Финрегулятор внедрил новую модель надзорной оценки страховых компаний
Страховые компании будут ежегодно получать рейтинг риска, от которого зависят интенсивность надзора и меры регулятора
Новая модель надзорной оценки страховых
компаний вводится Агентством по
регулированию и развитию финансового рынка.
Модель SRES (Supervisory Risk Evaluation System) была разработана в соответствии с принципами Solvency II и МСФО 17 и успешно протестирована финансовым регулятором.
«В целях верификации разработанной методологии в 2025 году в пилотном режиме проведена комплексная надзорная оценка группы страховых организаций, что позволило протестировать устойчивость модели на различных типах бизнес-моделей. Итоги пилота подтвердили состоятельность и релевантность подхода SRES в текущих рыночных условиях, в связи с чем агентством инициировано масштабирование данного проекта с целью охвата оценкой всех субъектов страхового рынка», – отметил первый заместитель председателя АРРФР Тимур Абилкасымов.
В ходе пилотного проекта специалисты агентства изучили более 1,5 тыс. внутренних документов страховых компаний. Система построена на сочетании 37 количественных показателей и 834 качественных вопросов. Новый подход позволяет детально оценивать как текущее состояние и динамику ключевых показателей, так и фактический уровень концентрации рисков, обеспечивая полную прозрачность состояния страховых компаний.
Подчеркивается, что стандарты новой модели кардинально меняют подход к управлению и оценке рисков, а также к формированию и расчету страховых обязательств. В основу новой модели заложен не только анализ финансовых показателей, но и оценка качества корпоративного управления, эффективности риск-менеджмента, ликвидности, жизнеспособности бизнес-модели и защиты интересов клиентов.
Ключевой элемент новой модели – интервью с менеджерами и руководителями подразделений страховых компаний. Эксперты уверены, что опросы помогают глубже оценить профиль рисков организации и сделать надзорную оценку более открытой.
По итогам пилотного проекта подготовлен подробный отчет, в котором отражены результаты внедрения новой надзорной модели, включая направления развития страховых компаний и сформированные надзорные ожидания.
С текущего года надзорная оценка станет ежегодной. По ее итогам каждой компании будет присваиваться рейтинг риска от 1 (низкий риск) до 4 (высокий риск). От него будут зависеть интенсивность надзора и возможные меры регулятора, включая требования по устранению выявленных недостатков и, при необходимости, введение дополнительной надзорной надбавки к капиталу.
Пилотное тестирование показало, что большинство страховых компаний уже сформировали базовые системы управления рисками. Отдельный блок рекомендаций касается цифровой трансформации: агентство предлагает страховщикам развивать сквозные цифровые процессы обслуживания клиентов, активнее использовать технологии искусственного интеллекта при урегулировании убытков и взаимодействии с клиентами.
Важно, что система надзорной оценки рисков будет меняться с учетом экономических условий. Ожидается, что полномасштабное внедрение SRES позволит не только повысить финансовую устойчивость страхового сектора и качество управления рисками, но и создать условия для его становления в качестве значимого института долгосрочного капитала.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
