14 декабря состоялась онлайн-конференция председателя правления Фонда «Даму» Каныша Тулеушина, организованная совместно с коммуникативной площадкой G-Global и центром деловой информации Kapital.kz. Он ответил на вопросы о программах Фонда, поддержке малого и среднего бизнеса, сотрудничестве с региональными акиматами, которые пользователи задали Фонду «Даму» на сайте G-Global и в ходе мероприятия.
Расшифровка беседы Каныша Тулеушина с участниками онлайн-конференции
— Как можно получить гранты и какие документы для этого необходимы?
Каныш Тулеушин: Нужно понимать, что гранты предоставляются предпринимателям акиматами во всех регионах в рамках программы ДКБ 2020. Роль Фонда «Даму» сводится к тому, чтобы мониторить целевое использование грантовых средств. А также с нашей стороны мы предоставляем консультации в ЦОПах. И вторая роль — мониторинг.
Гранты предоставляются в объеме 3 млн тенге, заявки нужно подавать в акиматы — в управление предпринимательства, они принимаются по мере выделения средств республиканского бюджета. Перед приемом заявок размещается официальное объявление о начале конкурса.
— Какую поддержку можно получить начинающему бизнесмену?
Каныш Тулеушин: Не секрет, что банки предпочитают работать больше с действующим бизнесом, нежели с начинающим, потому что больше риски. В то же время мы создали ряд механизмов, которые позволяют кредитовать начинающих предпринимателей. Какие это механизмы:
- Мы субсидируем ставку вознаграждения до 10%.
- Зачастую у начинающих бизнесменов нет залогового обеспечения. Понимая эту проблему, мы предоставляем до 85% гарантирования от Фонда. Оставшиеся 15% в виде имущества либо депозита он должен найти сам.
- Кредиты для начинающих предпринимателей выдаются до 20 млн тенге, поэтому около 1,5−2 млн он должен найти сам.
Для получения всех этих услуг можно обратиться в любой из наших 18 ЦОПов по Казахстану (Центров развития предпринимателей. — Ред.). Все адреса указаны на сайте damu.kz.
— Будет ли являться начинающим предприниматель, который открывает новое направление деятельности, но имеет действующий бизнес в другой сфере? Почему максимальный срок предоставления отсрочки по кредиту БВУ составляет всего 12 месяцев? По проектам, особенно в сельхозсфере, требуется приложить много усилий по запуску проекта, и поэтому хотелось бы продлить срок отсрочки по платежам до 1,5 года и более (как определяется начинающий предприниматель?)
Каныш Тулеушин: К начинающим предпринимателям относятся предприниматели со сроком государственной регистрации на момент обращения в банк за кредитом менее трех лет. Допускается аффилированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилированного предпринимателя.
Срок предоставления льготного периода погашения взноса зависит от внутренних процедур Банков, при этом Фонд не вмешивается во внутреннюю политику Банков.
— Здравствуйте! Хочу открыть свой бизнес — пекарню, не знаю с чего начать, можете посоветовать, куда обратиться?
Каныш Тулеушин: Для начала вам необходимо обратиться в Центр обслуживания предпринимателей при Фонде «Даму», где вы получите различные консультации, полный перечень документов для финансирования вашего проекта и где консультанты подберут программу господдержки и помогут зарегистрировать ИП.
— Будет ли проводиться конкурс Startup «Bolashak» в 2017 году? Изменятся ли его требования и призовой фонд?
Каныш Тулеушин: Данная программа является программой Ассоциации выпускников «Болашак» — это их общественная деятельность и их инициатива. Со стороны Фонда «Даму» была оказана поддержка методологическая, консультационная. Я, как член Ассоциации «Болашак», могу сказать, что мы планируем продолжение этой программы в следующем году. Это только второй год ее реализации. Суть ее в том, чтобы поддерживать молодых, активных людей. Видение ее в том, чтобы поменять сложившиеся стереотипы, чтобы больше людей шли не на госслужбу, а создавать свой бизнес, новые рабочие места и платить больше налогов. Для нас это главная философия — чтобы быть бизнесменом было модно.
Что касается деталей программы. В прошлом году она стартовала как пилотная версия. И были предоставлены только гранты, при этом приглашены предприниматели, которые тоже давали гранты со своей стороны. В этом году мы изменили правила — теперь предприниматель не просто дает грант, они входят в капитал. Это важно для начинающих предпринимателей, потому что он не просто получил деньги, а обрел наставника на всю жизнь. Получил соучредителя проекта, который заинтересован в дальнейшей реализации этого проекта.
В следующем году будут дополнительные изменения с учетом тех или иных ошибок. И с каждым годом эта программа будет совершенствоваться.
— Как решается вопрос длительных сроков рассмотрения банками заявок по кредитованию бизнеса?
Каныш Тулеушин: Мы знаем эту проблему, срок может составлять и три месяца, и полгода. Поэтому мы взяли опыт Европейского банка реконструкции и развития по скоринговому рассмотрению проектов. Мы создали три продукта — малые займы в 5, 20 и 30 млн тенге в рамках новой программы «Даму-блиц». Это адаптированные технологии финанализа, которые внедрены в банках — партнерах Фонда, они позволяют рассматривать и выносить решения по таким займам до 10 рабочих дней. С минувшего лета уже в двух регионах пилотно — Алматы и Алматинская область и в трех банках эта программа работает. 72 проекта по технологии «Даму-блиц» уже рассмотрены. Теперь она «вшивается» во все кредитные соглашения со всеми БВУ во всех регионах страны по Программам регионального финансирования. Далее мы будем работать над тем, чтобы такая технология применялась по займам, сумма которых будет выше 30 млн.
— Процентные ставки в банках очень высокие. Какую альтернативу бизнесу может предложить Фонд «Даму?»
Каныш Тулеушин: Мы изучали в течение года статистику по средней ставке кредитования в банках — она существенно снижается. Сейчас это 16,2%. Но, даже если вы сталкиваетесь со ставкой в 19%, мы альтернативно в этом году совместно уже практически во всех регионах запустили Программу регионального финансирования под 8,5%. Эта работа ведется Фондом совместно с акиматами для приоритетных отраслей в регионах. Мы учитываем пожелания акиматов, какие сектора они хотят таргетировать своим финансированием. Выделяем паритетно со стороны Фонда и со стороны акимата одинаковую сумму. И это уже конечная ставка до 8,5% - выше нее банки не могут вам дать, это ограничивается условиями.
— Как открыть пекарню при поддержке Фонда?
Каныш Тулеушин: Это очень распространенный бизнес. Он входит в перечень приоритетных секторов. Мы субсидируем до 10%, предоставляем гарантии и все, что нужно сделать, — это прийти в ЦОП, задать все вопросы по документации и посмотреть истории успеха бизнесменов, открывающих аналогичные предприятия. По стартовому бизнесу можно обращаться в такие банки, как Народный, Сбербанк, Центркредит. Наши консультанты могут подсказать, какой банк «теплее» к стартовому бизнесу и конкретно к пищевой промышленности. Это зависит и от региона.
— Здравствуйте. Хочу открыть свой бизнес — пекарню, не знаю, с чего начать. Можете посоветовать, куда обратиться? Из Уральска (ЗКО)
Каныш Тулеушин: Советую обратиться в ЦОП при Фонде «Даму». Наши специалисты проведут для вас подробные консультации, связанные с открытием бизнеса. В г. Уральске ЦОП находится по адресу: ул. Т. Масина, 67/2, контактные телефоны: 8(7112) 55−48−08, 55−48−10, 55−48−05.
Для начала необходимо получить определенные знания по предпринимательской деятельности, вы можете принять участие в проекте Фонда «Поддержка открытия нового бизнеса», где начинающих предпринимателей обучают, как правильно разрабатывать бизнес-план, начать и вести свое дело.
Если вам потребуется кредит, вы можете обратиться в один из банков, которые кредитуют стартовый бизнес при наличии гарантии Фонда «Даму»: Народный банк Казахстана, Банк Центр Кредит, Сбербанк России, АТФ Банк. В перечисленных банках условия кредитования практически одинаковы: срок регистрации предпринимателя — не более 3 лет, сумма кредита — до 20 млн тенге, ставка вознаграждения — не более 19%. Кредиты выдаются сроком до 3 лет для пополнения оборотных средств и до 5 лет на инвестиции в бизнес. При нехватке залогового обеспечения для кредита до 85% от суммы может покрыть гарантия Фонда «Даму». На усмотрение банка в качестве залога может приниматься ликвидное недвижимое имущество либо заклад денег на депозите в банке.
