Умут Шаяхметова: Банковские решения стали очень простыми и низкомаржинальными
АВТОР

23.11.2018 • 09:00 3020

Умут Шаяхметова: Банковские решения стали очень простыми и низкомаржинальными

Глава "Народного банка" в интервью Kapital.kz о переживаниях про рискоориентированный надзор, сложностях присоединения "Казкома" и клиентах банка

Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова в перерыве между дискуссиями на Конгрессе финансистов коротко прокомментировала для делового еженедельника «Капитал.kz» некоторые из обсуждавшихся проблем.

-Как вы оцениваете наконец-то произошедшее признание проблем в банковском секторе?

— Это большой позитив, то, что мы смогли оздоровить большие банки и финансовую систему за 2017 и 2018 годы. Единственно, у меня мнение, что нужно было какие-то банки не закрывать, если ситуация в них была не очень критична или, может быть, делать это раньше, не дожидаясь крайней точки. А в целом, это, конечно, очень правильно — процесс оздоровления банковской системы.

 — Сейчас грядет переход на рискоориентированный надзор, насколько это своевременно с точки зрения контрцикличности в регулировании?

— Ну, наверное, своевременно. Только у нас опасения: каким будет прочтение рискоориентированного надзора и судейство. Мотивированное суждение называют субъективным. Мы очень надеемся, что возобладают более широкий взгляд, подходы разумности и резонности. Главное, чтобы это не был очень формализованный надзор, а мотивированное суждение станет просто предпосылкой для жестких мер. Регулятору нужно уметь давать и послабления, если он видит, что банк правильно работает. Поэтому, пока мы не увидим новый надзор в действии, я остаюсь скептиком и настороженно ожидаю начала его работы.

Мотивации для кредитования

-Что касается избыточной ликвидности в банках и при этом стагнации кредитования — что можно сделать с этим на уровне сектора?

-Когда я беседую с нашими клиентами, они говорят: мы не очень уверены в завтрашнем дне, немного не понимаем, какие изменения будут в монетарной и фискальной политике, каким будет курс тенге, что будет с налоговым законодательством, как будут вести себя акиматы? Это сильный фактор влияния на бизнесменов, которые размышляют о том, как же будут строиться их бизнесы, идти им за кредитом в банк или нет.

Плюс к этому, мы говорили, что сегодня есть альтернативная безрисковая опция в виде нот Нацбанка, на которых можно зарабатывать. Это хороший инструмент с точки зрения денежно-кредитной политики, но немного дестимулирующий кредитование, поскольку мотивация брать повышенные риски и кредитовать — не столь велика.

И третий момент — это регулирование. Национальный банк настолько все зарегулировал: нужен стопроцентный твердый залог, розничные кредиты должны быть «взвешены» на 150 или 200% и так далее. То есть кредитование как таковое, с точки зрения регулирования, сегодня не поддерживается и не мотивируется. Сейчас деятельность банков настолько зарегулирована, что мы стали, все время об этом говорю, обменным киоском, нам нельзя делать какие-то операции, которые мы делали раньше, использовать деривативные инструменты. Возможно, мы закрываем риски, но банковская деятельность стала очень скучной. Принимаемые решения очень простые и низкомаржинальные. Люди все равно несут деньги в банки, они же хранят их у нас, а возможности вкладывать и отрабатывать средства ограничены.

Слишком формализованные запреты могут легко обходиться

— Что касается ограничения на кредитование связанных сторон и возможности принудительной конвертации их депозитов в критических ситуациях. Это может серьезно изменить картину?

— Иногда кредитование связанных сторон является открытым и можно увидеть, что дается кредит акционеру банка. А если оценивать ситуации, происходившие в RBK и других банках, то там как раз не очень напрямую прослеживалось, что речь идет о кредитовании связанных сторон. Оформлялись кредиты на подставных лиц, по факту получают деньги, возможно, акционеры банка. Там как раз нужно видеть и понимать суть сделки, реально существует ли под ней экономическая составляющая или нет, или выдали кредит и угнали куда-то в офшор, а что там дальше -непонятно. Нужно смотреть эти вещи. А так, формализованно можно подойти и установить запреты на кредитование акционеров, но их легко можно будет обойти.

-Что касается ЕНПФ и передачи его активов частным управляющим, здесь существует разное видение, может ли тут быть найден какой- либо компромисс?

 — Да, здесь мы видим позитив. Нацбанк вступил в переговоры с рынком, обсуждается регулирование при передаче активов частным управляющим. Сейчас вроде какой-то вариант уже вырисовывается. Очень надеюсь, что уже в начале следующего года появится возможность передачи активов в управление частным КУПА. Это было бы позитивно для рынка ценных бумаг в целом, развития конкуренции и так далее.

Агрессивное инвестирование в развитие вместо «заморозки»

 — Что касается Халык банка, ощущается ли какая-либо синергия от произошедшего слияния?

— Да, мы слияние завершили. У нас возникают проблемки операционного плана. Это системы, иногда серверы подводят, еще что-то. Но в целом я ожидаю большую синергию, причем она больше реализуется в следующем году, как с точки зрения финансовых показателей, так и нашей возможности агрессивно вкладываться в развитие. Халык банк и Казком (Казком -последние несколько лет, Халык — последние два года), к сожалению, не инвестировали в доработку своих систем. Потому что, когда мы пошли по пути интеграции, пришлось многое заморозить и находить разрывы, анализировать их и сливать продукты и сервисы, для того чтобы была возможность объединения баз данных. Это то, что мы делали, и в тот момент у нас официально был принцип: «заморозка всегда работает». Мы немножко, возможно, потеряли на этом темп развития наших сервисов. Но сейчас мы вводим у себя новую программу — «Жана Халык», ежедневно и еженедельно мы работаем над улучшением, над доработкой, над сервисом, что очень хорошо покажет себя в следующем году.

Долларизация кредитов — это очень важно

-Если говорить о возможности реализации внешних макроэкономических шоков и ослаблении тенге, в нынешней ситуации это может быть так же болезненно для банков, как несколько лет назад?

— Думаю, в меньшей степени. Депозитная база дедолларизировалась за последние два года и уровень долларовых депозитов в районе 50%. Но самое главное, что произошло снижение уровня валютных кредитов. Дедолларизация кредитов — это очень важно. В случае каких-то больших шоков и падения тенге на наших заемщиках это не так скажется. Соответственно, они будут гасить кредиты, и качество активов банков будет улучшаться.

«Персоны Капитала». Истории успешных бизнесменов. Известные имена и лучшие бизнес-идеи. Подписывайтесь на нас здесь.

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

Халык банк Умут Шаяхметова Банки РК Конгресс финансистов Казахстана

23.11.2018 • 09:00 3020

Поделиться
Отправить
Вотсапнуть
Умут Шаяхметова: Банковские решения стали очень простыми и низкомаржинальными
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика