Век интернета поражает обилием информации. Сейчас можно найти ответы практически на все вопросы. И вместе с тем, все еще немало людей попадаются на уловки мошенников. Что это? Вера в чудо? Жажда легких и быстрых денег? Или отсутствие знаний о деятельности мошеннических схем?
Чтобы не терять деньги и нервные клетки, стоит ознакомиться с наиболее распространенными способами мошенничества. К таковым относятся и финансовые пирамиды. Именно о них мы сегодня расскажем. А также о том, как распознать подобные организации и уберечь себя от попадания на крючок к мошенникам.
Принцип работы финансовых пирамид
Финансовые пирамиды — это организации, всегда маскирующиеся под какую-либо деятельность. Они могут прикрываться инвестициями, любым видом бизнеса или другой деятельностью. Принцип работы фин. пирамиды основан на привлечении новых участников и использовании их взносов для выплаты прибыли более ранним вкладчикам. Все это происходит на фоне отсутствия какой-либо экономической деятельности или генерации прибыли.
Потенциальным участникам обещаются непропорционально высокие доходы за короткий промежуток времени без значительных рисков или усилий со стороны инвестора. Новые вкладчики вносят денежные средства или иные активы в пирамиду, пополняя ее финансовый резерв. Когда количество новых участников перестает увеличиваться, или когда становится уже невозможным выплачивать обещанные доходы из новых взносов, пирамида разрушается. Большинство вкладчиков теряет свои вложения, а создатели пирамиды, как правило, исчезают с накопленными средствами.
Виды финансовых пирамид
Если несколько лет назад финансовые пирамиды мимикрировали под кооперативы, то сейчас подобная схема стала слишком узнаваемой. Поэтому мошенникам приходится искать новые способы маскировки. Соответственно, появляются и новые виды финансовых пирамид. Их классифицируют по способу выманивания денег и по структуре.
В первом варианте выделяют три вида финансовых пирамид:
- Классическая. Для участия в проекте, а соответственно, и для получения дивидендов, необходимо внести определенную сумму. Чем больше размер вклада, тем выше предполагаемая прибыль.
- Скрытая. Здесь предлагают приобрести определенный продукт или услугу. Без совершения покупки стать участником проекта невозможно. После перечисления средств все работает по классической схеме.
- Экономические игры. Обычно это букмекерские конторы или разнообразные казино. Чтобы начать игру, необходимо внести деньги на счет. В личном кабинете пользователь видит увеличивающуюся сумму, но вывести ее на внешний счет обычно нереально.
По сложности строения также можно выделить несколько типов мошеннических схем.
Одноуровневые
Называют системой Понци. Так звали человека, который впервые применил подобную схему финансового обмана. Суть в привлечении большого количества участников. Обычно этого добиваются за счет обещания высоких процентов. Для выплат дивидендов первым вкладчикам используют поступления от новых участников. При этом сам вклад снять невозможно. Как только перестают покрывать расходы на выплаты, организация закрывается, вклады не возвращаются, а организаторы пропадают.
Многоуровневые
Здесь, помимо внесения вкладов, участники должны самостоятельно привлекать новых пользователей. Таким образом они получают процент от средств, внесенных рефералами. Чтобы схема работала, необходим быстрый прирост участников.
Матричные
Это наиболее сложные и «живучие» пирамиды. Здесь важно деление на матрицы. Когда число участников первого уровня достигнет установленной нормы (например, 10 человек), они переходят на второй этап и разделяются на две отдельные матрицы. Каждая из них начинает привлекать новых участников. По мере заполнения снова происходит деление на матрицы и поднятие всех уровней на один пункт. Чтобы получить прибыль, необходимо пройти все уровни и подняться на самый верх пирамиды. Обычно, кроме организатора, это не удается никому.
Как определить финансовую пирамиду?
Финансовые пирамиды маскируются под обычный бизнес или инвестиционные проекты. Это значительно облегчает обман потенциальных участников. Однако существуют признаки финансовой пирамиды, по которым можно определить мошенническую схему. Среди них:
- Обещания высоких доходов. Прибегают к финансовым манипуляциям, обещая непропорционально большую прибыль за короткий период времени без значительных рисков или усилий.
