Крупнейшая МФО в сегменте краткосрочных займов Робокэш.кз («Займер») готова выйти на Казахстанскую фондовую биржу (KASE). Привлеченные средства пойдут для реализации новой стратегии развития компании.
Продажи автомобилей в Казахстане обновляют исторические рекорды, вместе с ними растет и рынок автокредитования. По данным ПКБ, по итогам прошлого года объем выданных займов физлицам увеличился на 31%, до 832 млрд тенге. В 2023 году, по некоторым оценкам, рынок может вырасти до 1,5 трлн тенге. Помимо банков в нем активную роль играют и МФО. Одна из них – МФО Робокэш.кз, которая работает под торговой маркой «Займер», заявляет о планах широкомасштабной экспансии в автокредитование. О перспективах и точках роста МФО Робокэш.кз рассказал генеральный директор Алмаз Торутаев.
- В чем причина расширения бизнеса «Займера» и выход за пределы «своего» сектора кредитования?
- Наша компания с момента основания в 2016 году работала исключительно на рынке краткосрочных займов. За это время мы накопили огромный опыт точной оценки платежеспособности и риск-профилей сотен тысяч казахстанцев. Сегодня мы обслуживаем 445 тыс. клиентов, из них 85% это наши постоянные заемщики, у которых есть стабильный источник дохода и нет просрочек. Это активная аудитория, которая уже выросла из «займов до зарплаты» и ищет надежного и постоянного партнера по финансированию своих более крупных потребностей.
Мы планируем увеличить суммы микрокредитов и расширять свою аудиторию за счет автолюбителей и предпринимателей. По нашим внутренним исследованиям мы видим, что микробизнесу не хватает традиционного финансирования, и он идет к нам, несмотря на ограничение по сумме микрокредита в 50 МРП. Более 40% наших заемщиков делают запросы на кредитование своего бизнеса, покупку автомобилей и т.д. Пришло время удовлетворить этот запрос.
- Как быстро «Займер» готов предоставлять новые микрокредиты там, где уже работают крупные игроки не только среди МФО, но и БВУ? Не боитесь ли сильной конкуренции?
- Секторы автокредитования и кредитования малого и среднего бизнеса сейчас активно растут. Считаю, что мы как еще один сильный участник увеличим конкуренцию, от которой выиграют как автолюбители, так и предприниматели. К этому нас подталкивает и изменение нашей клиентской базы. За последние три года доля наемных работников среди наших заемщиков снизилась с 76% до 60%, а доля предпринимателей увеличилась на 7%, до 17,6%. Причем мы готовы быстро масштабировать на всю территорию страны эти новые для нас продукты, поскольку мы имеем роботизированную платформу, которая в автоматическом режиме проводит скоринг и выдает займы. Точкой входа для нее являются сайт с личным кабинетом заемщика и мобильное приложение.
- Какие показатели у «Займера» на текущий момент?
- Компания входит в ТОП-5 по размеру собственного капитала, в ТОП-10 МФО по объему кредитного портфеля. На 1 июля 2023 года размер кредитного портфеля увеличился до 25,2 млрд тенге - рост за год на 90%; количество активных займов выросло на 38%, до 300 тыс. единиц. Мы выдаем микрокредит максимум за 4 минуты. Средняя сумма - 60 тыс. тенге.
Сейчас у нас самая широкая филиальная сеть среди МФО. С начала года количество наших отделений увеличилось на 20%, до 155 офисов, а количество скачиваний мобильного приложения выросло в 2,2 раза, до 360 тыс. Таким образом, мы в целом растем быстрее рынка МФО, покрываем всю территорию Казахстана, включая самые отдаленные населенные пункты. Мы обеспечиваем быстрый доступ к деньгам на непредвиденные ситуации для самой широкой аудитории заемщиков.
- Как компания намерена поддерживать рост и одновременно выход в новые рыночные ниши?
- Для этого в самое ближайшее время МФО Робокэш.кз намерена воспользоваться инструментом местных инвестиций и впервые выйти на KASE c облигационной программой. Объем привлечения - порядка 5 млн долларов. Условия будут одними из самых привлекательных среди МФО, а параметры выпуска будут доступны и привлекательны как для крупных институциональных инвесторов, так и для розничных. Любой казахстанец, имеющий свободные средства, может стать инвестором прибыльного, динамично развивающегося финтех-бизнеса.
- За счет каких средств ваша компания развивается в настоящее время?
- МФО Робокэш.кз является частью международного финтех-холдинга UnaFinancial с головным офисом в Сингапуре. У холдинга есть инвестиционное подразделение в Хорватии, специализирующееся на работе с частными инвесторами. Благодаря широким контактам наших коллег мы имеем доступ к европейскому фондированию.
- А почему решили диверсифицировать привычный источник фондирования?
- Казахстанский бизнес холдинга уже долгое время является успешным и стабильно прибыльным. Он активно генерирует капитал и готов стать ведущим кредитором, финансирующим долгосрочные цели казахстанцев. Мы считаем правильным дать возможность зарабатывать на этом и нашим, казахстанским инвесторам.
Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности 02.21.0032.М, выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Партнерский материал
