Как нейронные сети уже работают в казахстанских банках, почему компактный банк привлекателен для клиентов и зачем ВТБ Казахстан сменил топ-менеджмент бизнес-линии. Об этом корреспондент центра деловой информации Kapital.kz побеседовал с директором департамента по работе с корпоративными клиентами — членом Правления Банка ВТБ (Казахстан) Игорем Ли. Записать интервью удалось во время Астанинского экономического форума, на котором спикеры с мировым именем обсуждали мегатренды.
— Игорь, в этом году Астанинский экономический форум проходит в обновленном формате — Global Challenges Summit. На ваш взгляд, какие мировые тренды и как могут отразиться на банковском секторе Казахстана? Поделитесь своими впечатлениями о Форуме.
— Действительно основным лейтмотивом нынешнего форума стала тема глобальных вызовов. Можно отметить выступление Президента, обозначившего основные мегатренды, которые зарождаются и начинают превалировать в глобальном мире. Казахстан, являясь частью этого мира и будучи интегрированным в экономическую и политическую системы, конечно же, не может находиться в стороне от всего происходящего. Много времени было уделено в выступлениях тренду, связанному с цифровизацией экономики, появлению и развитию искусственного интеллекта, нейронных сетей, в том числе поднимались вопросы роботизации экономики и как все это будет влиять на экономическую и социальную сферы. Отдельно были затронуты вопросы геополитические — те же самые торговые войны, которые возобновились, и глобальный протекционизм, которые могут девальвировать правила международной торговли и ВТО, что, полагаю, может негативно сказаться на торговых отношениях Казахстана с рядом внешних партнеров. А это напрямую будет влиять и на банковский сектор. Поскольку мы находимся в центре Евразии и располагаемся между двумя крупнейшими державами, нам важно быть в этих трендах и находить для себя наилучшее.
— Чем для Группы ВТБ в целом и Банка ВТБ Казахстан в частности интересно участие в Астанинском экономическом форуме?
— На форуме много спикеров с мировым именем, а также казахстанских политических деятелей и лидеров бизнес-элиты. Очень важно и интересно было, как говорится, из первых уст услышать их мнение по различным острым вопросам, формирующим современную политическую, экономическую и социальную повестку в мире. Это с одной стороны. С другой стороны, на полях саммита есть возможность встретиться с коллегами и бизнес-партнерами, обменяться с ними мнениями и «сверить часы».
— Говоря о мегатрендах, которые обсуждались на саммите, какие из них могут влиять на банковский сектор Казахстана?
— В выступлениях спикеров были затронуты моменты, связанные с развитием искусственного интеллекта, предиктивных технологий, и эти технологии уже находят место в различных отраслях, в том числе и в банковской системе. В частности, нейронные сети уже применяются в качестве замены человека в определенных бизнес-процессах. Например, в принятии решений по кредитным сделкам, для анализа потенциального мошенничества в карточных операциях и некоторых системах кросс-продаж.
— В Казахстане особый акцент делают на развитии предпринимательства. К 2025 году доля МСБ должна составить 35% ВВП. Вы будете развивать это направление, какие программы сейчас можете предложить компаниям?
— Действительно средний и малый бизнес является очень важной частью бизнеса ВТБ в Казахстане. Даже скажу больше: именно средний и малый бизнес в соответствии с обновленной стратегией должны стать основой устойчивого развития ВТБ в Казахстане. Опять же, будучи универсальным банком, мы предлагаем полный перечень всех банковских услуг нашим клиентам. Мы также являемся активным участником различных государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса.
— Можете уточнить, в каких именно программах вы принимаете участие?
— В настоящий момент мы являемся участником 7 различных программ государственной поддержки МСБ, в большинстве из которых оператором является ФРП «Даму». Наиболее крупное участие можно отметить в таких программах, как «Дорожная карта бизнеса 2020», Программа поддержки МСБ из средств ЕНПФ, «Даму Регионы-3», а также «Даму Оптима». В настоящее время мы находимся на завершающей стадии согласования и подписания договоров с экспортной страховой компанией «КазахЭкспорт», что также позволит ВТБ расширить диапазон финансовых инструментов, предлагаемых для казахстанских предприятий, ориентированных на экспорт.
— А чем ВТБ отличается от других банков. Почему предприниматель должен выбрать именно вас?
