USD
441.80₸
-1.920
EUR
480.02₸
-2.260
RUB
4.88₸
-0.020
BRENT
82.50$
+0.240
BTC
70002.30$
-189.300

У акционеров Tengri Bank не было согласованного плана действий

Заместитель главы финрегулятора Олег Смоляков рассказал, как развивалась ситуация с банком

Share
Share
Share
Tweet
Share
У акционеров Tengri Bank не было согласованного плана действий- Kapital.kz

Самая главная проблема Tengri Bank была в том, что кредиты, которые он активно выдавал с 2017 года, фактически не приносили стабильного денежного потока. Для урегулирования ситуации банк нужно было докапитализировать в объеме, достаточном для формирования провизий как по проблемным займам, так и для выполнения обязательств перед клиентами. Но, поскольку у акционеров не было согласованного плана действий, финрегулятор решил отозвать у Tengri Bank лицензию. Об этом на брифинге рассказал заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олег Смоляков, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz

С 2015 года, когда изменилась структура акционеров Tengri Bank, фининститут активно выдавал кредиты. Поскольку его ссудный портфель за короткий период значительно прирос, финрегулятор несколько раз проводил проверки, в результате чего поставил перед акционерами и менеджментом Tengri Bank задачу урегулировать все существовавшие риски. В результате акционеры стали рассматривать объединение с AsiaCredit Bank и Capital Bank.

«Весь 2019 год этот вопрос обсуждался, но мы как регулятор не могли вмешиваться в обсуждения акционеров. В результате они ни к чему не пришли, и банки продолжили работать самостоятельно», - рассказал Олег Смоляков.

В рамках новых полномочий финансового регулятора по применению мотивированного суждения было установлено что доля портфеля займов, связанного с Банком особыми отношениями, составила 58%, добавил он.

В итоге совокупность кредитов с просрочкой в Tengri Bank на момент отзыва лицензии составила 83%, это наложилось на оттоки и привело к тому, что у банка возникли сложности с выполнением обязательств перед клиентами.

«Мы вынесли предписание крупному участнику банка о докапитализации до 30 апреля. Он сообщил, что может оказать временную поддержку банку, но решение о докапитализации будет принято после согласования с другими акционерами. Поэтому с марта банк выполнял некоторые пруденциальные нормативы, но мы потребовали, чтобы в этот период он не проводил высокорискованные операции», - сказал спикер.

Прежде чем отозвать лицензию, регулятор понял, что крупный участник Tengri Bank и  другие его акционеры не смогли согласовать дальнейший план действий по развитию фининститута. Поэтому потребовал предоставить согласованный план действий по восстановлению устойчивости банка, но, к сожалению, Агентство так его и не получило. После этого было принято решение об отзыве  лицензии.

Сейчас временная комиссия проводит инвентаризацию имущества Tengri Bank, полномочия менеджмента приостановлены.

«Если вспомнить все банки, у которых отозваны лицензии, у них была очень разветвленная структура собственников, некоторые физлица имели долю менее 10%, то есть не обладали статусом крупного участника, и это влияло на качество принимаемых решений», - продолжил Олег Смоляков.

В 2019 году в регулирование внесли поправки в том числе в части применения мотивированного суждения. Как раз этот инструмент АРРФР использовало в отношении Tengri Bank.

«На основании мотивированного суждения мы можем говорить, что определенные объемы займов выданы косвенно связанным с банком лицам, которые могут представлять интересы акционеров или связанных с акционерами лиц. Признание этих рисков и отражение на балансе - одно из направлений (в надзоре, над которым работает АРРФР. - Ред.). Второе – мы говорили, что в рамках перехода на риск-ориентированный надзор отходим от классической системы, когда по формальным критериям банк признается с меньшим или более высоким риском. То есть мы реализуем методику SREP (Supervisory review and evaluation process), когда 2/3 параметров, рисков банков, которые мы оцениваем, являются качественными параметрами», - сообщил Олег Смоляков.

В первую очередь речь идет о корпоративной политике и процессах банков: если они низкого качества, то банк попадет в категорию с более высоким риском и с более усиленным надзором со стороны Агентства, пояснил Олег Смоляков.

«Я думаю, мы изучим законодательство на предмет критериев отнесения к крупному участнику. Есть формальный критерий – владение 10% акций банка, но практика показывает, что акционер может иметь долю ниже этого и все равно серьезно влиять на политику банка», - заметил спикер.

Поэтому нужно расширить применение мотивированного суждения в части признания связи с банком не только заемщика, но и для определения степени влияния акционеров на деятельность БВУ, добавил он.

Мотивированное суждение Агентство использует в четырех областях – признание связанности банка с лицами, которым выданы кредиты, вопросы деловой репутации, формирование провизий и системы управления рисками.

«Tengri Bank - не единственный пример того, как мы начали применять мотивированное суждение», - заметил Олег Смоляков.

Он также прокомментировал ситуацию с AsiaCredit Bank и Capital Bank. С тех пор как в банках было зафиксировано нарушение пруденциальных нормативов, вынесено предписание менеджменту обеспечить бесперебойное функционирование. Определенную работу банк производит – акционер обеспечивает погашение займов.

«Кроме того, есть письменное обязательство акционера о том, что он предоставит необходимую финподдержку, и ожидаем, что акционер закроет те риски, которые есть в банке, в полном объеме. Согласно письменным обязательствам, акционер в полном объеме закроет те риски, которые сейчас в банках присутствуют, до 2 ноября, на сумму 29,3 млрд тенге», - сказал Олег Смоляков.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.