Тренды на банковском рынке динамично меняются, поэтому игроки ищут новые точки роста. Евразийский банк также постепенно корректирует бизнес-модель и намеревается довести долю корпоративного сектора до 40-50% в кредитном портфеле. В беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz заместитель председателя правления банка Ляззат Сатиева рассказала, почему он меняет ДНК своего бизнеса, какие продукты могут заинтересовать предпринимателей, а также о трендах рынка.
- Ляззат Адыловна, ваш банк недавно запустил два новых продукта: автосальдирование и е-факторинг. Расскажите, почему они так важны для бизнеса?
- Исторически наш банк делал акцент на развитие розничного бизнеса, но последние 1,5-2 года мы усиливаем фокус на корпоративный сегмент. Расширяем продуктовую линейку и недавно внедрили два интересных продукта: автосальдирование и e-факторинг. Автосальдирование в первую очередь предназначено для крупных агрегаторов, которые предоставляют услуги или продукты более мелким компаниям, и те с помощью автосальдирования могут автоматически отправлять поступающую выручку на счета головной организации.
- Для компаний из каких секторов экономики будет интересна эта услуга?
- Для многих, но в большей степени автосальдирование заинтересует дистрибьюторские сети. Этот бизнес предполагает, что сеть дистрибьюторов - обычно они работают в формате ИП - реализует какой-то товар, предоставленный головным поставщиком.
- Каков механизм работы автосальдирования?
- Все очень просто. Например, вы дистрибьютор и получаете от продаж наличные для зачисления этих денег на счет головной компании. Вам достаточно прямиком прийти в кассу банка или перечислить деньги через терминал. Ранее процесс занимал больше времени - сначала пополнить свой счет, а уже после сделать перевод в пользу головного предприятия. Для перечисления денег через терминал надо просто предоставить в банк уникальный номер вот этой материнской организации, чтобы в последующем такие переводы осуществлялись в автоматическом режиме.
Но самое главное, услуга автосальдирования персонифицирована. То есть головная компания видит: какой именно дистрибьютор пополнил ее счет (его имя и фамилию), на какую сумму и в какое время была произведена транзакция. Это очень удобно, нет безымянных операций, можно оперативно отслеживать платежи, мониторить эффективность работы каждого из своих дистрибьюторов, прозрачно начислять им бонусы. Услуга автосальдирования представлена во многих казахстанских банках, но не во всех она персонифицирована как у нас.
- Сколько сейчас занимает процесс зачисления средств?
- Ранее на это требовалось в среднем 20-30 минут. Процесс зависел от времени ожидания в очереди к кассе банка. Сейчас же перевести средства на счет головной компании можно в считанные минуты.
- Перейдем к е-факторингу. Насколько мне известно, этот продукт подойдет тем организациям, которые сотрудничают с госучреждениями…
- Все верно. Это продукт финансирования закупок и продаж товаров и услуг с отсрочкой платежа. Предположим, компания осуществила поставки масок в поликлинику, но согласно контракту, оплата за поставку произойдет через месяц. Чтобы компания не испытывала дефицит в оборотных средствах, она может обратиться к фактору, то есть посреднику, в данном случае в Центр электронного факторинга. В этом случае не нужно ждать оплату месяц. Центр электронного факторинга может оплатить до 80% от суммы дебиторской задолженности.
- Как ваш банк принимает участие в подобных сделках?
- Наш банк один из двух фининститутов, который сотрудничает с Центром электронного факторинга. Участники сделок, которые осуществляются через платформу eFactoring, могут открыть в нашем банке расчетный счет. Роль банка состоит в том, чтобы мониторить поступление денег и автоматически возвращать их фактору, тем самым освободить предпринимателя от походов в банк и отслеживания движений по счету.
Мы сотрудничаем с Центром электронного
факторинга по нескольким причинам. Главная из них - опосредованная поддержка
микро и малого бизнеса Казахстана. Повторюсь, через площадку
eFactoring предприниматели
могут вовремя получить оплату за свою работу, не снижая объема производства.
- Насколько часто предприниматель может привлекать средства через площадку E-factoring?
- Можно пользоваться ее услугами в любой момент, когда есть в этом необходимость.
- Продукты интересные. Но если говорить о привлечении кредитных ресурсов, сейчас достаточно сложное время для бизнеса. Рост инфляции подтолкнул Нацбанк повысить базовую ставку до 14%, и некоторые банки были вынуждены увеличить свои ставки по займам. Вы также откорректировали свою кредитную политику?
- Предпринимателям действительно сложнее привлекать финансирование в банках, ведь стоимость фондирования для банков выросла. После повышения в конце апреля базовой ставки с 13,5% до 14% мы не стали пересматривать ставки текущим клиентам. Однако мы ужесточили требования к платежеспособности, залоговому обеспечению. Теперь, чтобы взять кредит под 12-13% годовых, платежеспособность предпринимателя должна быть на более высоком уровне, чем ранее. Таким образом, наш банк нивелирует свои кредитные риски в условиях экономической волатильности.
