В настоящее время рассматривается возможность о продлении налоговых льгот по списанию проблемных кредитов еще на 2 года. Об этом на пресс-конференции заявила председатель правления «Народного банка» Умут Шаяхметова. Об этом сообщает корреспондент делового портала Kapital.kz.
Как отметила Шаяхметова, Фонд проблемных кредитов является не совсем рабочим инструментов для очистки кредитного портфеля от «токсичных» займов. «Фонд проблемных кредитов – это мертворожденный ребенок. Процедуры по передаче плохих кредитов очень сложные и практически невыполнимы. К тому же тот объем «токсичных» займов, который планируется направить в данный фонд, не станет лекарством, которое будет способно вылечить ссудные портфели банков», - уточнила Шаяхметова.
Действительно, уровень проблемных кредитов по всей банковской системе достаточно высокий – более 30%. При этом аналитики не раз говорили, что некоторые банки сжимают долю плохих займов только за счет активной выдачи кредитов. Так, самая значительная доля неработающих кредитов на начало года среди топ-10 банков по активам была у «БТА Банка» (87%), далее следует «Альянс банк» (44,5%), «Казкоммерцбанк» (40,4%).
В других банках доля плохих займов менее ощутима. Например, в «АТФБанке» доля безнадежных ссуд приблизилась к 41,4%, в «Народном банке» к 21,6%, в Kaspi bank к 18,4%, в «Банке ЦентрКредит» к 16,2%. Практически незаметна доля неработающих займов в «Евразийском банке» (8,7%), в ДБ «Сбербанке» (5,4%) и «Цеснабанке» (3,7%).
Глава «Народного банка» также подчеркнула, что налоговые льготы по списанию «токсичных» кредит также не достаточно эффективны.
«В настоящее время действуют каникулы по налоговому списанию, которые предоставлялись на 2 года. Но процедуры по списанию настолько сложные, что ни один банк не смог в должной мере воспользоваться данным инструментом. В итоге, списанию подвергаются лишь незначительные сумму. К тому же, в данном случае организациям нужно пройти процедуру банкротства, которая по законодательству занимает несколько лет, а иногда она может продолжаться 3 года. Со стороны «Народного банка» также поступали предложения по поводу механизма, который можно предложить, чтобы банки не злоупортребляли процедурой списания плохих кредитов», - уточнила Шаяхметова.
Другие банки также не раз высказывались, что структуру работы с плохими займами нужно корректировать. К примеру, ранее экс-управляющий директор «Альянс банка» Жайдархан Затаев говорил о том, что бремя очистки баланса банка полностью лежит на плечах банка. «Есть предприятия, у которых имеются долги перед банками, перед сотрудниками, перед налоговиками. В данном случае банки должны выступать в роли локомотива и банкротить данные предприятия. Вопрос в том, что процесс банкротство происходит достаточно долго – минимум 2-3 года. К тому же компания защищается, проводятся процедуры реабилитации. Это означает, что 3 года компанию нельзя трогать, все это время организация не обслуживает никаких своих обязательств», - аргументировал свою позицию Затаев. Как отметил банкир, банк в принципе сможет списать «плохие» кредиты и до банкротства, но на это потребуются дополнительные средства.
При этом, Умут Шаяхметова обратила внимание, что процедуры передачи проблемных займов в организации по управлению стрессовыми активами (ОУСА) также могут затягиваться. «В данном случае процедуры передачи «токсичных» кредитов также достаточно сложные. Даже при рассмотрении заявки о передаче небольшого объема плохих кредитов нужно пройти процесс согласования через совет директоров, Национальный банк. Последние 2 года банк выдвигал предложения по совершенствованию данной схемы, и мы продолжаем выносить их на обсуждение. Надеемся, что ситуация с уровнем NPL изменится, потому что улучшения качества портфеля является стратегической задачей», - отметила Шаяхметова.
В тоже время, глава «Народного банка» считает, что доведение NPL до уровня в 10% является достаточно оптимистичным. «Даже если банки снизят уровень токсичных кредитов как минимум на треть, либо в 2 раза это очень положительно отразиться на всем банковском секторе страны», - пояснила банкир.
Отметим, что недавно глава Национального банка РК Кайрат Келимбетов на встрече с журналистами подчеркнул, что его главнейшая задача заключается в том, чтобы в самое короткое время, в течение 1-2 лет, снизить уровня NPL в банках до отметки ниже 10%. Так, ранее регулятор озвучивал, что постепенно уровень токсичных кредитов банки должны свести к 20%, а потом и к 15%.
Умут Шаяхметова также поделилась планами относительно «Народного банка». «Банк планирует довести уровень NPL по итогам 2013 года до отметки ниже 20%. Пока мы выдерживаем данную планку. В 2014 году доля плохих кредитов не должна превышать 15%. Думаю, наш банк также осилит и эту задачу. Мы можем и перевыполнить план, чтобы доля проблемных кредитов стала значительно ниже. Но это будет зависеть от темпов роста здорового кредитного портфеля и от качества работы с проблемными кредитами. Также банк может значительно снизить долю токсичных займов, если такие механизмы как ОУСА и налоговые льготы по списанию заработают более эффективно. В настоящее время обсуждается вариант продления налоговых льгот по списанию еще на 2 года» - проинформировала Шаяхметова.
Так, «Народному банку» за 3 месяца удалось немного оздоровить свой портфель. В итоге займы с просроченной задолженностью свыше 30 дней на конец сентября достигли 19,7% в портфеле банка, более 90 дней – 18,1%. На конец июня 2013 года доля кредитов с просрочкой более 30 дней была на уровне 20,4%, свыше 90 дней – 19,7%. Как пояснили в банке, снижение уровня токсичных ссуд произошло в результате роста кредитного портфеля банка, а также за счет реструктуризации и погашения ряда проблемных займов. Так, банк создал провизии по МСФО, покрывающие 30-ти дневные NPL на 97,5%.
