Кредит как способ стать прибыльным

04.07.2012 • 13:21 945

Кредит как способ стать прибыльным

Активно работать с малым и средним бизнесом сегодня решается не каждый банк. Высокий уровень риска, клиенты с нестандартными бизнес-проектами, кризисные проявления в экономике – можно назвать целый ряд потенциальных негативных факторов в плане работы с МСБ. Однако есть одно неоспоримое преимущество – постоянная необходимость в финансировании и продолжающийся рост этого сектора. На данном этапе становления малого бизнеса в Казахстане банковская система с ее кредитными продуктами, разработанными специально для развития МСБ, становится основным источником средств и главным помощником для предпринимателей. Немалую роль в развитии МСБ оказывают и государственные программы поддержки. О том, что сегодня Темiрбанк предлагает бизнесу, чтобы выжить, начать развиваться и вырасти в стабильное и прибыльное предприятие, мы поговорили с Бахтияром Ильясовым, кандидатом экономических наук, Управляющим директором АО «Темiрбанк».

– Бахтияр Абдинурович, почему казахстанские предприниматели все чаще выбирают Темiрбанк?

– На сегодняшний день наш банк предлагает предпринимателям разнообразную и довольно насыщенную продуктовую линейку, в том числе – в части кредитования. Весь портфель наших продуктов для малого, среднего, а также крупного бизнеса создан на основе характеристик, которые являются ключевыми при выборе клиентом организации, осуществляющей процесс кредитования. Продуктовая линейка для МСБ и крупного бизнеса состоит из шести собственных продуктов банка – «НОН Стоп Бизнес», «Бизнес Ипотека», «Бизнес Авто», «Кредитование под контракты», «Гарантия» и «Овердрафт». Учитывая все объективные факторы, отражающие реальную картину на рынке, банк принял решение об улучшении конкурентоспособности предлагаемых банковских продуктов. Как следствие, в прошедшем году в нашем банке решился вопрос об изменении процентных ставок по кредитам в сторону понижения.

– Какой из кредитных продуктов Темiрбанка наиболее подходит для нужд малого и среднего бизнеса?

– Кредитование малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности нашего банка. С целью помочь развитию МСБ, проанализировав потребности рынка и реально оценивая возможности предпринимателей, нами был разработан кредитный продукт «НОН Стоп Бизнес», который дает возможность клиентам развить свой бизнес. Цель данного продукта заключается в удовлетворении следующих потребностей бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение, модернизация ремонт основных средств бизнеса либо рефинансирование ссудной задолженности предпринимателя. Удобство займа заключается в том, что клиент на свое усмотрение может получить кредит как разово, так и разбив его на несколько траншей в рамках кредитной линии, в том числе на условиях возобновляемости лимита кредитной линии. Нужно отметить, что эффективная ставка по данному виду продукта варьируется от 13,23% до 17,21% годовых, в зависимости от доли движимого имущества в структуре залога. Срок займа не превышает 7 лет, а сумма кредитования может достигать 1 млрд тенге. Чтобы сделать продукт более доступным для предпринимателей, в качестве залога по программе «НОН Стоп Бизнес» может рассматриваться как движимое, так и недвижимое имущество.

– О назначении программ кредитования «Бизнес Ипотека» и «Бизнес Авто», вероятно, можно судить по названиям?

– Вы правы. Оба этих продукта необходимы для организации практически любого бизнеса, поэтому спрос на них довольно стабильный. Первый заем предназначен для приобретения недвижимости в целях коммерческого использования, второй – для приобретения коммерческого автотранспорта. Эффективная ставка вознаграждения по программам «Бизнес Ипотека» и «Бизнес Авто» – от 13,23% годовых для приобретения недвижимости и от 17,46% годовых – для приобретения коммерческого автотранспорта.

– Что такое «Кредитование под контракты»?

– Как показывает практика, любая компания может столкнуться с недостатком оборотных средств при заключении крупного контракта на исполнение заказа контрагента. Однако это не должно быть причиной для задержки исполнения заказа и последующего возникновения репутационных рисков для компании. Именно для этих целей был создан продукт «Кредитование под контракты». По данному виду продукта в залог может быть предоставлено и движимое имущество, в том числе находящиеся в обороте товары, и недвижимое имущество, и гарантия исполнения обязательств заемщика от третьих лиц.

– Помимо кредитов, какие еще услуги предоставляет Темiрбанк для малого и среднего бизнеса?

– В настоящее время активным спросом пользуются документарные операции, в их числе банковские гарантии, гарантии исполнения обязательств и возврата авансового платежа. Модернизированы условия выпуска аккредитивов, которые призваны защищать интересы клиентов банка в сделках по купле-продаже услуг и товаров. Эти продукты помогают предпринимателям экономно распоряжаться собственными средствами, увеличивать круг покупателей и поставщиков, наращивать объемы реализации своих товаров и услуг. Параллельно наш банк занимается привлечением предприятий на расчетно-кассовое обслуживание, с последующим оформлением краткосрочных займов в форме операционных овердрафтов, номинальная ставка вознаграждения по которым составляет от 16% годовых. Хотелось бы сказать, что именно комплексное обслуживание, которое включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и участие в зарплатных проектах, не только упрощает контроль за бизнес-процессами, но и экономит время и деньги предпринимателя.

– Как известно, государство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в частности, для этих целей создан Фонд развития предпринимательства «Даму». В каких программах этого фонда принимает участие Темiрбанк?

– Действительно, наш банк принимает активное участие в программах, реализуемых государством для поддержки реального сектора экономики. В настоящее время мы задействованы в таких государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, как «Даму ?ндіріс» (для предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности), полностью освоены средства по программе «Даму-регионы II» (кредитование субъектов МСБ, задействованных в приоритетных для нашего города секторах экономики). Эффективные ставки вознаграждения по государственным программам кредитования варьируются в пределах 8,29%-13,73% годовых. Также активно банк работает по программе «Дорожная карта бизнеса – 2020», где предполагается субсидирование государством части ставки вознаграждения от 7% до 8%. Например, в рамках первого направления программы номинальная ставка составляет 14% годовых, 7% из которых оплачивает заемщик, оставшиеся 7% субсидируются государством. В рамках третьего направления программы из 14% годовых 6% оплачивает заемщик, государством субсидируются 8%. В случае недостаточности залогового обеспечения предприниматель может получить гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках первого направления – до 70% от запрашиваемой суммы займа. Говоря по существу, это идеальная программа для людей, имеющих бизнес. Она позволяет развить дело, расширив производство и создав новые рабочие места.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

04.07.2012 • 13:21 945

Поделиться
Кредит как способ стать прибыльным
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus