В уходящем году наиболее динамичными банками в казахстанской финансовой системе стали не крупные или малые банки, а средние по размеру финансовые институты. Крепкие середнячки с широкой филиальной сетью активно конкурируют на всем пространстве финансовых услуг. В этой когорте наиболее ярким участником является АО «Цеснабанк». О достижениях банка и его планах на будущее мы побеседовали с председателем правления Дауреном Жаксыбеком.
- За последние месяцы Цеснабанк сделал резкий скачок, переместившись со стабильного 12-го места сначала на 10-е, а теперь и на 8-е, в списке крупнейших банков Казахстана по размеру активов. Каким образом Вам удалось столь значительно вырасти, и было ли это самоцелью?
- Есть несколько причин такого динамичного роста. Насчет того, было ли это самоцелью, я могу сказать, что в начале года подобных планов мы не ставили. Возвращаясь к причинам роста, первая – финансовые показатели за последние 5 лет указывают на то, что банк планомерно рос и в кризис. Вторая – у Цеснабанка одна из самых малых задолженностей (из банков первой десятки) перед внешними институтами. Это очень важный показатель, на который обращают внимание и компании, и физические лица. Третья причина – рост уставного капитала: с 7 млрд тенге перед кризисом он вырос до 29,1 млрд тенге на сегодняшний день. Указанные причины являются очень сильными показателями стабильности банка на рынке. Важно отметить, что столь значительный рост активов произошел, прежде всего, благодаря росту доверия к банку, к нам пошел приток депозитов, причем это – не один-два крупных депозита, это – достаточно диверсифицированная база. Конечно, оказал свое влияние и рост рейтинга, когда рейтинговое агентство Standard & Poor's подняло рейтинг банка до уровня «В». Повышение рейтинга вызвало доверие к банку со стороны инвесторов и депозиторов. Стоит обратить внимание на то, что важен не только рост активов, самое главное сегодня для банков – как размещать свои активы, кому выдавать эти средства. У некоторых банков была и остается в наличии сверхликвидность, поэтому они не растут. Если депозитная база не размещена в активы, она начинает приносить убытки. Еще в начале года Цеснабанк задался целью найти хороших устойчивых клиентов, в первую очередь, тех, которые успешно пережили кризис. Мы сделали выборку клиентов, сумевших рассчитаться по своим обязательствам, показавших рост за последнее время, и активно начали работу с ними. Прежде всего, это были клиенты МСБ и корпоративные клиенты среднего размера. Цеснабанк – очень мобильный банк, за счет того, что мы стали оперативно рассматривать потребности наших клиентов, утверждать их проекты, рефинансировать, предоставлять средства на развитие бизнеса, о нас очень быстро разошлась молва, в частности, в столице и в Алматы. Это обеспечило нам большой приток заявок от успешных клиентов. Мы смогли переварить нашу сверхликвидность и сейчас не боимся принимать средства от компаний. Кстати, качество наших клиентов оказало значительное влияние на пересмотр рейтинга Цеснабанка. Причем, хочу отметить, у нас очень диверсифицированный портфель. Кроме того, свою роль сыграло то, что мы активно пользуемся возможностью, которую предоставляет государство – реализацией госпрограмм. Мы понимаем их важность, мы участвуем в их продвижении. Многих клиентов интересуют госпрограммы, потому что за счет них можно получить более дешевые средства. Таким образом, активное участие в реализации госпрограмм – тоже является одним из наших существенных преимуществ.
- Что является основным показателем/индикатором доверия к банкам? Насколько высок данный показатель у Цеснабанка?
- После кризиса основные показатели доверия к банку это: 1) его способность рассчитываться по внешним и внутренним обязательствам; 2) наличие у банка хорошего запаса ликвидности (но не сверхликвидности); 3) достаточность капитала; 4) поведение акционеров в период кризиса; 5) уровень просрочки – если у банка уровень просрочки высокий, он должен иметь соответствующий уровень провизий.
Исходя из перечисленных индикаторов, Цеснабанк обладает довольно высоким уровнем доверия. Мы рассчитались по крупным внешним долгам и имеем на данный момент совсем незначительные заимствования, обладаем адекватным запасом ликвидности, достаточным капиталом, акционеры вкладывали свои средства в Цеснабанк на протяжении всей его деятельности как до кризиса, в его период, так и сейчас. Мы обладаем низким уровнем просроченных кредитов и имеем провизии на его покрытие. Пять из пяти!
- Отдельные банки снижают ставки по депозитам для физических лиц. Планирует ли Цеснабанк подобные действия?
- Почему банки снижают ставки по депозитам? Потому что у них наблюдается сверхликвидность, и они хотят удешевить свою пассивную базу. Цеснабанк никогда не держал слишком высокие ставки по депозитам, мы больше склонны к стабильному уровню ставок, потому что наша маржа, пусть она и небольшая, но зато стабильная. Мы не хотим устраивать колебания на рынке для своих клиентов в сторону снижения или повышения ставок. Когда у банка есть проблемы с ликвидностью, он, как правило, повышает ставки, когда у банка в наличии сверхликвидность, он начинает резкое снижение. Цеснабанк сегодня снижение ставок не планирует.
- Назовите пять составляющих, на которые Цеснабанк нацелен в следующем году.
- Во-первых, мы планируем оставаться универсальным банком.
Во-вторых, мы понимаем, что сейчас время развития и технического прогресса, поэтому делаем вложения в IT-технологии. Мы ставим во главу угла качество обслуживания клиентов, которое неразрывно связано с уровнем развития IT.
В-третьих, нам необходима сбалансированность во всем. Мы стараемся быть сбалансированными не только по кредитному портфелю, но и по базе фондирования.
В-четвертых, Цеснабанк намерен сохранить устойчивый рейтинг и доверие своих клиентов.
И, наконец, мы должны быть готовы к любым возможным потрясениям рынка. Мы уже пережили один кризис, и банк смог вырасти в этот период. Кстати, слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой – «благоприятная возможность». Мы эту возможность стараемся использовать. Слишком высоких амбиций Цеснабанк для себя не ставит, мы будем развиваться стабильно и планомерно.
