Требования к оформлению информации об эффективной ставке по микрокредитам ужесточат

Обязать микрокредитные организации прописывать годовую эффективную ставку вознаграждения по микрозаймам в одинаковом стиле и форме с другими ставками как в договоре с потребителем, так и в рекламе предлагает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Соответствующую норму ведомство вынесло на обсуждение на портале «Открытые НПА», передает центр деловой информации Kapital.kz.

Поправки планируется внести проектом постановления правления АРРФР РК «О внесении изменения в постановление правления Национального банка РК от 26 ноября 2019 года № 208 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам».

«В целях усиления защиты прав заемщиков и правильного восприятия и понимания потребителями финансовых услуг информации о полной и достоверной стоимости предлагаемых услуг/продуктов предлагается указывать ГЭСВ одинаково по величине и стилю оформления с иными ставками вознаграждения как в договорах о предоставлении услуг, так и в рекламе», - поясняют в Агентстве норму.

В частности, пункт 2 Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам предлагается в такой редакции:

«Микрофинансовые организации указывают годовую эффективную ставку вознаграждения в цифровом выражении, в одинаковой по размеру и стилю оформления шрифтов (курсив, полужирный, выделение цветом) форме с другими ставками вознаграждения:

      1) при распространении информации о величинах вознаграждения по микрокредитам, в том числе ее публикации;

      2) в договоре о предоставлении микрокредита, заключаемом с клиентом.

В договоре о предоставлении микрокредита, заключаемом с клиентом, годовая эффективная ставка вознаграждения печатается при помощи устройств компьютерной техники в одном предложении с другими ставками вознаграждения. Если общие условия отражаются в договоре о предоставлении микрокредита в виде таблицы, годовая эффективная ставка вознаграждения указывается в отдельной строке (столбце), следующей после указания других ставок».

Напомним, ранее АРРФР РК было принято постановление правления № 115 «О внесении изменений и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам микрофинансовой и коллекторской деятельности». Документ направлен на защиту прав заемщиков и снижение рисков в сегменте беззалогового потребительского микрокредитования посредством ограничения роста объема выданных потребительских микрокредитов и долговой нагрузки заемщиков. Постановлением предусматриваются следующие основные изменения и дополнения:

- ужесточение требований по соблюдению коэффициента достаточности собственного капитала k1 посредством увеличения в 2,5 раза минимального размера собственного по беззалоговым потребительским микрокредитам до 45 дней до 50 МРП;

- введение максимального лимита по доле микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней, равного 20% от объема всех микрокредитов, включая микрокредиты на балансе и вне баланса микрофинансовой организации. Превышение лимита приравнено к нарушению пруденциального норматива достаточности собственного капитала k1;

- распространение требований по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика на все микрокредиты, в том числе менее одной минимальной заработной платы, а также исключение возможности использования микрофинансовой организацией собственной методики расчета долговой нагрузки заемщика;

- снижение предельного размера вознаграждения по краткосрочным микрокредитам до 45 дней до 50 МРП с 25% до 20% (с начала 2022 года снижение с 30% до 20%) с введением предельного размера ежедневной ставки на уровне менее 1% в день. В случае пролонгации микрокредита на срок свыше 45 дней предельный размер ежедневной ставки снижается до менее 0,35% в день.

Как мера ужесточения регулирования коллекторской деятельности постановлением повышается минимальный размер уставного капитала для коллекторских агентств, осуществляющих выкуп кредитов/микрокредитов, в два раза - с 50 млн тенге до 100 млн тенге. Коллекторские агентства, прошедшие учетную регистрацию до введения в действие постановления и приобретающие права (требования) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, обязаны привести минимальный размер уставного капитала в соответствие с постановлением к 1 января 2024 года.

Указанные изменения должны обеспечить проведение микрофинансовыми организациями качественной оценки кредитоспособности заемщиков, снизить размер переплаты по микрокредитам и уменьшить уровень потребительских микрокредитов на просрочке. Кроме того, введение повышенных требований по капиталу приведет к уходу с рынка коллекторских услуг бездействующих субъектов.