Активно работать с малым и средним бизнесом сегодня решается не каждый банк. Высокий уровень риска, клиенты с нестандартными бизнес-проектами, кризисные проявления в экономике – можно назвать целый ряд потенциальных негативных факторов в плане работы с МСБ. Однако есть одно неоспоримое преимущество – постоянная необходимость в финансировании и продолжающийся рост этого сектора. На данном этапе становления малого бизнеса в Казахстане банковская система с ее кредитными продуктами, разработанными специально для развития МСБ, становится основным источником средств и главным помощником для предпринимателей. Немалую роль в развитии МСБ оказывают и государственные программы поддержки. О том, что сегодня Темiрбанк предлагает бизнесу, чтобы выжить, начать развиваться и вырасти в стабильное и прибыльное предприятие, мы поговорили с Бахтияром Ильясовым, кандидатом экономических наук, Управляющим директором АО «Темiрбанк».
– Бахтияр Абдинурович, почему казахстанские предприниматели все чаще выбирают Темiрбанк?
– На сегодняшний день наш банк предлагает предпринимателям разнообразную и довольно насыщенную продуктовую линейку, в том числе – в части кредитования. Весь портфель наших продуктов для малого, среднего, а также крупного бизнеса создан на основе характеристик, которые являются ключевыми при выборе клиентом организации, осуществляющей процесс кредитования. Продуктовая линейка для МСБ и крупного бизнеса состоит из шести собственных продуктов банка – «НОН Стоп Бизнес», «Бизнес Ипотека», «Бизнес Авто», «Кредитование под контракты», «Гарантия» и «Овердрафт». Учитывая все объективные факторы, отражающие реальную картину на рынке, банк принял решение об улучшении конкурентоспособности предлагаемых банковских продуктов. Как следствие, в прошедшем году в нашем банке решился вопрос об изменении процентных ставок по кредитам в сторону понижения.
– Какой из кредитных продуктов Темiрбанка наиболее подходит для нужд малого и среднего бизнеса?
– Кредитование малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности нашего банка. С целью помочь развитию МСБ, проанализировав потребности рынка и реально оценивая возможности предпринимателей, нами был разработан кредитный продукт «НОН Стоп Бизнес», который дает возможность клиентам развить свой бизнес. Цель данного продукта заключается в удовлетворении следующих потребностей бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение, модернизация ремонт основных средств бизнеса либо рефинансирование ссудной задолженности предпринимателя. Удобство займа заключается в том, что клиент на свое усмотрение может получить кредит как разово, так и разбив его на несколько траншей в рамках кредитной линии, в том числе на условиях возобновляемости лимита кредитной линии. Нужно отметить, что эффективная ставка по данному виду продукта варьируется от 13,23% до 17,21% годовых, в зависимости от доли движимого имущества в структуре залога. Срок займа не превышает 7 лет, а сумма кредитования может достигать 1 млрд тенге. Чтобы сделать продукт более доступным для предпринимателей, в качестве залога по программе «НОН Стоп Бизнес» может рассматриваться как движимое, так и недвижимое имущество.
– О назначении программ кредитования «Бизнес Ипотека» и «Бизнес Авто», вероятно, можно судить по названиям?
– Вы правы. Оба этих продукта необходимы для организации практически любого бизнеса, поэтому спрос на них довольно стабильный. Первый заем предназначен для приобретения недвижимости в целях коммерческого использования, второй – для приобретения коммерческого автотранспорта. Эффективная ставка вознаграждения по программам «Бизнес Ипотека» и «Бизнес Авто» – от 13,23% годовых для приобретения недвижимости и от 17,46% годовых – для приобретения коммерческого автотранспорта.
– Что такое «Кредитование под контракты»?
– Как показывает практика, любая компания может столкнуться с недостатком оборотных средств при заключении крупного контракта на исполнение заказа контрагента. Однако это не должно быть причиной для задержки исполнения заказа и последующего возникновения репутационных рисков для компании. Именно для этих целей был создан продукт «Кредитование под контракты». По данному виду продукта в залог может быть предоставлено и движимое имущество, в том числе находящиеся в обороте товары, и недвижимое имущество, и гарантия исполнения обязательств заемщика от третьих лиц.
– Помимо кредитов, какие еще услуги предоставляет Темiрбанк для малого и среднего бизнеса?
– В настоящее время активным спросом пользуются документарные операции, в их числе банковские гарантии, гарантии исполнения обязательств и возврата авансового платежа. Модернизированы условия выпуска аккредитивов, которые призваны защищать интересы клиентов банка в сделках по купле-продаже услуг и товаров. Эти продукты помогают предпринимателям экономно распоряжаться собственными средствами, увеличивать круг покупателей и поставщиков, наращивать объемы реализации своих товаров и услуг. Параллельно наш банк занимается привлечением предприятий на расчетно-кассовое обслуживание, с последующим оформлением краткосрочных займов в форме операционных овердрафтов, номинальная ставка вознаграждения по которым составляет от 16% годовых. Хотелось бы сказать, что именно комплексное обслуживание, которое включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и участие в зарплатных проектах, не только упрощает контроль за бизнес-процессами, но и экономит время и деньги предпринимателя.
– Как известно, государство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в частности, для этих целей создан Фонд развития предпринимательства «Даму». В каких программах этого фонда принимает участие Темiрбанк?
– Действительно, наш банк принимает активное участие в программах, реализуемых государством для поддержки реального сектора экономики. В настоящее время мы задействованы в таких государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, как «Даму ?ндіріс» (для предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности), полностью освоены средства по программе «Даму-регионы II» (кредитование субъектов МСБ, задействованных в приоритетных для нашего города секторах экономики). Эффективные ставки вознаграждения по государственным программам кредитования варьируются в пределах 8,29%-13,73% годовых. Также активно банк работает по программе «Дорожная карта бизнеса – 2020», где предполагается субсидирование государством части ставки вознаграждения от 7% до 8%. Например, в рамках первого направления программы номинальная ставка составляет 14% годовых, 7% из которых оплачивает заемщик, оставшиеся 7% субсидируются государством. В рамках третьего направления программы из 14% годовых 6% оплачивает заемщик, государством субсидируются 8%. В случае недостаточности залогового обеспечения предприниматель может получить гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках первого направления – до 70% от запрашиваемой суммы займа. Говоря по существу, это идеальная программа для людей, имеющих бизнес. Она позволяет развить дело, расширив производство и создав новые рабочие места.