— Ассаламалейкум, Каныш ага. Я хочу открыть пункт по замене масла, и у меня 3 вопроса к вам. 1. Относится ли открывание пункта замены масла к малому бизнесу? 2. Может ли помочь в этом фонд? 3. Как это можно осуществить вместе с фондом? Заранее спасибо.
Каныш Тулеушин: Добрый день. Предпринимательская деятельность, связанная с техобслуживанием и ремонтом транспортных средств, в том числе «открытие пункта замены масла», относится к малому бизнесу. Данное направление бизнеса входит в Перечень приоритетных секторов экономики, и предприниматели могут получить государственную поддержку в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020». Таких проектов, поддержанных Фондом, достаточно.
При Региональных филиалах Фонда «Даму» работают Центры обслуживания предпринимателей, где любой предприниматель, в том числе начинающий, может получить бесплатную консультационную поддержку по юридическим, организационным, экономическим, маркетинговым, бухгалтерским и др. вопросам. Для реализации проекта в первую очередь рекомендуем обратиться в ЦОП, где вам могут помочь в составлении бизнес-плана, выборе налогового режима и других организационных вопросах. В дальнейшем также можно подать заявку в Банк на финансирование проекта, получение гарантий Фонда, если не хватает залога и субсидирование кредита.
— Добрый день. Планировала открыть свой частный детский сад при поддержке фонда «Даму». Но для начала хотелось бы подробнее узнать про господдержку и надо ли обязательно проходить бизнес-тренинги, получать сертификаты? Куда и к кому можно будет обратитьлся за подробной информации в г. Жезказгане? Так как Жезказган является моногородом, будут ли какие-то привилегии?
Каныш Тулеушин: Вы можете получить господдержку в рамках программы «ДКБ 2020» по первому направлению для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в моногородах, малых городах и сельской местности — субсидирование ставки до 10%. Вы также можете рассчитывать на гарантию Фонда «Даму» в размере от 50 до 85% (в зависимости от срока регистрации), если у Вас не будет хватать своего залога. При этом для начинающих предпринимателей сумма кредитования не превышает 20 млн тенге.
Прохождение тренингов не является обязательным условием, но, скорее всего, вам будет полезна информация, полученная во время обучения. Вы можете обратиться за подробной информацией в ЦОП в г. Караганде по адресу: пр. Строителей, 4 (тел. 8 (7212) 55−90−20, 40−09−69) либо в ЦПП в г. Жезказгане.
— Здравствуйте. У меня такой вопрос к вам, у меня есть проект, на который нужно 20 млн тенге. Мне в банке Астаны сказали, если вы хотите подать заявку на субсидирование с гарантией фонда «Даму», у вас на счету должны быть 4,2 млн тенге. Проект актуальный, бизнес-план готов, но вот вопрос: почему у нас на счету должны быть 4,2 млн, если у нас стартап и это государственные деньги?
Каныш Тулеушин: Получение господдержки и финансирование проектов по льготным ставкам предусматривает собственное участие предпринимателя в проекте — имуществом или денежным депозитом. Минимальный размер депозита — 15% от суммы запрашиваемого кредита. Фонд «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2020» может предоставить частичную гарантию по проектам начинающих предпринимателей в размере не более 85% от суммы кредита.
Отметим, что Фонд «Даму» не вмешивается в залоговую политику банков, которые самостоятельно определяют размер залогового обеспечения как со стороны предпринимателя, так и размер необходимой гарантии Фонда «Даму» по проекту клиента. Снижение суммы депозита может быть достигнуто путем переговоров между клиентом и банком, и предоставлением дополнительного залогового обеспечения со стороны клиента.
— У меня вопрос: возможно ли в залог предоставить имущество в области, допустим, квартиры в селе Саумалколь. Я обращался в банки, они не рассматривают залоги в районах области.
