Чтобы скопом не снимали

08.02.2012 • 15:53 2285

Чтобы скопом не снимали

Как сделать депозиты «длинными»?

97% депозитов в казахстанских банках могут быть отозваны вкладчиками без потери вознаграждения в течение года, указывается в исследовании консалтинговой компании Ulagat Business Group. «Сегодня ключевым источником фондирования БВУ являются депозиты физических и юридических лиц – они составляют 2/3 обязательств банков. С учетом второй волны мирового финансового кризиса, мы полагаем, что структура останется таковой на ближайшие 5-7 лет», – поясняет Марат Каирленов, директор Ulagat Business Group. При этом эксперты высказывают опасение, что в случае проявления кризисных явлений в экономике вкладчики могут начать массовое изъятие депозитов. Это будет иметь крайне негативные последствия как для самих банков, так и для государства, вынужденного в таком случае направлять значительные средства на поддержание ликвидности и устойчивости банковской системы. «Это грозит той ситуацией, с которой столкнулись зарубежные банки, к примеру, Northern Rock – 5-ый по величине ипотечный банк в Великобритании, из которого в течение 3-х дней было выведено около $4 млрд, что эквивалентно 8% всей депозитной базы финансового института. В результате государство вынуждено было представить полную гарантию по всем обязательствам банка, а расходы на его поддержку составили $27 млрд», – приводит пример Марат Каирленов.

Эксперт отмечает, что анализ антикризисных мер при банковских кризисах показывает, что примерно в 70% случаев государство вынуждено направлять дополнительные ресурсы на поддержку ликвидности, а в 30% – всеобъемлющие гарантии по депозитам и по обязательствам банков. Эта проблема учтена и в новых требованиях по регулированию банковского сектора Базель 3. «У нас планируется ввести Базель 3 с января 2013 года, и если он будет введен в полной мере, то банки должны будут не только сократить текущие минимальные выдачи кредитов сроком свыше 1 года, но и стимулировать клиентов как можно быстрее погашать ранее выданные средние и долгосрочные кредиты для балансирования своих активов и пассивов. Очевидно негативное влияние этого на отечественный бизнес», – считает директор Ulagat Business Group.

Для решения этих проблем, по мнению экспертов, необходима государственная программа повышения стабильности депозитной базы БВУ РК. «На наш взгляд, банки не могут сами скорректировать ситуацию в этом случае, поскольку конкуренция между банками очень высокая. С другой стороны, цена ошибки для банков может быть очень большой, потому что депозиты сегодня являются единственным источником фондирования», – поясняет Марат Каирленов. И одним из ключевых направлений программы, по мнению экспертов, может быть развитие депозитных сертификатов. Такое предложение было презентовано руководителем Ulagat Business Group в клубе Института политических решений (КИПР).

Суть программы в том, чтобы развивать долгосрочные и предсказуемые по срокам сбережения физических и юридических лиц за счет привязки гарантии Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) к срокам сбережений вкладчиков. Таким образом, в случае размещения депозитов на срок более года разработчики предлагают допустить возможность для банков повысить ставку вознаграждения и увеличить размер государственной гарантии, которая сегодня составляет 5 млн тенге.

Второй ключевой момент представленной программы – стимулирование к использованию депозитных сертификатов. Депозитный сертификат – это обращающаяся ценная бумага, свидетельствующая о наличии в банке или в другом финансовом институте депозита с фиксированной процентной ставкой. Эксперт указывает на ряд преимуществ использования депозитных сертификатов как для банков, так и для вкладчиков. С одной стороны, это снимает необходимость изымать средства в банке в случае, когда вкладчику необходимы деньги, так как в ряде случаев вместо этого можно будет воспользоваться депозитным сертификатом. «Если у вас есть депозитный сертификат, то вы можете продать его на рынке пенсионному фонду, страховой или инвестиционной компании, другому вкладчику – наконец. Депозитные сертификаты могут использоваться в качестве залога при кредитовании или в качестве расчетов для осуществления сделок», – поясняет  г-н Каирленов.

Стимулировать использование такого инструмента, по мнению эксперта, может повышение суммы предельной ставки гарантирования по вкладам, размещенным с помощью депозитного сертификата. Разработчики предлагают повысить сумму гарантирования по вкладам от 1 года до 2 лет до 7,5 млн тенге и увеличить максимальную ставку вознаграждения КФГД на 1%, а в случае размещения депозита сроком выше 2-х лет предусмотреть повышение суммы гарантирования до 15 млн тенге и увеличить ставку на 1,5%. Эти же меры предлагается распространить и на депозиты юридических лиц.

Понятно, что это потребует дополнительной капитализации КФГД. Эксперты предполагают, что речь может идти о $3-4 млрд и предлагают для этих целей использовать ЗВР Национального банка. «Если начнется отток депозитов и будут проблемы с ликвидностью, то может повториться ситуация 2007 года, когда в банковскую систему было влито $10 млрд. Поэтому лучше повысить стабильность сейчас. И, кроме того, можно предусмотреть некую схему возврата средств банками через 5-7 лет», – отмечает Марат Каирленов.

Участники рынка считают, что подобные нововведения позитивно скажутся на банковском секторе. «Если данный проект будет реализован, это положительно скажется на развитии банковской системы и на экономике страны в целом. Экономика сегодня нуждается в «длинных» деньгах. Я считаю, что в этом проекте адекватно и рационально предусмотрены размеры гарантирования и привязка их к срокам – это позволит удлинить кредиты и иметь более стабильную ресурсную базу», – высказывает мнение Болатбек Молдагалиев, эксперт отдела аналитики и прогнозирования АО «БТА Банк». Авторы предполагают направить свои предложения на рассмотрение регулятору и надеются, что идея не канет в Лету.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Яндекс Дзен

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

08.02.2012 • 15:53 2285

Поделиться
Отправить
Вотсапнуть
Чтобы скопом не снимали
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus