Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), Ассоциация финансистов Казахстана (АФК) и 16 отечественных банков провели опрос и выяснили, что влияет на решения вкладчиков о сбережениях и депозитах. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе КФГД.
«1 600 случайных респондентов опросили по телефону, онлайн и в отделениях. Географический охват исследования – 45 городов и населенных пунктов по всем регионам Казахстана. Несмотря на то, что этот опрос не может считаться полноценным социологическим исследованием, которое равномерно охватило бы все группы казахстанского населения, выборка по клиентам банков и посетителям банковских отделений позволяет сделать выводы, определить проблемы и наметить дальнейшие шаги»,в - рассказали в фонде.
Приступая к опросу, КФГД и АФК решили протестировать 4 стереотипа о том, как казахстанцы принимают финансовые решения.
Гипотеза: вкладчики всегда понимают назначение депозита
Реальность: 46% вкладчиков откладывают деньги на крупные покупки, и только 33% из них понимают, как накопить быстрее
46% опрошенных делают сбережения на крупные покупки: на квартиру (или первоначальный взнос), машину, 29% – на краткосрочные расходы, такие как ремонт или семейный отпуск. Для целенаправленного накопления денег были созданы сберегательные и срочные вклады с ограниченной возможностью досрочного снятия. Доходность этих вкладов не только значительно перекрывает инфляцию, но и позволяет накопить быстрее – за счет высокой процентной ставки и капитализации процентов на счету быстрее образуется нужная сумма. Однако двое из трех опрошенных все еще предпочитают несрочные вклады с низкой процентной ставкой и возможностью снять деньги в любой момент.
В целом из всех опрошенных 8% предпочитают держать деньги только на высокодоходных сберегательных депозитах, еще 18% распределяют деньги между несрочным и сберегательным вкладом. Однако среди тех респондентов, которые накапливают деньги на крупные покупки, треть хранит их на сберегательных и срочных депозитах.
Что вы можете сделать уже сегодня. Если вы тоже копите на крупную покупку, то рассмотрите сберегательный вклад. Прямо сейчас сберегательный вклад можно открыть в 15 банках под максимально возможную ставку 13,5% годовых, а с 1 сентября – под 14,2% годовых. Соблюдайте и простую технику безопасности: оставьте часть денег на несрочном депозите. Так вы будете готовы к непредвиденным расходам.
Гипотеза: казахстанские вкладчики предпочитают сберегать деньги в иностранной валюте
Реальность: 76% вкладчиков предпочитают тенге
76% опрошенных доверяют тенге: 52% предпочитает хранить сбережения только в тенге из-за высоких фиксированных ставок по депозитам, еще 24% хранят деньги и в тенге, и в иностранной валюте по принципу 50/50. То же подтверждают и данные рынка: в массовом сегменте только 8,6% счетов открыто в иностранной валюте.
Что вы можете сделать сегодня. Подумайте: какова валюта ваших расходов? Если вы откладываете деньги на зарубежный отпуск – вам будет важно изменение обменного курса, и тогда лучше конвертировать деньги в иностранную валюту. Если ваши расходы – в тенге, вы храните запас денег на непредвиденные расходы или оплачиваете обучение ребенка в казахстанском вузе – предпочтите депозит в тенге с фиксированной доходностью.
Гипотеза: вкладчики выбирают надежные банки
Реальность: только 55% вкладчиков анализируют доступную финансовую информацию
Большинство опрошенных считают высокий доход главным индикатором хорошего банка: 51% предпочитают высокие ставки по депозитам, еще 25% – высокий кешбэк, и только 37% признают, что деятельность банка, предлагающего высокие ставки по депозитам, может быть связана с более высокими рисками и даже проблемами с ликвидностью. Исключение составляют сберегательные вклады: конкурируя за долгосрочное стабильное фондирование, все 15 банков предлагают по ним ставки, близкие к максимальным. Как только выбор падает на несрочный вклад и платежную карточку, важно самостоятельно суметь оценить надежность.
55% опрошенных обращают внимание на доступную финансовую информацию – это кредитный рейтинг банка и объем собственного капитала. Однако более половины респондентов все же не готовы отказаться от высоких ставок вознаграждения и кешбэка.
Что вы можете сделать уже сегодня. Ищите дополнительную информацию, изучайте: так вы сможете найти баланс между выгодными условиями и надежностью.
Гипотеза: люди не узнают о гарантии по депозитам, пока не столкнутся с банкротством банка
Реальность: 66% опрошенных знают о гарантии по депозитам
Возможные риски, связанные с надежностью банка, нивелирует система гарантирования депозитов. 66% вкладчиков банков знают, что закон дает всем казахстанцам право на защиту сбережений. Опрошенные КФГД клиенты банков получают информацию о законодательной защите депозитов из сообщений КФГД, в новостях, в банковских отделениях и на веб-сайтах банков, в социальных сетях, особенно в Телеграме. Принудительная ликвидация розничных банков АО «Банк Астаны», АО «Qazaq Banki» и последующие новости о выплате возмещения вкладчикам этих банков также стали для респондентов поводом узнать больше о гарантии по депозитам.