Каныш Тулеушин: Как правило, банками редко рассматривается предоставляемое в качестве залога имущество, расположенное в отдаленности от областных центров и крупных городов, так как оно имеет низкую ликвидность в случае несостоятельности заемщика и необходимости аукционной реализации предоставленного залога. При этом каждый банк самостоятельно определяет, в каких географических районах и населенных пунктах принимать или не принимать недвижимость в качестве залога. Так как банки сами несут все риски, связанные с возвратом кредитных средств, Фонд «Даму» не вмешивается в их залоговую и кредитную политику и не участвует в принятии решения.
Для реализации своего бизнес-проекта вы можете предоставить в качестве залога банковский депозит — до 15% от суммы кредита как начинающий, и до 50% - как действующий предприниматель. Оставшуюся часть вам может покрыть гарантия Фонда «Даму», если ваш проект требованиям программы «ДКБ 2020» либо программы «Даму Оптима», если деятельность не относится к приоритетным отраслям экономики.
В 2017 году планируется запуск программы микрокредитования предпринимателей из отдаленных от областного центра населенных пунктов. Условия и механизмы участия в данной программе вы сможете узнать в Центре обслуживания предпринимателей после ее запуска. Позвоните на короткий номер 1408 — вам дадут адрес ЦОПа для устного или письменного обращения.
— Возможно рассмотрение залогового имущества в районе с поддержкой Фонда «Даму»?
Каныш Тулеушин: Учитывая, что кредитование проектов осуществляется банками, то, соответственно, только банки могут принимать решение о рассмотрении в качестве залога имущества, расположенного в районах. При этом со стороны Фонда «Даму» географических ограничений нет. Поэтому ваша основная задача достигнуть соглашения с банком о принятии вашего имущества как залога, а недостающую часть банку покроет гарантия Фонда (до 85% от суммы кредита для начинающих, и до 50% - для действующих предпринимателей). Обращаем внимание, что каждый банк самостоятельно определяет, в каких географических районах и населенных пунктах принимать или не принимать недвижимость в качестве залога, так как банки сами несут все риски, связанные с возвратом кредитных средств.
— Добрый день. Я индивидуальный предприниматель. У меня небольшой салон красоты в городе. Хотелось бы взять кредит на расширение (покупку нового оборудования и ремонт помещения). Насколько я знаю, государство поддерживает определенные сектора экономики, и салон красоты туда не входит. У меня для кредитования не хватает залога. Может ли «Даму» мне помочь?
Каныш Тулеушин: Для действующих предпринимателей, чья деятельность не относится к приоритетным секторам, предусмотрена программа гарантирования при нехватке залога — «Даму-Оптима». Срок регистрации предпринимателя должен быть не менее 1 года.
Фонд Даму предоставляет гарантию до 50% от суммы кредита. Максимальная сумма кредита на инвестиции — до 180 млн тенге, на пополнение оборотных средств — до 60 млн тенге. Срок гарантии до 5 лет.
За более подробной консультацией, можете обратиться в Центр обслуживания предпринимателей при Региональном филиале Фонда «Даму».
— Я хотел бы узнать, есть программы, по которым я бы смог съездить в Германию, чтобы обучиться? Как воспользоваться ими? Какие есть программы, чтобы обучиться за рубежом?
Каныш Тулеушин: В рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2020» предусмотрен проект «Деловые связи», участвуя в котором предприниматели могут пройти стажировку за рубежом, в частности в Германии. Для этого необходимо на первом этапе пройти очное обучение в г. Астане или Алматы. После чего отборочной комиссией будут проводиться индивидуальные собеседования с участниками проекта и приниматься решение о целесообразности и готовности предпринимателя пройти стажировку за рубежом.
На сегодня проект реализуется Национальной Палатой предпринимателей, куда вы можете обратиться, чтобы подать заявку на участие. При этом необходимо соответствовать определенным критериям проекта, которые доступны на сайте www.palata.kz.
Обращаем ваше внимание, что расходы на проезд к месту обучения (по территории Казахстана), а также проживание и другие связанные с ним расходы предприниматели оплачивают самостоятельно. За счет средств республиканского бюджета оплачивается перелет в Германию. Расходы по организации стажировок за рубежом, проживание, транспортные расходы в стране пребывания оплачиваются приглашающей стороной.
