Есть ли риски для отрасли жилстройсбережений из-за допуска к системе БВУ?

Расширение системы жилищных строительных сбережений и допуск к ней БВУ нужно делать взвешенно. Главное - не подорвать к ней доверие населения. Такое мнение высказал заместитель председателя АО «НУХ «Байтерек», председатель совета директоров АО «Отбасы банк» Жандос Шайхы.

В Алматы состоялась международная конференция «Жилищно-строительные сбережения для жилья: передовой опыт и стратегическое лидерство в различных регионах». В рамках мероприятия была организована панельная дискуссия, посвященная роли государства в системе жилстройсбережений, с участием представителей Отбасы банка, Агентства по регулированию и развитию финрынка, Азиатского банка развития и Ассоциации финансистов Казахстана.

Одним из основных вопросов, поднятых в ходе панельной дискуссии, стал законопроект, один из пунктов в котором разрешит вход банков второго уровня в систему жилстройсбережений без создания отдельного жилищно-строительного сберегательного банка. Депутат мажилиса Татьяна Савельева подчеркнула, что Отбасы банк – это состоявшийся, прибыльный инструмент, дивиденды от которого государство инвестирует в развитие экономики Казахстана. Показатели ее роста в текущем году отчасти обеспечены за счет деятельности Отбасы банка. При этом в банковской системе, по словам депутата, картина несколько иная: кредиты бизнесу не демонстрируют высоких темпов роста, ипотека также держится много лет на одном уровне, и не факт, что система сбережений будет стимулировать развитие этих продуктов, а банки второго уровня направят прибыль в виде маржи от реализации системы сбережений дальше в экономику.

Зампред АО «НУХ «Байтерек» Жандос Шайхы, в свою очередь, заявил, что банкам второго уровня выгоднее продолжать работать с уже представленными на рынке продуктами, генерируя стабильную прибыль, а не вкладываться в новый.

«За 22 года в стране создали мощный институт развития, который решает одну из самых важных задач – это обеспечение населения доступным жильем, и на данный момент она решена на достаточно хорошем уровне. Это труд многих лет, результатом которого стал успех, от которого отходить и что-то резко менять не стоит», – считает Жандос Шайхы. Он напомнил, что за последние 10 лет Отбасы банк вырос в 10 раз. Совместно с Казахстанской жилищной компанией, которая также является частью холдинга, выделяется около 2 трлн тенге финансирования, обеспечивая рекордный объем жилья.

При этом коммерческие банки зарабатывают в 2-2,5 раза больше, чем Отбасы банк. По мнению зампреда «Байтерека», банкам второго уровня выгоднее продолжать развивать свои розничные и корпоративные продукты, получая высокую прибыль, чем вкладываться в новую для них систему жилстройсбережений.

Председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова подчеркивает: Отбасы банк – это устойчивый институт развития с массой социальных функций, и нововведения не развалят выстроенную годами работу. Вкладчики Отбасы банка, по ее словам, будут оставаться лояльными и продолжат обслуживаться в нем, учитывая наработанный опыт, разветвленную сеть и структуру привлечения вкладчиков.

«У нас нет цели заменить или подменить систему жилстройсбережений, наша цель – эту систему дополнить. Не думаю, что будет большое количество новых вкладчиков и получателей кредитов, но молодежи много, рынок недвижимости растет, на ипотеку будет спрос. Ранее не получило ответа предложение о создании исламского банка, а сейчас многие БВУ активно вводят «исламские окна». По аналогии с ними будут введены и спецпродукты по жилищным сбережениям в рамках БВУ. При этом не должно быть разных условий для специализированного банка, каковым сейчас является Отбасы, и для продукта, который будет реализован в коммерческих банках. Вкладчик не должен страдать от того, какой банк он выбрал», – прокомментировала Елена Бахмутова.

Зампред Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Салимбаев рассказал, что в случае принятия законопроекта понадобится отдельное регулирование, разработка и введение требований по защите вкладов, выплатам со счетов и прочее. При этом у Отбасы банка за более чем 20-летнюю историю все эти моменты уже отработаны и отрегулированы.

Член совета директоров, независимый директор АО «Отбасы банк» Нурлан Токобаев принимал непосредственное участие в формировании концепции жилстройсбережений в Казахстане. Он считает, что спустя 25 лет пришла пора либерализации и живой конкуренции. У БВУ есть большой запас возможностей и с точки зрения финансов, и расширения продуктовой линейки, но пока отсутствует опыт в той сфере, где Отбасы банк работает много лет. Нурлан Токобаев отметил, что монопродукт позволил плотно изучить и научиться предварять риски, встречающиеся в данной сфере.

Во время сессии вопросов от зала вице-спикер мажилиса Дания Еспаева рассказала, что у депутатов при рассмотрении законопроекта возникло много вопросов. Основной – финансовый. Она выразила мнение, что когда государство дает средства на выплату госпремии вкладчикам Отбасы банка, то через дивиденды потом получает эти деньги. А какая будет отдача при этом у других банков, вопрос остается открытым.

Таким образом, законопроект о реформе жилстройсбережений продолжает вызывать споры среди профучастников. Текущая модель через дивиденды не только возвращает государству средства, но и обладает запасом прочности для выполнения обязательств даже при бюджетных задержках. Принятие законопроекта потребует от регулятора и БВУ не просто создания новых продуктов, но и доказательства способности обеспечить ту же надежность и долгосрочную социальную отдачу, которые уже продемонстрировал Отбасы банк.