Фото: Валерия Змейкова
По итогам 8 месяцев 2021 года объем потребительских займов вырос на 23,8%, до 5,4 трлн тенге или 33% от кредитов экономике (на начало года 30%), значительно ускорившись по сравнению с 2020 годом. В прошлом году показатель увеличился на 4,3%. Об этом говорится в обзоре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«Рост показателя в текущем году значительно превышает номинальный рост ВВП и доходов населения, что свидетельствует о повышающихся рисках на рынке потребительского кредитования. Отношение потребительских займов к ВВП по итогам августа текущего года составило 7,3%, что ниже аналогичного показателя в России (9,5%) и Армении (11,2%)», - говорится в обзоре финрегулятора.
Активному росту потребительского кредитования способствовали следующие факторы: повышение потребительского спроса на фоне восстановления экономического роста в стране; снижение средневзвешенной ставки по потребительским займам (с 20,9% в январе 2021 года до 18,7% в августе 2021 года); совершенствование скоринговых моделей банков и возможность лучшего прогнозирования рисков; активное развитие банковских экосистем и онлайн-сервисов, предоставляющих возможность в упрощенном порядке осуществлять оплату за счет заемных средств.
Наибольшую долю в общем объеме потребительского портфеля занимают «Kaspi Bank» – 33,9%, «Народный банк Казахстана» – 24,1%, ДБ АО «Сбербанк» – 7,9%, «Евразийский Банк» – 7,8%. По данным регуляторной отчетности, 88% вновь выданных потребительских займов с начала текущего года обеспечено 3 банками: «Kaspi Bank», «Народный банк Казахстана» и ДБ АО «Сбербанк».
По данным Государственного кредитного бюро, большинство заемщиков – 72% имеют задолженность по кредитам на сумму до 1 млн тенге, со средней суммой долга 339,2 тыс. тенге.
Основная доля заемщиков по потребительским кредитам сконцентрирована в крупных городах страны – Алматы (24,1%), Нур-Султане (9%), Шымкенте (7%).
Средняя сумма ежемесячного платежа по кредитам до 1 млн тенге по беззалоговым потребительским займам банков составляет 28,3 тыс. тенге. На начало 2021 года эта сумма составляла 34,6 тыс. тенге.
«Качество потребительских займов демонстрирует положительную динамику. Уровень задолженности с просрочкой свыше 90 дней на 1 сентября 2021 года составил 5,3%, снизившись с 6,8% по итогам 2020 года. В основном улучшение качества обусловлено ростом потребительского портфеля и списанием проблемных займов после 100% формирования провизий по ним», - поясняет АРРФР.
Для ограничения рисков потребительского кредитования установлена обязанность банков проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика. То есть банки при выдаче займа должны учитывать, что все платежи заемщика по всем непогашенным займам, включая суммы просроченных платежей, не должны превышать 50% его среднемесячного дохода.
Ранее агентством были приняты меры для контроля рисков потребительского кредитования. Введен запрет начисления неустойки и комиссий по всем беззалоговым потребительским займам после 90 дней просрочки, в целях недопущения выдачи займов заведомо неплатежеспособным лицам введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, для дестимулирования банков от агрессивной выдачи потребительских кредитов в два раза повышены требования к достаточности собственного капитала банков по таким кредитам (от 150% до 300%). Введен запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение («проценты на проценты»).
Для недопущения
роста проблемной задолженности с 9 апреля 2021 года введен механизм
реабилитации, предусматривающий присвоение заемщику статуса «реабилитирован» в
системе кредитных бюро. На сегодня уже 1,9 млн граждан получили такой статус.
Для ограничения роста долговой нагрузки граждан по займам предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения по залоговым банковским займам снижены на 16 п.п. (с 56% до 40%), по беззалоговым банковским займам сохранены на уровне 56%, по ипотечным жилищным займам снижены на 31 п.п. (с 56% до 25%).
