В Казахстане наблюдается большой рост потребительского кредитования, сейчас его доля в беззалоговом розничном кредитовании достигла 43%, а в портфеле кредитования физических лиц - 66%. Причин несколько, например, возможность прогнозирования рисков, простота выдачи, активное продвижение розничных продуктов, развитие финансовых платформ, высокая маржинальность и популярность кредитов в рассрочку. Именно эти тренды необходимо использовать для развития кредитования МСБ, сказал во время круглого стола «Итоги развития финансового сектора в период пандемии коронавируса» председатель правления АО «Банк ЦентрКредит» Галим Хусаинов. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«Кредитование МСБ снижается последние несколько лет. Если в 2017 году доля выданных малому и среднему бизнесу займов составляла 34%, то на сегодняшний день она снизилась до 27%. И это при том, что стоит задача к 2025 году довести долю МСБ в ВВП страны до 35%», - сказал Галим Хусаинов.
По его словам, у сокращения банковского кредитования МСБ несколько причин. Первая - длительная процедура выдачи кредитов, вторая – развито преимущественно залоговое кредитование, третья - нецелевое использование займов, четвертая – отсутствие баз данных и развитых скорринговых моделей для малого и среднего бизнеса.
«Для того, чтобы изменить эту ситуацию нужно использовать опыт банков в потребительском кредитовании. Необходимо расширять базу данных для того, чтобы выстраивать скорринговые модели. Если вспомнить как развивалось потребительское кредитование, то благодаря тому, что банки имеют доступ к базе Первого кредитного бюро, Государственного кредитного бюро, ГЦВП, они смогли построить качественные скорринговые модели для оценки платежеспособности розничных клиентов. Если такой же опыт применить к МСБ и микробизнесу, то качество заемщиков и скорость принятия решений вырастут в разы», - считает Галим Хусаинов.
Еще одна мера, которая позволит расширить кредитование малого и среднего бизнеса – упрощение процедуры взыскания просроченной задолжности, поскольку это один из ключевых факторов, сдерживающих кредитование компаний реального сектора экономики, добавил спикер.
Плюс к этому важно сократить требования по количеству документов в кредитном досье субъектов МСБ, на сегодняшний день они едины для всех сегментов, начиная с микробизнеса и заканчивая крупными компаниями, добавил Галим Хусаинов.
«Существует еще один фактор, который влияет на кредитование МСБ. В Казахстане есть проблема с утилизацией валютной ликвидности, в банках сейчас высокая степень долларизации депозитов. Есть серьезные ограничения по утилизации этой ликвидности, в частности, коэффициент размещения средств во внутренние активы, взвешивание рисков по валютным кредитам. Поэтому кредитование в валюте (которой у банков сейчас в избытке – Ред.), возможно только при наличии экспортной выручки», - сказал глава БЦК.
Хорошим инструментом по утилизации валютной ликвидности, по мнению спикера, является кредитование недропользователей. Инвестиции в этот сектор показывают хорошую динамику, заметил он, если в 2005 году в сырьевой сектор было вложено 1,9 млрд долларов, то в 2018 году - больше 13 млрд долларов. 15% ВВП зависит от добывающего сектора и порядка 70% экспорта обеспечивают сырьевые компании, но при этом существуют серьезные сдерживающие факторы в их кредитовании, сделал оговорку Галим Хусаинов. Соответственно, они вынуждены кредитоваться на внешних рынках, от чего казахстанский банковский сектор упускает большую выгоду, хотя риски в этом секторе ниже, чем в реальном секторе экономики.
«Крупные нефтяные компании привлекают финансировании за рубежом и несут большие издержки, а мелкие сырьевые компании не имеют доступа к финансированию, таким образом оказываются ограничены в развитии», - заявил банкир.
В качестве препятствия кредитования недропользователей он назвал требование о залогах. Необходимы послабления в этом вопросе, в частности в том, чтобы право на недропользование могло быть качественным залогом.
«Что для этого нужно предпринять. Изменить кодекс «О недрах и недропользовании», развить рынок аукционов прав недропользвования, приостанавливать обязательства на покупку контрактов на период взыскания задолжности с добывающих компаний. У недропользователей есть лицензионные контрактные – обязательства, которые они должны выполнять. Когда банк взыскивает с них задолжность по кредиту, компании не могут выполнять лицензионные обязательства перед государством. Предлагаем на период взыскания задолжности дать возможность банкам реализовывать эти права недропользователей. Это продлит срок действия контракта на период заморозки», - сказал Галим Хусаинов.
Кроме того, важно улучшать юридическую инфраструктуру по взысканию задолжности с субъектов МСБ, добавил он. Из-за длительного срока этой процедуры банки недополучают прибыль.
«Мы посчитали, что если сократить срок взыскания проблемной задолжности на 6 месяцев, то положительный эффект для банковского сектора составит 23-45 млрд тенге», - заключил глава БЦК.