— Каныш Аманбаевич, добрый день! Для создания своего бизнеса необходимо пройти обучение, которое проводится в учебное время для студентов вузов. Предлагаю проводить тренинги по созданию своего бизнеса в вузах страны, в качестве пилотного проекта можно начать с вузов Астаны. Большинство студентов вузов Астаны желают открыть свой бизнес — это открытие студенческого спортивного клуба (по различным направлениям например, как настольный теннис, плейстешн клуб, шахматный клуб, футбольный клуб (проблема с арендной оплатой в Астане), клуб по научным интересам, языковые курсы, курс саморазвития, клубы швеи для девушек, ручной работы и т.д). На сегодня открыты стартапы в ПГУ имени Торайгырова (Павлодар), университета AlmaU (МАБ в Алматы). Центром координации проекта можно определить Назарбаев Университет, где есть база, технопарк. Готова стать координатором для реализации данного проекта. С уважением, Жанар Жолдасбай.
Каныш Тулеушин: Здравствуйте, Жанар! Спасибо за ваши предложения.
Хотелось бы отметить, что на Фонд «Даму» уделяет большое внимание студенческой молодежи и развитию предпринимательства среди молодого населения страны. На сегодня реализуются такие проекты как «Поддержка открытия нового бизнеса» и «Поддержка предпринимательских инициатив студенческой молодежи».
Кроме этого для облегчения доступа к бизнес-знаниям недавно был запущен проект дистанционного онлайн-обучения. Каждый желающий может на сайте edu.damu.kz пройти бесплатную регистрацию и в любое удобное время при наличии интернета самостоятельно изучать материалы обучающего курса. Длительность курса составляет 16 часов, языки обучения — русский и казахский. Гибкий график — без привязки к определенному месту и времени позволяет приостанавливать и возобновлять обучение в любое время.
Также Фонд активно сотрудничает с ВУЗами страны. Например, на базе Павлодарского государственного университета им. Торайгырова и университета в Алматы AlmaU открыты стартап-академии. В рамках стартап-академий будет осуществляться поддержка начинающих предпринимателей от стадии бизнес-идеи до выхода на потребительский рынок.
— Ситуация: Срок рассмотрения заявки на получение кредита предпринимателю в банках второго уровня может варьироваться от 1−2 недель до 5−6 месяцев. Вопрос № 1: С чем связан такой разброс сроков? Вопрос № 2: Как можно сократить срок рассмотрения заявки на получение кредита предпринимателю в банках? Как можно сократить срок рассмотрения заявки на получение кредита.
Каныш Тулеушин: Длительность рассмотрения проектов банками не находится в компетенции Фонда «Даму». Практика работы с банками показывает, что по отдельным проектам предпринимателей процесс одобрения финансирования может затянуться. Прежде всего это обусловлено внутренними процедурами банков. Очень часто предприниматели не доносят полный пакет документов. Кроме того, в процессе рассмотрения могут возникнуть замечания, в том числе по срокам, содержанию, срокам давности и пр. параметрам запрашиваемой справочной информации. Их устранение так же занимает время.
Для ускорения процесса рассмотрения проектов в банках, Фондом разработана технология «Даму-Блиц». По данной технологии в течение 5−7 дней банк принимает решение об одобрении или отказе по проекту предпринимателя.
В этом году технология была запущена в пилотном режиме в нескольких банках, и, учитывая положительные результаты, в 2017 году планируется распространить ее применение в большинстве банков страны.
— Вы помогайте в поиске выборе Франшизы?
Каныш Тулеушин: Консультанты ЦОПов могут помочь вам определиться с нишей для бизнеса, но решение о том, какую франшизу выбрать вы принимаете самостоятельно. Кроме того, вы можете воспользоваться услугами различных ассоциаций франчайзинга, которые подробно проинформируют вас об условиях использования франшиз и помогут наиболее подходящую для вас.
Со своей стороны, Фонд «Даму» может предложить новую программу финансирования франчайзинговых проектов. Данная программа позволяет предпринимателю через банки получить кредит на приобретение франшизы, максимальная сумма — не более 80 млн. тенге, срок — до 7 лет.
