На программу оздоровления банковского сектора Казахстана предполагается выделить более 500 млрд тенге. Нацбанк намерен вложить в программу собственные средства, он намерен взять их у своей «дочки», которая будет специально создана. Об этом на пресс-конференции в Алматы заявил заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Напомним, в Послании народу Казахстана Нурсултан Назарбаев поручил Национальному банку выработать комплекс мер по оздоровлению банковского сектора. Президент сказал, что надо ускорить расчистку балансов от «плохих кредитов». «Национальному банку нужно дать больше прав для оперативного контроля за состоянием банков. Он должен перейти от формализованного подхода к риск-ориентированному, чтобы принимать меры воздействия к банкам, не дожидаясь формального нарушения с их стороны», — отметил Глава государства и подчеркнул, что Нацбанк должен отвечать не только за инфляцию, но и совместно с Правительством за рост экономики.
В программе по оздоровлению банковского сектора смогут принять участие 15 банков, чей капитал составляет более 45 млрд тенге, за исключением банков, являющихся «дочками» иностранных банков. «То есть критерий по собственному капиталу в 45 млрд тенге удовлетворяет около 15 банков. Но подчеркну, что вопрос вхождения банка в программу будет рассматриваться правлением (Нацбанка. — Ред.) с учетом финансовой модели (банка. — Ред.), возможностей акционеров и целесообразности предоставления средств… Не все банки станут участниками программы с точки зрения целей и задач. Каждую заявку банка на участие в программе мы будем оценивать индивидуально, выносить на правление Нацбанка. Цифры, которые мы имеем, подлежат уточнению, но примерный объем суммы, которую планируется выделить на программу, составит свыше 500 млрд тенге… Мы исходили из того, что есть определенный уровень неработающих кредитов, и он очевидно не отражает всю картину, есть реструктурированные займы, есть нетвердые залоги», — рассказал Олег Смоляков.
Также в Нацбанке подчеркнули, что основным принципом программы является солидарное участие акционеров в капитализации банков. «Мы предполагаем участие государства и акционеров банка в пропорции два к одному», — сообщил финрегулятор.
В Нацбанке обратили внимание, что решение об участии или неучастии в программе банки будут принимать добровольно. Банки должны будут полностью рассчитаться с Нацбанком, при этом роль акционеров по капитализации банков также будет важна.
«Для акционеров будут созданы благоприятные пятилетние условия, в течение которых они смогут постепенно капитализировать свои банки и решать другие проблемы. Кроме того, одним из значимых условий программы станет обмен государственных ценных бумаг на субординированный долг. Банки будут погашать долг в течение 15 лет», — сообщил директор департамента надзора за банками Нацбанка Олжас Кизатов.
Так, в Нацбанке уточнили, что банки будут выпускать субординированные долги по льготным ставкам и за счет переоценки этого инструмента банки получат доход. «Также банки получат доход по госбумагам, которые будут обменены на субординированный долг по рыночной ставке. То есть это два источника дохода, которые банки могут получить при входе в программу. И мы ожидаем, что значительная часть убытков банков будет покрыта за счет доходов, которые банки получат от участия в программе. По нашим оценкам, в рамках реализации программы собственный капитал банков увеличится более чем на 1 трлн тенге. Соответственно, банки смогут сократить объем неработающих займов на аналогичную сумму. Кроме того, в рамках программы предполагается увеличение кредитования приоритетных секторов экономики на сумму не менее чем 300 млрд тенге в год», — сообщил Олжас Кизатов.
«У программы по оздоровлению банковского сектора будет несколько этапов реализации. Первый — правление Нацбанка поддержало концептуальные подходы. Второй — теперь в ближайшие полтора месяца мы планируем создать дочернюю организацию, ее капитализировать, с каждым банком будем прорабатывать индивидуальные планы. Причем этот план будет включать не только вопросы предоставления субординированного кредита (банкам. — Ред.), но также и вопросы участия акционеров (в докапитализации банка. — Ред.), модель развития банка и при необходимости вопрос улучшения качества активов. Следующий этап — это непосредственно освоение банками субординированного долга. Данный долг будет амортизироваться, погашаться в течение 15 лет. Этот инструмент (субординированный долг. — Ред.) может быть конвертирован в простые акции. Так, Нацбанк может выйти из программы по оздоровлению банков через 15 лет, но ключевым моментом будет именно первый пятилетний период. То есть это тот период, в течение которого банкам будут предъявляться требования по доформированию провизий в соответствии с той методикой, которую мы примем. Мы ожидаем завершить процесс организации дочерней организации (Нацбанка. — Ред.), выделения средств (на программу. — Ред.) и разработку плана к середине августа, сентябрю», — заметил Олег Смоляков.
Кроме того, Нацбанк намерен перейти от формализованного надзора к рискориентированному. «Основным недостатком текущего надзорного процесса является то, что, для того чтобы Нацбанк мог принять меры регуляторного воздействия на банки, необходимо нарушение ими пруденциальных нормативов. Часто на практике наблюдаем, что в банке могут выдаваться заведомо невозвратные займы, при этом в банке не нарушаются пруденциальные нормативы или какие-то другие требования законодательства. То есть пока Нацбанк не вправе вмешиваться во внутреннюю деятельность банка. Считаем, что такой надзорный процесс уже устарел, все центральные банки развитых стран уже давно перешли к рискориентированному надзору. Так, Нацбанк должен иметь законодательное право в принятии превентивных мер», — сообщил Олжас Кизатов.
В Нацбанке рассказали, почему возникла необходимость в запуске программы по оздоровлению банковского сектора. «Уровень проблемных кредитов, по официальной статистике, находится на относительно низком уровне — по последним данным, свыше 11% от ссудного портфеля. Мы оцениваем потенциальный уровень неработающих кредитов существенно выше. С учетом реструктурированных займов потенциальный уровень „токсичных“ займов составляет более 25% от ссудного портфеля банков. Это связано не только с замедлением темпов экономического роста, но и с замедлением деловой активности хозяйствующих субъектов. Долю потенциальных NPL на уровне 25% мы также связываем с ухудшением платежеспособности заемщиков, корректировкой курса тенге. Так, 25%-ный уровень NPL оказывает существенное давление на капитал банков и сдерживает расширение кредитования реального сектора экономики», — заметил Олжас Кизатов.
