По предварительным данным Первого кредитного бюро, в январе-марте 2023 года всеми участниками кредитного рынка было выдано 32 685 автокредитов. Это на 71,5% больше, чем за тот же период 2022 года. Общая сумма выданных автокредитов за год выросла еще заметнее – на 86,7%, составив на конец марта 2023 года 268,9 млрд тенге. Средний размер автокредита за год также увеличился примерно на 8%.
Одним из факторов, стимулирующих рост объемов автокредитования, стало развитие цифровых каналов, и как результат - быстрое принятие решений по автокредитам. Диджитализация позволяет ускорить определенные бизнес-процессы, оптимизировать производственные и логистические операции в компании и сократить время оформления кредитов для заемщика. На примере лидера рынка в автокредитовании - Евразийского банка - рассмотрим, насколько оцифровка кредитных процессов упрощает и ускоряет получение займов на покупку новых и подержанных авто. Так, в 2022 году банк выдал в 2,2 раза больше займов на приобретение авто, чем в 2021 году. А в январе-феврале 2023 года объем автокредитов превысил в два раза аналогичный период 2022 года.
Например, за счет перевода процесса оформления сделки по покупке машины с пробегом в «цифру» срок заключения сделки сократился с двух до одного дня. Решение по онлайн-займу за счет автоматизации принимается в течение 1,5-2 минут. Оцифровка кредитного процесса дает также заемщикам возможность оформить кредит из любой локации.
Чтобы предоставить онлайн-кредит, банк разработал платформу https://car.eubank.kz, на ней достаточно сделать несколько шагов. Заемщик выбирает подходящую марку и модель автомобиля, а также сумму займа, которая ему необходима. Далее происходит автоматический расчет первоначального взноса по займу. После выбора срока кредита следующий шаг – идентификация и авторизация. После чего – заемщик сверяет все представленные банку данные, знакомится с документами и подписывает их с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП). Затем банк начинает процесс принятия окончательного решения.
Если в целом рассматривать ситуацию на автомобильном рынке, то значительная часть автопарка Казахстана заметно устарела. По данным Бюро национальной статистики, в стране зарегистрировано более 4 млн автомобилей. По данным Первого кредитного бюро на 1 января 2023 года, почти 50% из них в возрасте более 20 лет. Еще 816 тыс. авто в Казахстане имеют срок эксплуатации от 10 до 20 лет. Таким образом, 70,7% всех зарегистрированных машин в республике – старше 10 лет, - отмечают в ПКБ. Развитие кредитования на покупку новых авто, несомненно, будет способствовать постепенному обновлению автопарка. Сейчас оформить такие кредиты можно в нескольких фининститутах, но традиционно лидирует здесь Евразийский банк.
Это объясняется не только удобством оформления (банк представлен во всех крупных дилерских центрах и точках продаж автомобилей), но и привлекательными условиями кредитования – к примеру, в Евразийском минимальный первоначальный взнос - в размере 5% от стоимости машины, срок до 7 лет, для подачи заявки достаточно иметь удостоверение. Ставка вознаграждения по автокредиту составляет от 8% годовых (ГЭСВ от 25,2% годовых).
Для развития автокредитования фининституты обычно делают ставку на интеграцию своих систем с сервисами и платформами. Такой сценарий использует и Евразийский банк – он интегрирует свои базы как с государственными сервисами, так и с онлайн-площадками автодилеров, занимающихся продажей машин. Эта опция позволит клиентам подавать кредитные заявки напрямую на сайтах автосалонов и дилеров.
Также приоритетным направлением развития является полная автоматизация процессов регистрации автомобиля и снятие ареста при полном погашении займа.
В ближайших планах банка - оцифровка процессов проверки, оценки машины. Особенно это актуально тогда, когда сделки происходят с подержанными авто. В этом случае машину необходимо проверить на юридическую «чистоту», оценить ее реальное техническое состояние. Таким образом, банк сможет снижать риски по сделке не только для себя, но и в первую очередь для клиента. Все эти опции должны сделать процесс оформления автокредита более доступным и удобным и дать новый импульс развитию рынка автокредитования Казахстана.
Евразийский банк имеет лицензию №1.2.68/242/40 от 3 февраля 2020 года, выданную Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка
* Партнерский материал
