USD
474.62₸
+2.130
EUR
517.19₸
+1.750
RUB
5.39₸
-0.020
BRENT
84.28$
+0.290
BTC
64729.50$
+60.000

В чем отличие банковского займа от микрокредита

Что важно знать о них заемщикам

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Валерия Змейкова

Фото: Валерия Змейкова

В Казахстане выдавать займы и кредиты могут только банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, и организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность. Эти кредиторы обязаны иметь лицензию на осуществление своей деятельности от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Fingramota.kz расскажет подробнее, чем отличаются кредитные продукты банков и МФО, и что важно знать о них заемщикам.

Банковские займы

Сегодня банки могут предложить множество специализированных кредитных программ и продуктов как для физических лиц, так и для представителей бизнеса. Казахстанцы из многочисленных кредитных предложений могут найти для себя именно то, что подходит только им. Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля, потребительские кредиты на другие покупки. И обязуются они передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, также выдают ипотечные займы.

Коммерческие банки могут выдавать займы как самостоятельно, так и вместе с партнерами – автодилерами, строительными компаниями, вузами, медицинскими клиниками и прочими организациями.

При выборе кредита рекомендуется обращать внимание на ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по услугам кредитной организации. Это касается как банков, так и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. ГЭСВ включает в себя все комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, то есть это реальный показатель переплаты по кредиту. По беззалоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ составляет 56%, по залоговым банковским займам – 40%, по ипотечным жилищным займам предельное значение ГЭСВ – 25%.

Список банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, размещен на интернет-ресурсе АРРФР gov.kz в разделе «Банковский сектор». В Казахстане на сегодня работают 21 банк и шесть небанковских организаций.

Микрокредиты

К организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, относятся: МФО (микрофинансовые организации), кредитные товарищества и ломбарды. Именно эти организации предоставляют микрокредиты двух видов.

Первый – это микрокредит, который выдается физическим и юридическим лицам с обеспечением либо без, в размере, не превышающем 20 тыс. МРП. В 2024 году месячный расчетный показатель составляет 3 692 тенге. Предельная годовая эффективная ставка по таким микрокредитам составляет до 56%. Второй вид микрокредита предоставляется физическим лицам в размере, не превышающем 50 МРП, на срок до 45 календарных дней. Предельное значение вознаграждения за 45 дней по микрокредитам в сумме до 30 МРП составляет 20%, по микрокредитам в размере от 30 до 50 МРП – 15%. При этом в день микрофинансовая организация вправе взимать менее 1%.

Список организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, размещен на интернет-ресурсе АРРФР gov.kz в разделе «Иные финансовые организации». Всего в списке регулятора 976 таких организаций.

В чем разница?

Первое отличие банковского займа и микрокредита – это размер кредита. Следующими отличиями являются ставка вознаграждения и срок кредитования. В организациях, осуществляющих микрофинансовую деятельность, обычно выдают кредиты на небольшой срок под высокие проценты. В банке заем могут дать на длительный срок, и проценты там будут не такие высокие.

Также отличие заключается в сроках оформления микрокредита, кредиторы зачастую оформляют микрокредит быстро, с минимальным набором документов. Для банковского займа документов и времени для одобрения заявки потребуется больше.

В чем отличие банковского займа от микрокредита 3099089 - Kapital.kz

Чтобы кредит не стал тяжелым бременем, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» перед тем, как идти в банк или МФО. Объективно оцените свое финансовое положение, посчитайте текущие расходы и сравните с теми доходами, которые у вас есть. Ответьте честно сами себе на вопрос, сможете ли вы соблюдать финансовую дисциплину?

Читайте также

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.