Альянс Банк, судя по цифрам отчетности по международным стандартам за 2011 год, окончательно разрешил все свои посткризисные проблемы.
Судя по итогам деятельности за прошлый год, Альянс Банк сегодня вполне справляется с основными проблемными вопросами, которые стояли на момент его реструктуризации два года назад, и демонстрирует положительную динамику. Активы банка за прошедший год возросли на 24%, при этом кредитный портфель за минусом сформированных провизий по «плохому банку» вырос на 30%. Прибыль банка составила порядка 40 млрд тенге.
Самое главное, чего удалось добиться, как отмечает председатель правления АО «Альянс Банк» Максат Кабашев – это устранение отрицательного капитала по международным стандартам (МСФО). «На начало 2011 года у нас был отрицательный капитал по МСФО – 105 млрд тенге, – рассказывает г-н Кабашев. – В банке, совместно с главным акционером, был разработан план по устранению отрицательного капитала, который на данный момент полностью выполнен. Сегодня мы зафиксировали капитал с плюсом более миллиарда тенге. После того как план по капиталу выполнен, начинается новый этап развития банка, и на этот год мы планируем хорошие показатели роста».
При этом надо учитывать и разницу правил отчетности – по правилам казахстанского регулятора – КФН Нацбанка, на 1 апреля текущего года регуляторный капитал, который используется для расчета пруденциальных нормативов – 61,7 млрд тенге. Так что, по нормативам достаточности капитала у «Альянс Банка» сейчас запас порядка 19 млрд тенге. Это значит, что все казахстанские регуляторные нормы банк сегодня выполняет.
Независимый директор АО «Альянс Банк» Хуберт Пандза среди важных достижений банка в прошлом году отмечает внедрение системы управленческого учета, что для местных банков является новинкой, и системы сбалансированных показателей – это повысит эффективность работы банка. Но особенно г-н Пандза останавливается на первой в Казахстане сделке по продаже проблемных кредитов, которую Альянс Банк осуществил в прошлом году. «Эту сделку можно считать важным достижением не только потому, что она первая, но потому, что она была полезной для банка. И мы надеемся, что этот пример поможет и нашим коллегам по рынку разобраться с проблемами», – говорит Хуберт Пандза.
Успешное проведение сделки по продаже пула проблемных розничных займов принесло около 14 млрд тенге в капитал банка. И, кроме того, позволило существенно улучшить качество кредитного портфеля – что поможет банку в дальнейшем развитии на рынке.
«Плохие кредиты – это большая проблема для всей банковской системы, – говорит Максат Кабашев. – До кризиса в банках шел больше упор на рост портфеля, чем на улучшение его качества. Для Альянс Банка это, конечно, являлось актуальным вопросом. Проблемные кредиты на момент реструктуризации составляли порядка 80% общего портфеля – это огромная сумма. 4/5 портфеля не работало. За последние два года была проведена большая работа. Сделанные шаги привели к тому, что объем проблемных займов упал до 57% – и мы считаем, что это значительное улучшение. В розничном сегменте объем плохих займов меньше половины. Розничный портфель сегодня генерирует банку стабильный доход, благодаря этому мы заработали прибыль в 2011 году. И банк продолжает работать в этом направлении. Один из путей разрешения ситуации с плохим портфелем – это создание специальных компаний по управлению проблемными активами. Нормативные правовые акты для этого уже разработаны. Мы планируем в мае открыть такую компанию и передать ей часть проблемных займов. И в течение 5 лет компания будет заниматься их восстановлением».
Заметно улучшение ситуации с фондированием банка. Сегодня в структуре фондирования основным источником средств являются депозиты физических и юридических лиц, а также вклады «Самрук-Казыны». При этом размер текущих счетов и депозитов клиентов увеличился с 208,8 млрд тенге в 2010 году до 294,2 млрд тенге в 2011-м, рост составил 41%. В данном случае можно констатировать, что банк сумел вернуть себе доверие вкладчиков.
Однако в банке отмечают, что это довольно дорогие источники ресурсов, и снижение стоимости фондирования является одной из приоритетных стратегических задач в краткосрочном периоде. Именно поэтому банк планирует выход на внешние рынки заимствований и поиск инвесторов.
Имея более дешевое финансирование, банк смог бы предоставить более выгодные условия по кредитам и обеспечить себе более высокие темпы роста. Это особенно важно, учитывая растущую конкуренцию на банковском рынке.
Вместе с тем даже в условиях текущего дорогого фондирования банк активно наращивает кредитный портфель. Это особенно ярко видно в условиях, когда отсутствие роста кредитования – одна из главных проблем банковской отрасли в целом. Альянс Банк показывает очень хорошие показатели в рознице. За 2011 год банк увеличил объем выдачи кредитов в этом сегменте в 4 раза по сравнению с 2010 годом. В то же время объем выдачи кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса увеличился в два раза. И при этом можно наблюдать продолжение такого роста в 2012 году. Так, в первом квартале текущего года рост по кредитованию населения составил 22% к результату аналогичного периода 2011 года. А по МСБ в первом квартале этого года – рост 14%.
Таким образом, банк смог восстановить основные показатели, вернуть доверие вкладчиков и партнеров и фактически вновь стал активным участником рынка. В этом году, очевидно, положительная динамика продолжится. В планах Альянс Банка на 2012 год – рост активов и обязательств примерно на 19%, рост депозитного портфеля более чем на 20% и кредитного портфеля на 17%. Прогноз чистой прибыли на этот год – 2 млрд тенге. Максат Кабашев отмечает, что по итогам первого квартала 2012 года уже можно видеть, что эти планы вполне реалистичны.
