Беззалоговые займы по-прежнему остаются одними из самых востребованных финпродуктов — они занимают половину всего кредитного портфеля. По данным Первого кредитного бюро, в 2017 году экспресс-кредитов было выдано на сумму 1,4 трлн тенге. Кстати, это на 400 млн тенге больше, чем в 2016 году. Интересно, что, тренд на наращивание кредитных оборотов наблюдался одновременно с удорожанием займов. К примеру, по данным Нацбанка, если в начале 2017 года ставка по потребительским кредитам, включая экспресс-займы, была на уровне 19,8%, то в начале 2018 года она достигла 21,5%. Впрочем, просрочка по займам неумолимо растет. На протяжении 2017 года уровень просроченной задолженности по кредитам не опускался ниже 14,6%. А за последние шесть месяцев доля «токсичных» займов выросла с 16,4% до 18,9% от кредитного портфеля.
Очевидно, что для снижения риска ухудшения качества кредитного портфеля банки внедряют различные инструменты. Сейчас почти все банки за несколько дней информируют заемщиков через смс о приближающемся сроке погашения кредита. Чтобы облегчить кредитное бремя заемщиков банки также предлагают при оформлении кредита выбирать график погашения займа не аннуитетным способом, а равными долями. За счет этого графика кредит обходится дешевле.
На кредитном рынке можно увидеть и другие опции, которые помогают удешевить заем. Ни для кого не новость, что банки предоставляют льготный период по кредитным картам. Между тем, «Банк Хоум Кредит» решил еще более улучшить ландшафт кредитного рынка, первым среди банков Казахстана, запустив уникальный финпродукт — денежный заем с льготным периодом: «Кредит под 0%».
Привлекательность данного кредита в том, что погасив его досрочно в течение льготного периода заемщику не придется платить банковские проценты. Таким образом, можно будет значительно сэкономить семейный бюджет. Сумма кредита с льготным периодом в банке достигает 1 млн тенге. Это оптимальная сумма, которая поможет покрыть затраты не приобретение техники, компенсировать расходы на обучение на курсах или покрыть дефицит семейного бюджета.
Денежный кредит с льготным периодом можно оформить на срок от 6 до 18 месяцев. Срок льготного периода зависит от срока кредитования. Чем выше срок займа, тем выше льготный период. К примеру, если взять кредит на 6 месяцев, то льготный период составит 2 месяца, на год — 4 месяца.
«Преимущества продукта „Кредит под 0%“ для клиентов очевидны — за небольшую комиссию за оформление займа можно досрочно погасить кредит в течение льготного периода. Комиссия за оформление варьируется от 2,99% до 6,99% от суммы кредита. Минимальная комиссия 2,99% будет начислена при оформлении займа на 6 месяцев. Соответственно, максимальная комиссия 6,99% - при кредите сроком на 18 месяцев. Даже если у заемщика не получается погасить всю сумму кредита в течение льготного периода, то он все равно остается в выигрыше, так как остаток суммы до конца утвержденного графика он будет погашать по заниженной ставке от 17,99%», — рассказывает начальник управления банковских продуктов ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Гульчира Кенжебаева.
Давайте рассмотрим подробнее, как кредит с льготным периодом поможет в несколько раз удешевить беззалоговый заем. К примеру, вы 15 января на 1 год взяли в Банке Хоум Кредит кредит на 1 млн тенге. Если через три месяца, 15 апреля погасить кредит полностью, то переплата по нему с учетом комиссии за оформление займа составит всего лишь 50 тыс. тенге. Кстати, если аналогичный кредит вы возьмете в другом банке, но уже без льготного периода, то размер переплаты может достигать более 250 тыс. тенге. Получается, что заемщик ощутимо экономит свой бюджет.
«В нашем банке все кредитные карты имеют льготный период. К примеру, карта „Дос“ Банка Хоум Кредит обладает самым продолжительным льготным периодом, если рассматривать рынок безналичных платежей -его срок до 62 дней. Используя карту „Дос“ можно без комиссий обналичивать средства с карты по всему миру. Карта удобна тем, что брать кредит по ней можно многократно и при этом не стоит каждый раз обращаться в отделение банка. При этом появляется возможность не переплачивать по кредиту. С кредитной картой можно всегда быть готовым к непредвиденным расходам, которые могут возникнуть в любой момент. Клиенты, приобретая товары в магазинах-партнерах банка, могут оформить кредит с льготным периодом до 12 месяцев. В течение льготного периода действует льготная ставка кредитования 0,12%. Однако новый льготный период в денежном кредитовании могут оформить только новые клиенты банка.» — рассказывает Гульчира Кенжебаева
Закономерен вопрос — чем кредиты с льготным периодом выгодны для банка? В Банке Хоум Кредит прояснили ситуацию. «Кредитные заемщики, пользующиеся льготным периодом, занимают устойчивое финансовое положение. Ведь они погашают кредит досрочно. Следовательно, с точки зрения рисков, такие заемщики являются надежными клиентами. Мы за ответственное кредитование, поэтому мы заинтересованы в росте дисциплинированных и качественных клиентов. Создавая продукт, мы, в первую очередь обращаем внимание на потребности клиента и всегда стараемся придерживаться принципа „Win-Win“ при котором в выигрыше остаются обе стороны и банк и клиент. Показателем тому является то, что каждый второй клиент обращается к нам повторно», — отметили в банке.
Остается надеяться, что данное революционное предложение «Банка Хоум Кредит» вскоре подхватят и внедрят у себя также и другие банки Казахстана. В результате, это стимулировало бы снижение уровня «токсичных» займов по стране.
