Ответственные участники рынка разделяют позицию парламентария Сергей Ершова о том, что необходимо защитить население от недобросовестных ростовщиков. При этом важно объективно понимать ситуацию и разделять законопослушные компании и компании нелегального долгового рынка. Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщили в Казахстанской Ассоциации ФинТех.
Вопросы к рынку онлайн-кредитования появились по нескольким причинам, заявил исполнительный директор КазФинТех Ерлан Смайлов.
Во-первых, он регулируется Гражданским кодексом, а не специальными законами. Во-вторых, на рынке действуют как добросовестные игроки, так и недобросовестные кредиторы, и именно их деятельность вызывает основную массу вопросов.
«Если начать клеймить рынок онлайн-кредитования в целом, то из-за действий недобросовестных игроков пострадает ответственный бизнес, который предоставляет гражданам востребованный продукт, защищает их права, создает рабочие места и платит налоги в бюджет», — сказал Ерлан Смайлов.
Упомянутые добросовестные игроки, объединенные в рамках Ассоциации, составляют 90% рынка онлайн-кредитования. Они инициировали введение регулирования на принципах саморегулирования, приняв ограничивающие рынок правила и стандарты, пояснил Ерлан Смайлов.
Что касается возмущений парламентария относительно ставки кредитования, которая по онлайн-займам составляет от 700 до 1000% годовых, то это так называемые займы до зарплаты, то есть на короткий срок.
«Средняя сумма займа — 37 тыс. тенге, средний срок кредита — 23 дня, — сослался Смайлов на данные Первого кредитного бюро за 9 месяцев 2017 года. — Это даже не месяц, а значит, о годовых займах речь не идет. Поэтому применять к рынку понятие годовых процентов некорректно, речь идет о дневной ставке».
Дневная ставка на рынке составляет 1−2% в день. Эти цифры основываются на экономической модели рынка: организация небольшого кредита на малый срок для компании стоит столько же, сколько для банков организация кредитов на миллионы и месяцы.
Кроме того, Сергей Ершов заявлял, что за счет простых манипуляций на сайтах компаний онлайн-кредитования кредит может получить любой гражданин вне зависимости от психологического состояния
«Онлайн-компании не выдают займы всем подряд, тем более лицам в неадекватном состоянии. Из 10 обратившихся за кредитом заем получают 2−3 человека. Сервисы действительно стремятся к простоте и удобству для своего потребителя. Это законно на основании статьи 152 ГК РК: договор, заключенный в интернете, приравнивается к письменному договору», — заочно ответил депутату Ерлан Смайлов.
Однако за внешней простотой процессов кроются машинный анализ кредитной заявки и кредитной истории, скорринги, идентификация, верификация, антифрод-решения, биометрия.
Компании — члены Ассоциации ФинТех, а это 90% рынка, придерживаются стандартов работы, которые ограничивают и ставку, и штрафы, и пени, прокомментировал еще один важный момент Ерлан Смайлов.
«У членов Ассоциации имеется собственная Дорожная карта развития, которая предполагает дальнейшую работу по принятию ограничительных мер для субъектов рынка», — пояснил он.
С 1 января 2018 года компании — члены Ассоциации Казфинтех ограничили требования по просроченным займам коэффициентом в 3,5 тела основного долга. Если потребитель взял кредит в 10 тыс. тенге, не смог вовремя его погасить и ушел на просрочку, то максимальные начисления и требования по кредиту составят основной долг в размере тех же 10 тыс. тенге плюс 250% (35 тыс. тенге).
«Свыше этой суммы требований к нему не будет. Это объективные расчетные величины. А в случае конструктивных шагов заемщика по решению проблемы требования зачастую даже ниже этого показателя», — пояснил Ерлан Смайлов.
Напомним, депутат Сената Сергей Ершов отправил запрос генеральному прокурору РК Кайрату Кожамжарову с просьбой проверить работу компаний онлайн-кредитования. Он пояснил, что в Комитет по социально-культурному развитию и науке обратились представители Ассоциации финансистов Казахстана с просьбой решить вопрос законодательного регулирования их деятельности.
«В последнее время казахстанское общество столкнулось с таким явлением, как онлайн-займы, предоставляемые небольшими компаниями населению, от 700 до 1000% годовых. Данные займы не ограничены по процентной ставке, размерам штрафов и пени. Подписание договора займа происходит путем простого нажатия определенных ссылок на интернет-сайте онлайн-компании», — сообщил сенатор.