— ВТБ в Казахстане это очень компактный банк, у нас нет слишком разветвленной иерархической структуры. Это позволяет находить индивидуальные подходы для каждого из наших клиентов, вне зависимости, относится он к среднему бизнесу или к малому. То есть мы всегда готовы предложить именно те решения, которые будут нужны для данного предпринимателя или для данного бизнеса. Кроме того, в настоящий момент у нас один из самых лучших кредитных рейтингов среди казахстанских банков второго уровня. Это позволяет нам привлекать финансовые ресурсы по более комфортным для клиентов МСБ ставкам.
— Вы сказали о структуре банка. У вас в последнее время сменился топ-менеджмент, отвечающий именно за бизнес-линию. Для чего это было сделано?
— Действительно, за последние три года произошли существенные изменения в топ-менеджменте банка, и это совпало с внедрением новой стратегии на среднесрочное развитие. Перед банком-акционером были поставлены новые цели. Весь предыдущий год мы занимались формированием новой продуктовой команды, команды аналитиков, команды по привлечению. И я считаю, что эти самые изменения уже начали приносить плоды. Наш кредитный портфель по среднему и малому бизнесу только за первый квартал увеличился на 25%.
— То есть какую долю рынка вы занимаете?
— Нашим акционером не ставится задача занять какую-то определенную долю рынка или нарастить ее. Больше речь идет о поступательном органическом росте за счет привлечения качественной клиентской базы. При этом, безусловно, делается еще акцент на повышение доходности и эффективности. Но при этом не должно быть компромисса с точки зрения риск-менеджмента.
— Легко ли предпринимателю получить кредит в вашем банке?
— В нашем банке отсутствуют какие-либо административные или иные препятствия для рассмотрения кредитной заявки. Любой предприниматель, чей бизнес основан на конкурентоспособной бизнес-модели, демонстрирующий устойчивое финансовое развитие и имеющий хорошую кредитную историю, может рассчитывать на приоритетное рассмотрение своей заявки и выгодные условия финансирования как в части процентной ставки, так и иных условий. Что касается сроков, то в каждом случае это индивидуальный аспект, так как рассмотрение кредита — это дорога с двусторонним движением.
— Планируете оптимизировать или ускорить этот процесс?
— Мы на постоянной основе проводим анализ наших процессов и процедур для оптимизации дублирующих функций, исключения простоев и максимального упрощения процесса кредитования. Конечно, это сопровождается неустанным контролем над рисками. Ставим для себя амбициозную, но в целом достижимую задачу — сократить время с момента первого контакта и до выдачи займа — до 2 недель по малому бизнесу и до 4 недель — по среднему.
— До этого вы говорили о том, что не должно быть компромисса по риск-менеджменту. Вы планируете упрощать процедуру кредитования, как при этом вы будете оценивать риски?
— Безусловно, мы очень большое внимание уделяем оптимизации наших бизнес-процессов, сокращению времени рассмотрения кредитных заявок, но мы также понимаем, что в погоне за объемными показателями, за тем самым ростом нельзя забывать и про риски, которые с этим связаны. Я считаю, что Банком ВТБ в Казахстане внедрена очень сбалансированная модель риск-менеджмента, у нас внедрены наилучшие практики Группы ВТБ. Это позволяет нам удерживать уровень так называемых «плохих» займов на низком уровне. Стоит отметить, что на текущий момент доля кредитов с просрочкой свыше 90 календарных дней в банке составляет около 7%, что в принципе соответствует внутренним требованиям банка и требованиям регулятора.
— Какие задачи по развитию у вас стоят именно в сфере работы с МСБ?
— Органическим путем мы должны будем вырасти по сектору средний и малый бизнес примерно на 25−30% по отношению к 2017 году.
— Планируете ли расширять возможности VTB Online banking? Разрабатываете новые инновационные продукты?
— Нашей командой уделяется большое внимание развитию удаленных каналов обслуживания, в том числе VTB Online Banking. Приоткрою небольшую тайну: уже в ближайшее время мы предложим нашим клиентам среднего и малого бизнеса обновленную платформу интернет-банкинга. Очень надеемся, что она придется им по вкусу. Также мы проводим работу по внедрению мобильной платформы по предоставлению ряда банковских услуг для тех наших клиентов, кто заинтересован в безопасном обслуживании через свой смартфон или планшет.
