В своем приветственном слове председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала о проделанной финрегулятором работе за два года и о текущих трендах развития финансового рынка.
Первоочередной задачей регулятора было обеспечение стабильности финансового рынка, поддержка капитала и ликвидности банков, устойчивости страховых организаций и других участников финансового рынка.
Благодаря принятым в период пандемии мерам, таким как Программа льготного кредитования бизнеса и расширение инструментов ДКБ-2025, а также поддержке антикризисных мер со стороны банков был зафиксирован рост кредитов МСБ на 7,2% по сравнению с отрицательным значением в 13% в 2019 году. На фоне восстановления экономического роста, начавшегося с апреля 2021 года, за 9 месяцев текущего года рост кредитов МСБ превысил 18,6%, а общий рост кредитов экономике - 16%.
Финансовый сектор Казахстана быстро адаптировался к новым вызовам развития мировой экономики. Рост капитализации, запас ликвидности позволили не допустить распространения кризиса на финансовый сектор.
В настоящий момент одним из ключевых направлений развития финансового сектора является обеспечение системной устойчивости банковского сектора. В результате очистки банковского сектора уровень проблемных и реструктурированных кредитов, характеризующих широкое определение NPL, снизился в 4 раза, с 40% в 2017 году до 10% к октябрю 2021 года. Уровень займов с просрочкой более 90 дней по состоянию на 1 октября составил 4,3%.
Несмотря на значительное списание неработающих активов с балансов банков, активы банковской системы за последние три года увеличились на 41% и составили 35,6 трлн тенге.
Проведенный в 2019-2020 годах AQR подтвердил наличие необходимого запаса капитала на системном и индивидуальном уровне. По итогам AQR в 2020 году акционерами банков осуществлена докапитализация банков на 128 млрд тенге. В результате сегодня достаточность капитала банков составляет 25%, что более чем в 3 раза превышает минимальные требования.
В октябре текущего года агентство приступило к проведению надзорного стресс-тестирования в пилотном режиме.
Для формирования постоянных механизмов очистки банков от проблемных активов на рыночной основе необходимо создание ликвидного рынка стрессовых активов. Важным трендом банковского сектора является цифровизация банковских услуг. Несмотря на последствия пандемии, банки не только наращивают свои портфели, но и за последний год значительно трансформировали свои стратегии и бизнес-процессы.
Банки не только развивают собственные финансовые экосистемы, которые повышают финансовую инклюзию, но и создают новые риски, связанные с ограничением конкуренции и угрозы информационной безопасности. Появление экосистем на смену традиционным банкам означает, что регулирование тоже не может оставаться неизменным.
С целью минимизации возникающих рисков, а также для обеспечения баланса интересов клиентов и финансовых организаций агентством совместно с Национальным банком будут разработаны новые современные подходы к регулированию финансовых экосистем с учетом мирового опыта.
Еще одним ключевым направлением является расширение инвестиционных возможностей на фондовом рынке. За последние пять лет капитализация фондового рынка выросла более чем в три раза, достигнув 47,3 трлн тенге.
Главным трендом на фондовом рынке стал рост активности розничных инвесторов. В результате внедрения в 2020 году удаленной идентификации количество физических лиц на фондовом рынке увеличилось до 203 тыс. В 2021 году банкам было предоставлено право оказывать своим клиентам полный спектр брокерских услуг. В связи с чем в этом сегменте ожидается дальнейший рост.
Вместе с увеличением числа розничных инвесторов появилась необходимость улучшения механизмов защиты их прав и интересов. В этой связи в периметр регулирования вводятся финансовые посредники. Определена их ответственность за качество инвестиционных рекомендаций, изменены подходы по определению риск-профиля инвесторов.
В части регулирования коллективных инвестиций сняты ограничения на допуск фондов рискового инвестирования на биржу.
Принятые меры привели к росту активов инвестиционных фондов на 47% с начала года до 627 млрд тенге.
Для стимулирования выхода новых эмитентов на рынок упрощен их доступ путем оптимизации и сокращения количества разрешительных процедур. Расширена линейка доступных для казахстанских эмитентов финансовых инструментов.
Создана нормативная база для выпуска зеленых, социальных облигаций, облигаций устойчивого развития в соответствии с международными стандартами.
Помимо создания рынка для зеленых финансов, Агентством планируется внедрение принципов ESG в деятельность финансовых организаций через их закрепление на нормативном и регуляторном уровне.
