Оценка кредитной нагрузки в Казахстане изменится
Нацбанк намерен установить предельный размер коэффициента долга к доходу заемщика
С 1 января 2027 года в Казахстане планируется установить предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Разработаны соответствующие изменения в постановление правления Национального банка «Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов». Об этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz.
«Коэффициент долга к доходу заемщика был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и до настоящего времени находится в мониторинговом периоде. Этот показатель представляет собой отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства», - отметили в Нацбанке.
Таким образом, этот коэффициент отражает размер задолженности заемщика, «выраженный в количестве его годовых доходов».
«Высокое значение КДД говорит о повышенной долговой нагрузке и росте вероятности неплатежеспособности заемщика. Как и действующий коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН), КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа», - поясняется в сообщении.
Внедрение нового коэффициента направлено на стимулирование ответственной кредитной политики банков, снижение рисков чрезмерной закредитованности населения, укрепление устойчивости финансовой системы, сокращение просроченной задолженности и формирование более сбалансированной структуры кредитования – отмечает Нацбанк.
Нацбанк планирует установить с 1 января 2027 года предельный уровень КДД по совокупной задолженности заемщика на уровне 8 годовых доходов.
«При этом, учитывая признаки охлаждения в сегменте кредитования населения, Нацбанк продолжит мониторинг показателя КДД в разрезе отдельных видов займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские займы, без установления для них дифференцированных предельных значений. В случае нарастания рисков в сегменте розничного кредитования Нацбанк оставляет за собой право установить дифференцированные предельные значения КДД по видам займов, а также изменить общий уровень этого коэффициента с учетом обеспечения баланса между доступностью кредитов и рисками финансовой стабильности», - подчеркивается в сообщении.
Пересматривать расчет действующего коэффициент долговой нагрузки (КДН) и его предельного значения в настоящее время не планируется – отмечают в Нацбанке.
Напомним, с 24 ноября 2025 года снижен коэффициент долговой нагрузки (КДН) с 0,5 до 0,25 для заемщиков с просрочкой по кредиту свыше 90 дней за последние 12 месяцев.
Коэффициент долговой нагрузки – это доля дохода, которая направляется на оплату кредитов. Его предельное значение для заемщиков в Казахстане составляет 0,5. Это означает, что ежемесячные платежи по всем займам не должны превышать 50% от дохода заемщика.
Теперь, если заемщик имеет просрочку по кредиту более 90 дней за последние 12 месяцев, банки смогут выдать ему заем, где ежемесячный платеж не будет превышать 25% от его дохода. Это ограничение было введено для предотвращения повторных дефолтов и чрезмерной закредитованности населения.
Читайте также
Предельная ставка по ипотеке в 20%: Нацбанк и финрегулятор приняли постановление
Изменения вступят в силу с 1 июля
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
