На сегодняшний день кредитование в стране восстанавливается. «Старый» портфель с накопленными проблемами снижается, однако объем выданных в 2017 году кредитов вырос на 10%. По отношению к 2015 году ссуды увеличились на 15,7%. За январь-февраль 2018 года было выдано кредитов на 1,7 трлн. тенге. Основной прирост демонстрируют займы поддерживаемых государством отраслей — промышленность, сельское хозяйство, транспорт. Об этом во время парламентских слушаний, посвященных роли банковского сектора в развитии экономики Казахстана рассказала Глава Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Юлия Якупбаев.
«Вместе с этим мы понимаем, что уровень кредитования остается низким. Соотношение кредитного портфеля к ВВП достигло самого низкого уровня за историю независимого Казахстана, и составило в 2017 году 28%, тогда как в 2007 достигало 69%. Этому способствует общая экономическая ситуация, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов в тенге, высокие ставки», — сказала Юлия Якупбаева.
Поскольку база фондирования пока преимущественно краткосрочная, имеется существенный прирост потребительского кредитования. Активно представляются займы на пополнение оборотных средств компаний.
При этом, БВУ, к сожалению, не могут обеспечить всю линейку финансирования предпринимателей. Да и сами бизнесмены, особенно, начинающие, не всегда соответствуют требованиям банков. Более того, требования к заемщикам со стороны банков ужесточаются в связи с усилением банковского регулирования.
Вводятся инструменты риск-ориентированного надзора, принципы формирования провизий по международным стандартам финансовой отчетности, внедряются более жесткие базельские требования. Возрастает ответственность банков перед вкладчиками и, соответственно, ужесточаются требования к заемщикам, к залогам и оценке рисков. Все эти меры в совокупности объективно могут снизить количество потенциальных заемщиков.
Необходимо повышать доступность финансирования
Совместно с правительством и Нацбанком прорабатываются механизмы удлинения базы фондирования по доступным для бизнеса ставкам, рассказала Юлия Якупбаева. Принципиально важно ускорить эту работу.
«Ставки для кредитования бизнеса без государственной поддержки все еще достаточно высокие. В этой связи критически важно внесение ясности по программе ДКБ 2020. Предприниматели в регионах жалуются, что средств хватает только на ранее принятые обязательства, на новые проекты денег нет», — сообщила Юлия Якупбаева.
Кроме того, по инициативе «Атамекена» с правительством обсуждается комплексная Программа повышения конкурентоспособности, в рамках которой предлагается охватить 9 приоритетных секторов обрабатывающей промышленности, ориентированных на импортозамещение со стабильным спросом. Среди них: пищевая, легкая, мебельная, химическая, фармацевтическая промышленности, машиностроение, строительные материалы.
«Пользуясь государственными мерами поддержки, бизнес будет обязан взять обязательства по модернизации, локализации и цифровизации производства. Для реализации данной программы необходимо обеспечить ее доступным финансированием», — сказала Якупбаева.
Помимо финансирования предпринимательства острым является вопрос кредитования населения, считает Юлия Якупбаева. Так, программа доступной ипотеки «7/20/25», внедряемая по инициативе Главы государства, будет использовать механизм секьюритизации.
«Возможности секьюритизации гораздо шире, чем просто выкуп ипотечных кредитов. Программа кредитования жилья „7/20/25“ может стать пилотной для создания устойчивого механизма долгосрочного фондирования через секьюритизацию банковских портфелей малого и среднего бизнеса и розницы», — заявила Юлия Якупбаева.
Технологии стали новой точкой роста для банков
По данным главы АФК объем безналичных платежей по платежным карточкам вырос в 2,2 раза до 411 млрд тенге. Более половины всех карточных платежей пока относятся к городу Алматы, однако в регионах есть большой потенциал роста.
«Растет заинтересованность банков в предоставлении новых услуг: расширяются программы лояльности, возможности онлайн-обслуживания и использования смартфонов. Банки мотивируют клиентов использовать карты предоставляя бонусы и кэшбэк. Появилась абсолютно новая для рынка услуга — оплата в торговых точках с помощью QR-кода и мобильного приложения», — сказала Юлия Якупбаев.
Кроме того, Юлия Якупбаева сообщила, что по поручению заместителя Премьер-Министра РК Аскара Жумагалиева предложения АФК прорабатываются в рамках проекта Комплексного плана по цифровизации финансового сектора Республики Казахстан на 2018−2020 годы.
«Удаленная идентификация клиентов, использование биометрии, вопросы безопасности и доступа к государственным базам данных. Решение этих вопросов придаст мощный импульс развитию безналичного оборота в стране, росту кредитования, увеличит скорость и доступность услуг, снизит риски мошенничества и конечно издержки», — рассказала она.
Фондовый рынок поможет росту экономики
«Финансирование экономики должно осуществляться не только банками, — отметила глава АФК. — Необходимо продолжить развитие фондового рынка, с помощью которого можно решать вопросы секьюритизации, управления рисками финансовой системы и формировать инвесторскую базу».
В конце выступления Якупбаева отметила, что в условиях нарастающей трансграничной конкуренции настало время от ужесточения перейти к стимулированию развития. Необходимо разработать алгоритм эффективной промышленной политики.
Для роста долгосрочного инвестиционного кредитования важно сформировать устойчивую долгосрочную базу фондирования, включая механизмы секьюритизации и хеджирования валютных рисков.
«Не нужно ограничивать механизмы привлечения инвестиций в экономику только лишь банковским кредитованием. Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса — от фондового рынка и фондов прямых инвестиций, до микрокредитования», — заключила спикер.
