Депозитный бум: в Казахстане срочные вклады в тенге за год выросли в 10 раз
В КФГД рассказали о рисках и правилах безопасного открытия депозитов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) обозначил риски, с которыми может столкнуться вкладчик
в течение «жизненного цикла»
банковского депозита: от самого актуального сегодня – до самого редкого из вероятных
событий, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу фонда.
В первой части эксперты КФГД разбирают риски, связанные с выбором депозита:
- в рекламе может указываться высокая ставка, но не дается ясная информация об условиях
вклада;
- высокая ставка может
ассоциироваться среди казахстанцев с более жесткими условиями досрочного снятия. Вклад на 3 или 6 месяцев под привлекательные 18–20% годовых в разных банках может оказаться как сберегательным, так и
срочным;
- от вида вклада напрямую зависит такое ключевое условие, как досрочное
снятие: как будет снижено вознаграждение, если деньги потребовались раньше
срока, и как долго ожидать своих средств. От вида вклада зависит также максимальная
защита КФГД.
Что стоит за вкладом на самом деле
Банки разрабатывают свои депозитные продукты не «с нуля». Базовые условия любого банковского продукта уже закреплены в Гражданском кодексе.
Срочные вклады: при досрочном снятии вознаграждение по вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, а ожидание денег может составить не более 7 календарных дней.
Сберегательные вклады: при досрочном снятии возможна только полная выдача денег с дальнейшим расторжением договора (частичное снятие не допускается). Начисленное за весь период вклада вознаграждение при досрочном снятии не может превышать 0,1%, независимо от того, как долго фактически деньги находились в банке. И, главное, ожидание денег при досрочном снятии составит не менее 30 календарных дней.
На усмотрение банков остаются остальные условия: возможность пополнения, сроки, условия пролонгации.
Например, по несрочным и срочным вкладам банки самостоятельно устанавливают штрафные санкции за досрочное снятие. На практике, банки редко или никогда не снижают вознаграждение при расходных операциях сверх неснижаемого остатка с привычного несрочного, или мобильного депозита, которые сейчас открывают под 13–16% годовых. По срочным вкладам вознаграждение при досрочном снятии чаще всего действительно снижается до менее чем 1% годовых. Сохранение денег на вкладе до конца срока компенсируется повышенной доходностью до 18–20% годовых.
По сберегательным вкладам банки устанавливают самостоятельно такие условия, как сроки и право пополнения. В настоящее время вкладчикам доступно порядка 100 депозитных продуктов в 18 казахстанских банках на сроки от одного до 36 месяцев, с пополнением и без.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает повышенную защиту на максимальную сумму 20 млн тенге на одного вкладчика в одном банке по сберегательному вкладу в тенге. Для сравнения: максимальная гарантия КФГД по другим депозитам в нацвалюте, включая срочные и несрочные вклады, счета и карточки в тенге, составляет 10 млн тенге.
Информация для выбора – на первой странице
С 7 августа 2024 года введены в действие особые требования к содержанию и оформлению договора банковского вклада и банковского счета. Теперь банки при подписании договора уведомляют клиентов о ключевых условиях. Данное нововведение было инициировано КФГД совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка для удобства вкладчиков и улучшения системы информирования.
В
форме заявления или иного документа, подписываемого клиентом при заключении
договора банковского вклада, в том числе в электронном виде, отражаются 14
ключевых условий:
1 – наименование вклада,
2 – вид вклада согласно Гражданскому кодексу,
3 – максимальная сумма гарантии КФГД,
4 – валюта,
5 – минимальная сумма вклада либо неснижаемый остаток,
6 – срок,
7 – ставка вознаграждения,
8 – ГЭСВ или годовая эффективная ставка вознаграждения,
9 – условия выплаты вознаграждения по вкладу,
10 – возможность полного/частичного досрочного снятия денег,
11 – процентная ставка (процентные ставки) либо порядок ее (их) определения при полном или частичном досрочном снятии денег,
12 – возможность пополнения вклада, ограничения по пополнению,
13 – условия продления срока или пролонгация,
14 – прочие ключевые условия на усмотрение банка.
В КФГД подчеркивают, чтобы регулировать возможные риски вынужденного ожидания денег при досрочном снятии и принять информированное решение, особенно при размещении вклада онлайн и без профессиональной консультации в отделении, обращайте внимание на 2 и 10 пункты. Важен также 3-й пункт – гарантия КФГД по этому виду вкладов.
Последние данные
Специалисты КФГД отмечают, что сберегательные вклады в тенге с повышенной гарантией являются популярным банковским продуктом с долей 9,3% от объема депозитов физических лиц: 28,4 трлн тенге, включая вклады, счета, карточки и депозиты в иностранной валюте. На сберегательных вкладах в национальной валюте на 1 мая размещено 2,6 трлн тенге.
Срочные вклады в тенге становятся все более популярны, показывая рост практически в 10 раз за год. Объем срочных вкладов в тенге составляет 4,7 трлн тенге, а доля – 16,6% от депозитов физических лиц.
Несрочные вклады в тенге сохраняют относительно стабильную долю и составляют 33,2% от депозитов физлиц, или 9,4 трлн тенге.
Остальная доля приходится на «целевые» сбережения в нацвалюте, в том числе образовательные и в системе жилищных строительных сбережений, – 11,4%. На депозиты с плавающей ставкой приходится 1,1%. Счета, карточки и вклады до востребования в тенге – 8,1%. Доля валютных депозитов обновила очередной исторический минимум и по данным на 1 мая составила 20,3%.
Напомним, в марте 2026 года объем депозитов компаний и населения в
банках Казахстана вырос на 1,0%, до 46,6 трлн тенге, за счет увеличения вкладов в национальной валюте.
Ранее в КФГД сообщили, что доходность тенговых вкладов остается на исторически высоких
уровнях. Максимальные ставки достигают 20-20,5%. Также казахстанцы переходят на срочные и сберегательные вклады. К концу 2025
года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) нарастил
специальный резерв до 1,5 трлн тенге. На 1 марта
2026 года объем спецрезерва КФГД составил 1,59 трлн тенге.
Читайте также
Объем депозитов в банках Казахстана увеличился до 46,6 трлн тенге
Рост за март составил 1% и был обеспечен вкладами в национальной валюте
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