- Можно ли говорить о снижении спроса на бизнес-кредиты?
- В Евразийском банке, напротив, наблюдается ажиотажный спрос бизнеса на займы. С начала года количество таких заявок увеличилось на 50%. Это связано с двумя факторами. Первый – некоторые компании, работавшие с российскими «дочками», приняли решение уйти в казахстанские банки. Второй - предприниматели ожидают укрепления доллара, поэтому стараются заранее привлечь финансирование по текущей ставке.
- Как вы считаете, почему ваш банк должен быть интересен предпринимателям?
- Расскажу о двух направлениях, в которых с нашим банком удобно работать. Документарный бизнес - где у нас накоплен значительный опыт и компетенции в обслуживании крупных транснациональных компаний. Это касается не только тендерных, но и международных гарантий, аккредитивов и так далее. Мы помогаем наладить работу любых компаний с зарубежными партнерами и подрядчиками.
Во-вторых, у нас выгодные курсы конвертации валюты с минимальными спредами между покупкой и продажей на платформе FX, которая недавно запущена в рамках дистанционного банковского обслуживания. Это позволяет клиенту наблюдать за рыночным курсом и покупать или продавать валюту одним касанием. И что немаловажно, получать деньги от сделки моментально. Корпоративные клиенты могут рассчитывать на персональный курс в зависимости от суммы конвертации.
- За счет каких продуктов вы намерены наращивать долю в обслуживании бизнеса?
- Сейчас мы активно оцифровываем все бизнес-процессы в корпоративном сегменте. В прошлом году обновили свой интернет-банкинг, запустили мобильный банкинг для предпринимателей. В цифровой формат будут переведены такие услуги, как кредитование, регистрация бизнеса, открытие счетов. Уже пару лет мы предлагаем очень интересный продукт – автокредитование для бизнеса. Предприниматели могут оформить заем на приобретение легкового авто, спецтехники, автобусов и микроавтобусов на сумму до 50 млн тенге. Эффективная процентная ставка по таким кредитам составляет 19,5% годовых. При покупке автомобиля, произведенного в Китае, странах СНГ, потребуется 30% первоначального взноса, в других странах – всего 20%. Такой заем уже оформили более пятисот заемщиков из сферы малого и среднего бизнеса.
Еще один популярный продукт - тендерные гарантии. Наш банк первым в Казахстане выпустил электронные банковские гарантии на портале закупок – mitwork.kz. Этот документ можно оформить в течение часа. Он покрывает риски организатора тендера. Например, такие как отзыв предложения участником тендера, отказ от подписания договора после выигрыша тендера и так далее. При получении таких гарантий очень важна скорость их оформления. Чем быстрее банк выдаст гарантию, тем выше у предпринимателя шанс заключить тендерный контракт. В сезон оформления тендеров, с февраля по май, наш банк оформлял до 200-300 гарантий в день.
- Предполагаю, что спрос растет и на займы по госпрограммам...
- Да, такие кредиты очень востребованы. Совместно с ФРП «Даму» мы реализуем программу «Экономика простых вещей». Заем по этой программе можно взять на срок не более 10 лет. За прошлый год и начало нынешнего мы выдали в полтора раза больше кредитов, чем в 2020 году.
Мы также финансируем в рамках госпрограммы «Дорожная карата-2025». Сейчас она является частью Нацпроекта по развитию предпринимательства. Кредит по этой госпрограмме можно оформить на срок до 5 лет. По двум этим программам государство субсидирует часть процентной ставки по кредиту. В результате конечная ставка для заемщика не превышает 6%. Через наш банк можно оформить гарантии фонда «Даму».
- Как изменился объем корпоративного портфеля за год?
- Достаточно сказать, что по темпам прироста корпоративного финансирования мы стали лидерами на рынке. В прошлом году объем кредитов, выданных крупному бизнесу и МСБ, увеличился в два раза. При этом мы старались охватить как можно больше предпринимателей своими услугами, ведь чем меньше чек по займу, тем меньшие риски несет банк. Считаю, что наш банк тщательно подходит к отбору заемщиков, кредитуем разные сферы бизнеса: аграрный сектор, пищевую, легкую промышленности и так далее.
- Можно ли говорить о том, что вы продолжите наращивать присутствие на корпоративном рынке?
- Доля корпоративного сегмента в доходах банка сейчас не превышает 30%. Если же рассматривать долю этого направления в пассивах банка, она достигает 70%. То есть многие компании предпочитают сотрудничать с нашим банком в сфере расчетно-кассового обслуживания, по размещению средств на счетах, депозитах.
В будущем мы намерены довести долю корпоративного блока с 20% до 40-50% от кредитного портфеля. Впрочем, для нас наращивание доли юридических лиц не самоцель. Мы больше ориентированы на качественный рост нашего бизнеса.
Отметим, Евразийский банк имеет лицензию №1.2.68/242/40 от 3 февраля 2020 года, выданную Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка
Партнерский материал
