Самым действенным способом стимулирования оплаты ипотечного кредита является вовлечение заемщика в процесс покупки квартиры. То есть, когда заемщик участвует своим первоначальным взносом в кредите. Чем больше участие заемщика в покупке недвижимости своим первоначальным взносом, тем меньше вероятность дефолта по ипотеке — это международная практика. Именно поэтому в программу 7−20−25 было принято решение включить первоначальный взнос от заемщика в сумме 20% от стоимости недвижимости. Об этом председатель правления ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков рассказал журналистам на открытом интервью в формате hard talk. Встречу организовало издание Vласть, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«В настоящее время в рамках программы 7−20−25 поступило свыше 3700 заявок на сумму более 44 млрд тенге. Из них было одобрено более 2,5 тыс. займов на сумму 35 млрд тенге. Срок рассмотрения заявок зависит от банка и от заемщика — насколько подготовил весь пакет документов. Заявка может рассматриваться 3 дня, а может быть, и 1−2 недели. Программа является социальной, но все риски по невозврату кредитов лежат на банках. И если заемщик перестанет платить по кредиту через 90 дней, то банк будет обязан выкупать его обратно. То есть все риски банк берет на себя. Сейчас по программе 7−20−25 мы работаем с семью банками. В настоящее время работаем над тем, чтобы в эту программу вошли еще два банка, один из них — Сбербанк», — заметил Кайрат Алтынбеков.
Один из журналистов поинтересовался, сможет ли потянуть среднестатистическая семья из Павлодара ипотеку по программе 7−20−25, зарабатывая в целом чуть более 200 тыс. тенге.
«Эта программа позиционируется как доступная. То есть она должна решить работу казахстанцев с жильем, чтобы они получили более доступную ипотеку. Рассмотрим среднестатистическую семью из города Павлодара. Глава семьи работает на заводе, и на руки он получает зарплату в 120−130 тыс. тенге. Предположим, у него жена учитель, она зарабатывает около 100 тыс. тенге. Всего совокупный доход семья составляет более 200 тыс. тенге. Вчера вы разослали пресс-релиз, где говорили о том, что наибольшая часть ваших заемщиков программы 7−20−25 будет выплачивать в месяц за ипотеку чуть менее 100 тыс. тенге. То есть, получается, банк одобрит этой семье кредит только 50% дохода одного из членов семьи. Так, фактически маловероятно, что банк одобрит кредит этой семье», — спросила журналист у Кайрата Алтынбекова.
Глава ИО «Баспана» уточнил — «это очень хорошая среднестатистическая семья из Павлодара с доходом 200 тыс. тенге».
«Мы ранее говорили, чтобы получить квартиру стоимостью 10 млн тенге, нужно оплатить первоначальный взнос в 2 млн тенге, и кредит в 8 млн тенге будет оформляться на 25 лет по ставке 7% годовых. Тогда ежемесячный платеж по кредиту составит 57 тыс. тенге. Соответственно для семьи из двух человек требования по доходам в среднем на каждого составят 120 тыс. тенге. Но этот доход должен быть подтвержден выпиской из пенсионного фонда. То есть наверняка, если эта семья будет арендовать двухкомнатную квартиру, то она, скорее всего, будет платить за аренду даже больше 57 тыс. тенге. И, кстати, предполагаю, что через 25 лет эта квартира стоимостью 10 млн тенге будет стоить дороже, чем сейчас. То есть вы сможете инвестиционно выиграть, приобретая сейчас квартиру (при дальнейшей перепродаже. — Ред.)», — заметил Кайрат Алтынбеков.
«Собирали ли вы какую-то экспертную группу, когда обсуждали условия программы 7−20−25? Создается впечатление, что программу обсуждали только госорганы, и этот первоначальный взнос в 20%, учитывая цены на рынке недвижимости, как мне кажется, немного завышен. Не секрет, что сейчас в регионах средняя зарплата составляет 70−50 тыс. тенге. И мало кто себе сможет позволить ипотеку с таким первоначальным взносом», — поинтересовался журналист Kapital.kz.
«Обсуждения условий программы были, они идут до сих пор. Условия этой программы беспрецедентные. Сейчас на рынке за редким исключением есть условия по ипотеке с первоначальным взносом в 10% или ниже», — отметил Кайрат Алтынбеков.
«Первоначальный взнос по ипотеке в сумме 10% от стоимости жилья был и 5−6 лет назад, и сейчас», — возразил один из журналистов.
«Но такие условия, с таким первоначальным взносом по ипотеке (10% и ниже. — Ред.) массово на рынке отсутствуют. Ипотека — это не игрушка, нагрузка, которую берет заемщик на 25 лет, нужно грамотно оценивать. Поэтому банк, который выдает кредит, должен закрывать какие-то свои риски. Самый действенный способ — вовлечение заемщика в процесс покупки квартиры через первоначальный взнос. Чем больше участие заемщика первоначальным взносом, тем больше заинтересованность банка его кредитовать. Чем выше первоначальный взнос по ипотеке, тем меньше вероятность дефолта по кредиту», — заметил Кайрат Алтынбеков.
