АРРФР: Банки заинтересованы в участии в системе жилищных сбережений
По словам Мадины Абылкасымовой, рыночные ставки по ипотеке в Казахстане остаются «очень высокими»
По мнению главы Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой, рыночные ставки по ипотеке в Казахстане остаются «очень высокими». Она отметила, что такая ипотека доступна в основном гражданам с высоким уровнем дохода. В этой связи предлагается расширить участие коммерческих банков в системе жилстройсбережений без необходимости создавать отдельные дочерние организации. Об этом глава АРРФР рассказала в кулуарах K25: Kazakhstan Growth Forum в Алматы в беседе с корреспондетом центра деловой информации Kapital.kz.
«В рамках нового проекта закона о банках у нас заложен механизм, по которому коммерческие банки смогут участвовать в системе жилищно-строительных сбережений. Сейчас в рамках Закона "Об ипотеке недвижимого имущества" четко определено: для участия в системе жилищно-строительных сбережений необходимо обязательно создавать отдельный ипотечный банк. Это по аналогии с исламскими банками... Если же мы распространим систему жилищно-строительных сбережений на коммерческие банки, и они без создания отдельного юридического лица смогут участвовать в такой системе, это расширит доступ населения к ипотеке. Ставки по кредитам на покупку жилья будут снижены, что повысит доступность ипотечных кредитов», - считает Мадина Абылкасымова.
Основной вопрос, который сейчас обсуждается: возможность начисления государственных премий по депозитам в рамках системы жилищных сбережений, размещенных в коммерческих банках.
«К сожалению, пока этот механизм не отработан. Мы еще не решили, будут госпремии по таким депозитам или нет», - сообщила собеседница.
Отметим, оператором системы жилищно-строительных сбережений является Отбасы банк. Он ежегодно начисляет госпремию по своим депозитам. В 2025 году максимальная госпремия банка составит 157 280 тенге. Чтобы ее получить, необходимо накопить на депозите не менее 786 400 тенге (200 МРП). Премия начисляется в размере 20% на сумму накоплений, не превышающую 200 МРП.
Сколько банков выразили желание участвовать в системе жилищных сбережений? Глава АРРФР не назвала точное число, однако отметила следующее: «Банки очень заинтересованы, в том, чтобы участвовать в системе жилстройсбережений».
«Ставки по ипотеке очень высокие. Мы считаем, что рыночная ипотека по таким высоким ставкам в целом должна быть ограничена. Такая ипотека может быть доступна только для граждан с высоким уровнем дохода. Для всех остальных - она должна быть максимально ограничена, поскольку дорогая ипотека создает непосильное долговое бремя», - подчеркнула Мадина Абылкасымова.
По ее словам, система жилищно-строительных сбережений «меньше всего создает искажение рыночных ставок».
«Поскольку вкладчик банка в рамках такой системы может сам в течение трех лет накапливать сумму на депозите по более низкой ставке, чем по стандартному депозиту. А после он может получить жилищный заем по более низкой ставке, чем на рынке. Такая ставка (по кредиту - Ред.) меньше искажает ипотечный рынок и рыночное ценообразование, чем субсидирование процентной ставки (государством - Ред.). Например, если сравнивать с субсидированием займов для малого и среднего бизнеса», - резюмировала глава АРРФР.
В июне 2025 года Мадина Абылкасымова отмечала, что по закону «О жилищных строительных сбережениях» любой коммерческий банк может участвовать в системе жилстройсбережений. Но для этого ему нужно создать отдельный дочерний жилищно-строительный банк.
«Это необходимо для раздельного учета депозитов (жилищно-строительных и стандартных – Ред.). Почему этот механизм не получил развития? Потому что коммерческий банк в таком случае понесет очень высокие затраты – на создание нового банка, формирование его уставного капитала, штата, информационные системы, здания и так далее. То есть банки понесут очень высокие расходы, которые будут сильно влиять на стоимость ипотеки (по системе жилстройсбережений - Ред.) и на решение банков идти в систему жилстройсбережений или нет, создавать ли дочерний банк. Поэтому БВУ подняли вопрос, чтобы без создания отдельного банка разрешить им быть вовлеченными в систему жилстройсбережений. Мы поддерживаем эту позицию», - подчеркивала ранее глава финрегулятора.
Она уточняла, что практика по запуску системы жилстройсбережений в рамках одного коммерческого банка в мире уже есть.
«Поэтому мы предлагаем, чтобы банки могли осуществлять раздельный учет активов, пассивов по таким ипотечным продуктам. Механизм можно отработать в рамках одного банка, без создания дочернего. У нас есть четкое понимание, как это сделать. Например, можно использовать механизм «исламских окон», который планируем внедрить в рамках нового закона о банках. В этом случае также предусматривается раздельный учет активов, пассивов. То есть технически все реализуемо», - сообщала Мадина Абылкасымова.
Читайте также
Глава АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала, как будет работать этот механизм и как быть с госпремией по депозитам
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
