Казахстанцы стали брать больше потребительских кредитов

За 8 месяцев объем займов вырос почти на 24%, до 5,4 трлн тенге

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Валерия Змейкова

Фото: Валерия Змейкова

По итогам 8 месяцев 2021 года объем потребительских займов вырос на 23,8%, до 5,4 трлн тенге или 33% от кредитов экономике (на начало года 30%), значительно ускорившись по сравнению с 2020 годом. В прошлом году показатель увеличился на 4,3%. Об этом говорится в обзоре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Рост показателя в текущем году значительно превышает номинальный рост ВВП и доходов населения, что свидетельствует о повышающихся рисках на рынке потребительского кредитования. Отношение потребительских займов к ВВП по итогам августа текущего года составило 7,3%, что ниже аналогичного показателя в России (9,5%) и Армении (11,2%)», - говорится в обзоре финрегулятора.

Казахстанцы стали брать больше потребительских кредитов 999878 - Kapital.kz

Активному росту потребительского кредитования способствовали следующие факторы: повышение потребительского спроса на фоне восстановления экономического роста в стране; снижение средневзвешенной ставки по потребительским займам (с 20,9% в январе 2021 года до 18,7% в августе 2021 года); совершенствование скоринговых моделей банков и возможность лучшего прогнозирования рисков; активное развитие банковских экосистем и онлайн-сервисов, предоставляющих возможность в упрощенном порядке осуществлять оплату за счет заемных средств.

Наибольшую долю в общем объеме потребительского портфеля занимают «Kaspi Bank» – 33,9%, «Народный банк Казахстана» – 24,1%, ДБ АО «Сбербанк» – 7,9%, «Евразийский Банк» – 7,8%. По данным регуляторной отчетности, 88% вновь выданных потребительских займов с начала текущего года обеспечено 3 банками: «Kaspi Bank», «Народный банк Казахстана» и ДБ АО «Сбербанк».

По данным Государственного кредитного бюро, большинство заемщиков – 72% имеют задолженность по кредитам на сумму до 1 млн тенге, со средней суммой долга 339,2 тыс. тенге.

Основная доля заемщиков по потребительским кредитам сконцентрирована в крупных городах страны – Алматы (24,1%), Нур-Султане (9%), Шымкенте (7%).

Средняя сумма ежемесячного платежа по кредитам до 1 млн тенге по беззалоговым потребительским займам банков составляет 28,3 тыс. тенге. На начало 2021 года эта сумма составляла 34,6 тыс. тенге.

«Качество потребительских займов демонстрирует положительную динамику. Уровень задолженности с просрочкой свыше 90 дней на 1 сентября 2021 года составил 5,3%, снизившись с 6,8% по итогам 2020 года. В основном улучшение качества обусловлено ростом потребительского портфеля и списанием проблемных займов после 100% формирования провизий по ним», - поясняет АРРФР.

Для ограничения рисков потребительского кредитования установлена обязанность банков проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика. То есть банки при выдаче займа должны учитывать, что все платежи заемщика по всем непогашенным займам, включая суммы просроченных платежей, не должны превышать 50% его среднемесячного дохода.  

Ранее агентством были приняты меры для контроля рисков потребительского кредитования. Введен запрет начисления неустойки и комиссий по всем беззалоговым потребительским займам после 90 дней просрочки, в целях недопущения выдачи займов заведомо неплатежеспособным лицам введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, для дестимулирования банков от агрессивной выдачи потребительских кредитов в два раза повышены требования к достаточности собственного капитала банков по таким кредитам (от 150% до 300%). Введен запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение («проценты на проценты»).

Для недопущения роста проблемной задолженности с 9 апреля 2021 года введен механизм реабилитации, предусматривающий присвоение заемщику статуса «реабилитирован» в системе кредитных бюро. На сегодня уже 1,9 млн граждан получили такой статус.

Для ограничения роста долговой нагрузки граждан по займам предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения по залоговым банковским займам снижены на 16 п.п. (с 56% до 40%), по беззалоговым банковским займам сохранены на уровне 56%, по ипотечным жилищным займам снижены на 31 п.п. (с 56% до 25%).

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Коментарии
Выйти
Отправить
Новости партнеров:
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона для смены пароля
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.