- Постоянное привлечение новых участников. Эта схема требует непрерывного привлечения новых вкладчиков, чтобы обеспечить выплаты прибыли более ранним инвесторам.
- Недостаток реальной инвестиционной стратегии. Пирамиды, как правило, не предоставляют деталей или ясной инвестиционной стратегии, которая могла бы обосновать обещанные доходы.
- Отсутствие прозрачности. Организаторы пирамиды избегают предоставления полной информации об их деятельности или о том, как они получают доходы для выплаты участникам.
- Ускоренное накопление дохода. Вкладчики, присоединившиеся на ранних стадиях, могут получать аномально высокие доходы от своих инвестиций, что стимулирует привлечение новых участников.
- Отсутствие реальной продукции или услуг. Не имеют реальной продукции или услуги, которая могла бы обосновать их прибыль. Выплаты более ранним участникам происходят за счет взносов новых участников, а не благодаря реальной прибыли или инвестиционной деятельности.
- Обещания инвестиций без риска. Организаторы финансовой пирамиды гарантируют доход или минимальные риски инвестиций, что не соответствует реальности финансовых рынков.
Как устроены современные финансовые пирамиды?
Было время, когда реклама пирамид активно транслировалась по телевизору. Они открывали шикарные офисы и совершенно не прятались. Но сейчас такая деятельность отслеживается и пресекается контролирующими органами. Поэтому мошенникам приходится идти на различные уловки и мимикрировать под легальные компании. Реклама и привлечение клиентов теперь ведется исключительно через интернет. Среди основных сфер, где пирамиды процветают сегодня: игры, реклама в соцсетях, криптовалюты, денежные ссуды и «секретные» технологии.
Игры
В отличие от обычных игр, в финансовых пирамидах необходимо внести деньги для участия. Купить виртуальную ферму, персонажа или что-либо другое. При этом организаторы обещают платить за достижения в игре деньгами. Например, продавать продукцию с фермы за виртуальные средства, а потом выводить уже настоящую валюту на банковскую карту. Естественно, сама по себе игра никак не может генерировать деньги. Поэтому старые игроки получают выплаты за счет вкладов новых. Когда приток участников начнет снижаться, эта схема разрушится, а игроки потеряют вложенные средства.
Реклама в социальных сетях
Рассылки и яркие рекламные ролики в социальных сетях, обещающие немыслимые доходы без усилий — это, в подавляющем большинстве, мошеннические схемы. Для участия в проекте, как правило, необходимо внести небольшую сумму. При этом отследить таких мошенников достаточно сложно. Не используя сайт, они получают возможность бесконечно менять аккаунты, не попадая в поле зрения правоохранительных органов.
Криптовалюты
Призывы вложить небольшие средства в обслуживание блокчейна, криптовалюту или торговлю, после чего получать немыслимые проценты — распространенная схема мошенничества. Продуктивная работа с криптой требует немало знаний и навыков. Особенно если речь идет о торговле. Тем более, что рынок довольно нестабильный, и спрогнозировать рост или падение новых активов практически нереально. Единственные, кто может обогатиться от таких схем, — их организаторы.
Долги
Формируется лояльная аудитория, у которой организатор начинает занимать деньги под огромные проценты. Первое время дивиденды, действительно, выплачиваются за счет новых поступлений. В конечном итоге заемщик исчезает с собранными деньгами.
«Секретные» технологии
Мошенники утверждают, что обладают алгоритмом работы казино, имеют точные данные о трейдинг-сигналах, знают механизм работы искусственного интеллекта, инвестиционные схемы или другую «секретную» информацию. Суть при этом остается одна и та же. Нужно внести определенную сумму на их счет, после чего она волшебным образом вырастет в несколько раз. При этом самому вкладчику ничего делать не придется. Разумеется, в конечном итоге мошенники просто исчезают с собранными деньгами.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Сетевой маркетинг (MLM) и финансовые пирамиды имеют сходства, но между ними все же есть существенные различия. В MLM обычно продвигается существующий продукт или услуга, которые имеют реальную стоимость и пользу для потребителей.
