За первое полугодие 2017 года объем премий страхового рынка РК превысил 204,4 млрд тенге. Это на 3,3% выше, чем за аналогичный период 2016 года. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщила пресс-служба СК «Коммеск-Өмір».
При этом по обязательному страхованию сумма cобранных премий составила 45,7 млрд тенге, прирост — 6,2%, указывается в обзоре «Коммеск-Өмір». По добровольному личному страхованию страховщики собрали 53,5 млрд тенге, прирост — 25%, по добровольному имущественному страхованию — 105,2 млрд тенге, снижение на 6,1%.
За долгое время рынок компаний общего страхования показал отрицательную динамику с объемом премий 157,7 млрд тенге. Снижение составило 2,1% в основном за счет уменьшения сборов по добровольному имущественному страхованию.
Отрицательную динамику продемонстрировали такие классы страхования, как обязательное страхование ГПО ВТС — снижение на 0,45% с объемом премий 24,5 млрд тенге, АвтоКАСКО — снижение на 5,8% с объемом премий 7,8 млрд тенге, страхование имущества — снижение на 7,8% с объемом премий 51,1 млрд тенге.
Несмотря на опасения и пессимистичные прогнозы по падению показателей по добровольному страхованию на случай болезни в связи с введением обязательного медицинского страхования, объем по этому виду незначительно, но вырос, на 6,2%, а страховые премии превысили 16,2 млрд тенге. В целом по показателям отдельных компаний видно, что по этому классу идет переток премий из одной страховой компании в другую.
Существенный прирост на 26,8% зафиксирован на рынке страхования грузов с объемом премий 3,4 млрд тенге и добровольного страхования ГПО — на 26,5% с объемом премий 30,2 млрд тенге.
Страховые выплаты в совокупности по страховому рынку составили 46 млрд тенге, практически остались на уровне аналогичного периода прошлого года (прирост 0,13%). В том числе по обязательному страхованию объем выплат превысил 16 млрд тенге (+8,8%), по добровольному личному страхованию — 17 млрд тенге (+3,9%), по добровольному имущественному страхованию — 12,9 млрд тенге (-12,7%).
В разрезе ключевых классов страхования рост выплат показали обязательное страхование ГПО ВТС — 7% с объемом выплат 12,4 млрд тенге, добровольное страхование на случай болезни — 2,1% с объемом выплат 9,2 млрд тенге. По АвтоКАСКО снижение объема выплат на 13,2%, страхованию имущества — на 9,1%, грузов — на 26,5%, добровольному страхованию ГПО — на 20,1%.
Вырос средний размер страховых выплат в целом по страховому рынку. За первое полугодие 2017 года по обязательному страхованию ГПО ВТС он равен 336,8 тыс тенге, по АвтоКАСКО — 474,3 тыс тенге, в 2016 году эти показатели составили 335, 2 тенге и 422,4 тыс тенге, соответственно.
Показатель убыточности, то есть соотношение стразовых выплат к собранным премиям, по рынку составил 50,6%, что на 3,5% выше, чем в прошлом году, по АвтоКАСКО — 39,4% (— 3,3%), по страхованию на случай болезни — 56,9% (-1,9%).
Активы страховых компаний приросли не существенно — на 1,9% (648,3 млрд тенге), нераспределенный доход составил 20,5 млрд тенге (снижение на 28,3%). Брутто-убыточность по всем классам компаний по общему страхованию составила 21,8%, нетто-убыточность — 29,9%. Собственное удержание возросло до 59,5%, из 169,4 млрд тенге 69 млрд тенге было передано на перестрахование.
В течение первого полугодия 2017 года завершились подготовительное работы по передаче Единой страховой базы данных (ЕСБД) от Актуарного статистического бюро в АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ). При этом представители страховых компаний активно участвовали в тестировании. Несмотря на ряд опасений и сложностей при переходе в части миграции данных и интеграции с информационными системами, страховые компании продолжают работу в привычном режиме. Так как основная задача страховщиков заключалась в том, чтобы для клиентов этот переход прошел незаметно и они смогли без проблем оформить свои полисы.
За первые шесть месяцев этого года подготовлен законопроект РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам обязательного страхования и перестрахования», которой предусматривается внедрение онлайн-страхования и электронных полисов. Его принятие ожидается в 2018 году.
Страховое сообщество также рассматривает вопросы развития вмененного страхования в части страхования профессиональной ответственности медицинских работников за причинение ущерба здоровью пациента при отсутствии небрежного или халатного исполнения профессиональных обязанностей с их стороны.
По самому массовому виду — обязательному страхованию ГПО ВТС — рассматривается повышение лимитов ответственности по возмещению ущерба, причиненного имуществу, жизни и здоровью потерпевших лиц. По действующему законодательству предельный объем ответственности страховщика по одному страховому случаю за вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего и повлекший гибель, равен 1000 МРП, имуществу — 600 МРП. Как следствие, эта мера может повлечь и повышение тарифов.
Обсуждается и совершенствование механизма «бонус-малус» в части фиксации не только факта ДТП, но количества и характера нарушений правил дорожного движения. Для злостных нарушителей ПДД предполагается повышение коэффициента «бонус-малус» при страховании.
Вновь планируется рассмотреть внедрение Европротокола — упрощенной процедуры, при которой оформить документы о ДТП можно без участия сотрудников полиции при отсутствии причинения вреда здоровью и жизни участников ДТП и незначительном имущественном ущербе. Во избежание случаев страхового мошенничества предлагается обязательная фотофиксация обстоятельств ДТП и предоставление страховщику права на осмотр поврежденных транспортных средств.
Наиболее проблемным видом по-прежнему остается агрострахование, поэтому для решения вопросов предлагается ряд мер, в числе которых пересмотр системы субсидирования, создание электронной карты по посевным площадям, реализация возможности перестрахования сельскохозяйственных рисков
С увеличением мошеннических действий по краже персональных данных в сети и онлайн-атаками, а также электронным хранением большого потока данных одним из перспективных видов страхования в будущем станет страхование кибер-рисков. Кибер-страхование призвано защитить компании от последствий кибер-преступлений и от репутационного ущерба.
Развитая инфраструктура — это один из факторов сформированного страхового рынка. Поэтому предусматривается создание и дальнейшее расширение функций саморегулируемых организаций (СРО) на страховом рынке. В частности, СРО способны решать вопросы профессиональной подготовки кадров, контроля за агентской деятельностью, стандартизации работы и развития инфраструктуры страхового рынка.
