставлении комментариев касательно разработанной концепции закона. Не исключено, что для разработки полноценного Закона о коллекторах понадобится не менее года», - аргументировал свою позицию Мубараков.

Как стало известно деловому порталу Kapital.kz в соседней России, также пока нет Закона, регулирующего работу коллекторов. «В России процесс разработки законпроектов относительно коллекторов начался в 2006 году, практически сразу после появления первых профессиональных коллекторских агентств. Пока в России Закона о коллекторской деятельности нет. Но разработаны 2 подробных законопроекта, один из которых уже внесен в Государственную думу», - проинформировал Жданухин.

Но не стоит гнаться за сроками принятия закона о коллекторах, главное его содержание. Казахстанские коллекторы имеют свое видение, что именно должно содержаться в данном документе. «Должно быть описание, что такое долг, обязательства, взыскание, владелец долга, коллекторская компания и должник. Также в законе должна содержаться информация о правах и обязанностях всех сторон участвующих во взыскании долга, не только коллекторов и их заказчиков, а также должников. Особенно хотелось бы заострить внимание на обязанностях должников по погашению своих обязательств. Можно было бы описать цессионные сделки о переуступке прав требований, с правами и обязанностями», - считает Мубараков.

Как считают в АИРИ, к подготовке законопроекта о коллекторской деятельности должны быть допущены как представители банков, так и коллекторы. Это, по мнению аналитиков агентства, позволит проработать закон более качественно и глубже.

Отметим, что некоторые недобросовестные коллекторы порой могут звонить к должникам по кредитам после 24.00, на работу к поручителям по займу и даже угрожать судом. Насколько данные действия коллекторов законны либо нет заемщикам остается только догадываться. Так, многие доведенные до отчаяния заемщики, которые в силу объективных финансовых затруднений не могут погасить кредит, сводят счеты с жизнью.

Игроки коллекторского рынка заявляют, что у должника по кредитам всегда есть возможность направить жалобу как коллекторам, так и в органы правопорядка, прокуратуру.

«Что касается органа надзора за коллекторами, то в этом вопросе нет однозначного ответа. Мы предлагаем, чтобы за законностью предоставления услуг коллекторских компаний надзор осуществляли государственные органы, отвечающие за соблюдение законов РК», - высказали мнение в коллекторской компании Credit Collection Group Kazakhstan.

Банки, имеющие плохое качество ссудного портфеля не спешат продавать кредиты с высоким дисконтом. Об этом не раз упоминал председатель Национального банка РК Григорий Марченко. К слову ранее, на открытой встрече с журналистами глава «Альянс банка» Максат Кабашев» озвучивал, что в 2011 году посредством продажи портфеля проблемных кредитов коллекторам банк заработал порядка 14 млрд. тенге. Отметив при этом, что средний дисконт по этой сделке для коллекторов составил 70-75%.

Между тем в России размер дисконта может доходить до 90%. Так, как отметил Дмитрий Жданухин, средний размер дисконта, с которым банки продают свои плохие кредиты коллекторским организациям значительно зависит от типа кредитного продукта и размера просрочки. По его словам, такой дисконт обычно составляет от 90 до 97 %.

Отметим, что в России конкуренция между коллекторскими компаниями привела к разделению розничного и корпоративного коллекторства.

«Это проявилось даже в создании различных объединений – Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Ассоциации корпоративного коллекторства. Также есть организации, которые специализируются на коммунальном коллекторстве – взыскании долгов в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Кроме того, наблюдается конкуренция между крупными федеральными и региональными коллекторскими агентства. В которой первые делают ставку на инфраструктуру и call-центры, а вторые на более дешевую рабочую силу и личное взаимодействие с должниками», - проинформировал Дмитрий Жданухин.

Напомним, что в Казахстане взыскание долгов банками пока остается вне правового поля, и регулятор намерен это исправить. Так, деятельность коллекторских организаций в Казахстане не регламентируется специальным законодательным актом, но отдельные аспекты коллекторской деятельности регулируются гражданским законодательством. При этом коллекторские организации имеют свои внутренние документы, которых сотрудники этих компаний должны придерживаться при работе с проблемными заемщиками кредитных организаций.

На прошедшей недавно on-line конференции глава Нацбанка РК Григорий Марченко подчеркнул, что отсутствие законодательного порядка взыскания задолженности коллекторскими организациями является негативным фактором, что создает определенную возможность взыскания задолженности некорректными способами. К примеру, беспокойство в ночное время, введение в заблуждение относительно юридических последствий неплатежа, суммы долга и т. д.

«В этой связи, в целях регламентирования правового регулирования коллекторской деятельности, недобросовестной практики взыскания долгов, Министерством экономики и бюджетного планирования РК в настоящее время ведется работа по разработке проекта Концепции по проекту Закона РК «О коллекторской деятельности», - пояснил Марченко.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.