Прибыль участники маркетинга получают от продаж продуктов или услуг, а также от комиссионных за рекрутирование новых участников в сеть. А в финансовой пирамиде доход обычно генерируется исключительно за счет взносов новых вкладчиков.
В MLM структура подразумевает строительство команды участников, при этом каждый из них зарабатывает на продажах состава. В пирамидах структура обычно более вертикальная. В ней вкладчики, присоединившиеся на ранних этапах, получают выплаты от взносов новых участников.
И наконец, сетевой маркетинг — это устойчивый, долгосрочный, а главное, легальный бизнес. Тогда как создание финансовых пирамид преследуется законом.
Сколько живут финансовые пирамиды?
Важно понимать, что любая финансовая пирамида рано или поздно рухнет. И дело даже не в нарушении законов и необходимости прятаться от правосудия. Сама структура ничего не производит, а соответственно, не может приносить дохода без постоянного расширения. Поэтому, как только поток новых участников иссякает, структура закрывается. И если первые пирамиды существовали по нескольку лет, то современные редко живут более 3–6 месяцев.
ТОП известных финансовых пирамид
В мире существовали и существуют тысячи финансовых пирамид. Одной из самых нашумевших в постсоветском пространстве, безусловно, стала МММ. Она была создана Сергеем Мавроди в 1990-х годах и обещала очень высокие проценты по вкладам. В конечном итоге схема рухнула в 1994 году, оставив миллионы людей с большими убытками.
Также стоит отметить еще ряд нашумевших мошеннических схем:
- Пирамида Мэйдоффа. Пожалуй, одна из самых известных в истории. Бернард Мэйдофф обманул инвесторов на миллиарды долларов. Этот скандал разразился в конце 2008 года и привел к тому, что организатор был приговорен к 150 годам тюремного заключения.
- Пирамида Понци. Чарльз Понци, итальянский иммигрант в США, стал одним из первых известных мастеров мошенничества. Его финансовая схема обмана, прежде чем рухнуть, работала на протяжении короткого времени в начале 1920-х годов, оставив тысячи потерпевших.
- OneCoin. Рухнувшая международная криптовалютная пирамида, созданная Ружи Игнатовой. Несмотря на предупреждения регуляторов и аресты основателей, многие продолжали вкладывать туда средства.
- ZeekRewards. Это была онлайн-платформа, предлагающая участникам вложить деньги в рекламные пакеты и получить высокие доходы. Однако модель бизнеса была скрытой пирамидой, и в 2012 году была закрыта правительством США.
Последствия участия в финансовой пирамиде
Прежде всего, это потеря денег. Вернуть средства, вложенные в финансовые пирамиды, практически невозможно. Единственный выход — это коллективный иск в суд от большого количества пострадавших. Но даже получение исполнительного листа не гарантирует возврат вклада. Ведь организаторы заранее заботятся о том, чтобы на их счетах не было средств для выплат участникам. Поэтому процедура может растянуться на десятилетия. При этом не стоит забывать, что при судебных разбирательствах вкладчиков, которые помогали привлекать участников в мошенническую схему, судят наравне с организаторами.
Как не стать жертвой финансовой пирамиды?
Обезопасить себя от мошенников можно только собственными силами. Прежде всего, не верьте обещаниям сверхприбылей без усилий. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому прежде чем вкладывать деньги, важно ознакомиться с лицензиями и особенностями деятельности компании. Если вы видите признаки финансовой пирамиды, лучше откажитесь от участия.
Мошенники придумывают все новые способы выманивать деньги и наживаться на наивности людей. Поэтому важно быть во всеоружии и понимать, каковы признаки финансовой пирамиды. Организаторы подобных схем изобретательны. Но вычислить их все же можно, если подходить к делу хладнокровно и рассудительно.