Это хороший срок и сумма, при котором предприниматель может открыть несколько точек франшиз, тем самым развивать действующий бизнес, создавая уже сеть определенного бренда. Финансирование производится в тенге, под ставку 16% годовых и не имеет отраслевых ограничений. На сегодняшний день Фонд «Даму» подписал кредитные соглашения с 2 банками о размещении средств на общую сумму 1 млрд. тенге для финансирования франчайзинговых проектов малого и среднего бизнеса.
— Каныш Аманбаевич добрый день. Группой инженеров и ученных разработана технология переработки золоотходов сжигания Экибастузских углей с выпуском экспорто-ориентированных продуктов. Участвует ли фонд «Даму» в финансировании инновационных проектов в виде стартапов? Имеет ли право по статусу фонд «Даму» выступать в роли венчурного инвестиционного или портфельного партнера?. Заинтересованы в привлечении инвестиций для тестирования инновационной технологии переработки золотходов сжигания Экибастузских углей с получением экспорто-ориентированных продуктов: металлоконцентрат с РЗМ, глинозем, белая сажа (кремнегель), силикат кальция, калийные удобрения, сода. Объем инвестиций 1 100 млн тенге. Срок реализации проекта — 3 года. В составе работ: — Строительство пилотной установки переработки до 2000 т золоотходов в год, для отработки технологии в полупромышленных масштабах; - Разработка технологического регламента; - Разработка ТЭО и ПСД крупнотоннажного комплекса переработки золоотходов 1,5 млн т/год; - Привлечение инвестиций 1,1 млрд дол.США на строительство комплекса. Окупаемость проекта 6 лет. Рукводитель проекта Калдасов Айдархан +7−7 017 880 289
Каныш Тулеушин: Учитывая специфику вашего проекта и необходимые объемы финансирования для его реализации, в первую очередь, советуем обратиться в институты развития, которые занимаются поддержкой крупных инвестиционных проектов — Банк развития Казахстана (БРК), Инвестиционный фонд Казахстана (ИФК), Национальное агентство по технологическому развитию (НАТР). Вы также можете обратиться в коммерческие банки для получения кредита на реализацию проекта, а государство в лице Фонда «Даму» может помочь вам с облегчением кредитной нагрузки. То есть, если ваш проект соответствует условиям государственных программ, то вы можете получить субсидии от 4% до 7% (в зависимости от банка и валюты кредита), и в случае, если проект реализуется в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР, то вы можете получить гарантию со стороны Фонда в размере до 50% от суммы кредита в качестве залогового обеспечения для банка. Для более детальной оценки вашего проекта приглашаем вас в филиал Фонда «Даму» в вашем регионе. Адрес вы можете посмотреть на сайте Фонда либо узнать в колл-центре по номеру 1408.
— Добрый день, интересуюсь немаловажным вопросом. Летом хотел открыть свой бизнес, бизнес-план предоставил в разные банки. Все критерии соблюдены, но во всех банках я получил отказ, т.к. мне 19 лет. Причину ни один банк не назвал. Что делать в таких случаях? На родственников, друзей кредит оформлять никто не собирается.
Каныш Тулеушин: Со своей стороны, можем сказать, что для поддержки молодых начинающих предпринимателей возрастной ценз составляет от 18 до 29 лет. То есть, ваш возраст соответствует условиям получения государственной поддержки. С другой стороны, банки самостоятельно принимают решение о кредитовании проектов, и Фонд «Даму» не вмешивается во внутреннюю политику банков, т.к. они самостоятельно несут все риски и ответственность за возврат денег, которые выдали предпринимателям.
Одним из факторов, который учитывается банками — это возраст заемщика, который косвенно указывает на компетенцию и знания предпринимателя и позволяет потенциально оценить риски невозврата денег предпринимателем (несостоятельность исполнения обязательств по кредиту).
Напишите письменное обращение в банк, в который предоставляли документы, чтобы получить письменный ответ с разъяснениями по какой причине отказано в финансирование проекта. Это позволит вам понять «слабые места» вашего проекта, доработать и подать повторную заявку в тот же самый или любой другой банк, но уже с улучшенным бизнес-планом.
