Что делать, если на ваше имя мошенники оформили кредит?

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало пошаговую инструкцию на случай, если мошенники оформили кредит на ваше имя, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу АРРФР.

1. Сразу уведомите банк или микрофинансовую организацию

Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте: заблокировать карту, счет и доступ в приложение, а также зафиксировать факт обращения.

2. Обратитесь в полицию

Подайте заявление в полицию (через eGov, eOtinish или лично). Укажите дату, сумму и название банка/МФО. Приложите все доказательства - СМС, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки.

3. Получите процессуальный документ

Полиция должна выдать:

• постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК) или

• представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) – документ направляется непосредственному кредитору. Этот документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности.

4. Проверьте приостановку начислений

Кредитор обязан в течение трех календарных дней после получения документа полицией:

- остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов);
- приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.

5. Жалоба в АРРФР, если кредитор отказался принять меры, предусмотренные пунктом 4

Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через портал eOtinish.

6. Списание задолженности возможно только при наличии оснований

Списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Оно возможно только, если есть подтвержденные факты нарушений со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда.

Основания для внесудебного списания (без суда):

Если банк или МФО нарушили обязательные требования, а полиция подтвердила факт мошенничества.

Какие нарушения считаются существенными:

• отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;

• кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;

• нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов: кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством;

• осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;

• не соблюден «период охлаждения» – деньги выданы раньше установленного времени:

*банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее 8 часов
*на сумму свыше 255 МРП – ранее 24 часов
*микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора и без получения согласия заемщика

Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов. Исключения: кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП.

Какие документы нужны? Постановление полиции о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК), или представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (ст. 200 УПК).

Что делает кредитор? В течение трех рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.

Основания для судебного списания (по решению суда)

Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества.

Что происходит: полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд; суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и подтвердит, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО.

К основным нарушениям банка/МФО относятся: незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами); нарушение биометрической идентификации; несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.

Что происходит после вступления судебного решения в законную силу?

Кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней: списать задолженность по такому кредиту; вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы; обновить кредитную историю.

Важно знать! Без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит. Списание производится только при установленных нарушениях банка/МФО в пределах действующего законодательства. При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.