На 1 января 2021 года по Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов заемщикам из категории социально уязвимых слоев населения (СУСН) и тем, у кого единственное жилье, оказали помощь 1 350 людям на сумму 11,9 млрд тенге. Об этом сообщил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР Александр Терентьев.
Для компенсации расходов БВУ Национальный банк РК выделил 44,6 млрд тенге. Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года. Поддержкой планируется охватить порядка 8 тыс. заемщиков.
Для увеличения охвата программой большего числа ипотечных заемщиков и оказания дополнительной помощи социально уязвимым гражданам в сентябре 2020 года правление Национального банка утвердило поправки в программу, предусматривающие возможность:
- рефинансирования займов граждан, имеющих тяжелые формы социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (включены 5 видов заболеваний);
- распространения льготных условий программы, предусмотренных для СУСН, также на займы, в которых статус СУСН имеют созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся близкими родственниками заемщика;
- включения в Программу заемщиков, имеющих валютные ипотечные займы в ликвидируемых АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», а также граждан, единственное жилье которых находится на балансе АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк» и т.д.
По предварительным оценкам, поправки позволят дополнительно охватить порядка 5 тыс. заемщиков.
Заемщикам, соответствующим критериям программы, необходимо обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.
"По результатам проведенного агентством совместно с представителями общественных объединений анализа реализации программы было определено, что она нуждается в дополнительном охвате заемщиков, относящихся к СУСН для снижения их долговой нагрузки по ипотечным займам. Поэтому сейчас рассматривается вопрос внесения поправок в программу", - сказал Александр Терентьев.
В декабре 2020 года агентство завершило одно из направлений Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, которое предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар). По результатам работы агентства совместно с банками полностью решены проблемы заемщиков, имеющих валютные ипотечные займы. 100% валютных ипотечных займов населения, соответствующих условиям программы, конвертированы в тенге по льготному курсу, и граждане защищены от валютных рисков в будущем.
Для возмещения курсовой разницы банкам выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливалась в размере 3% годовых, для иных заемщиков – 12% (в случае, если по действующему займу ставка ниже указанных значений, то она не подлежит увеличению).
Агентство также продолжает реализовывать программу в части, предусматривающей рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 год и обеспеченных единственным жильем, рефинансировано 27,7 тыс. займов на сумму 168,2 млрд тенге (данные на 1 января 2021 года). На реализацию этой части программы Национальным банком Казахстана выделено 130 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.
За период реализации банки провели конвертацию 27 202 валютных ипотечных займов на сумму 222,6 млрд тенге, из них по первой части программы 13 418 займов на сумму 90,5 млрд тенге, по второй части - 13 784 займа на сумму 132,1 млрд тенге.
Банки простили задолженность заемщиков по вознаграждению, неустойке (пене, штрафам) и комиссиям на 262 млрд тенге.
Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом ранее капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками. Кроме этого, заемщики – СУСН, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты государственной пошлины.
В целях обеспечения прозрачности реализации программы во всех регионах Казахстана функционируют Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов в рамках программы. В состав комиссий включены региональные представители агентства, акиматов, заинтересованных государственных органов и общественных объединений.
