Значительного ужесточения условий по экспресс-кредитам в 2013 году не стоит ждать. Такое мнение корреспонденту делового портала Kapital.kz озвучили игроки банковского рынка.
«Меры регулятора в этом направлении были реализованы в пост-кризисный период. Именно поэтому до конца 2013 года банки будут выдавать кредиты на тех условиях, которые они предлагают сейчас», - уточнили в «Альянс банке».
Действительно, в 2011 году был установлен максимальный порог годовой эффективной ставки вознаграждения по займам. Так, ставка по ссудам не должна быть выше восьмикратного размера ставки рефинансирования. Таким образом, на сегодня банки не могут установить цену на кредит выше 44% годовых.
В «Bank RBK» также не ждут ужесточения условий со стороны банков по экспресс-займам. Так, директор департамента розничного бизнеса Bank RBK Жаухар Рахимбекова, аргументирует свою позицию существующей на банковском рынке жесткой конкуренцией.
«Скорее всего, банки будут смягчать условия по потребительским кредитам и требования к платежеспособности заемщиков. Со стороны регуляторных органов возможны меры по ужесточению условий экспресс-кредитования в части подтверждения доходов населения», - пояснила Рахимбекова.
В «Нурбанке» подчеркивают, что не стоит ждать значительного послабления условий по экспресс-займам. Так, как пояснили в банке, данный вид кредитования имеет высокий риск невозврата из-за его необеспеченности.
К слову, половина кредитного портфеля Kaspi bank это беззалоговые кредиты. За год доля таких займов в портфеле банка увеличилась на 15,6%. Так, по данным аудированной консолидированной отчетности банка за 2011 год доля необеспеченных кредитов в банке составила 41,2%, в 2012 году – 56,8%. При этом в 2012 году Kaspi bank выдал на 83,3% больше беззалоговых займов, нежели в 2011 году. В 2011 году на 158 млрд. 697 млн. тенге, в 2012 году – на более чем 290 млрд. 865 млн. тенге. Председатель правления Kaspi bank Михаил Ломтадзе поделился, что за 2013 год банк планирует увеличить розничный кредитный портфель на 30-35%.
«Планируемый рост подкреплен востребованностью кредитных продуктов банка, к тому же в планах банка выйти на новые сегменты. К примеру, в этом году мы стали выдавать кредиты на приобретение нового автотрансопрта. Также Kaspi bank расширяет свою филиальную сеть», - пояснил Ломтадзе. Отметим, что судный портфель банка по сравнению с 2011 годом увеличился на 33%.
В «Евразийском банке» практически четверть ссудного портфеля составляют необеспеченные кредиты. В 2012 году доля таких займов составляла 22,9%, в 2011 году – 15,1%. Этот банк выдавал беззалоговые кредиты даже активнее чем Kaspi bank. За год объем таких ссуд в банке вырос в 2 раза с 42 млрд. 513 млн. тенге в 2011 году до 88 млрд. 011 млн. в 2012 году. Кредитный портфель «Евразийского банка» увеличился более чем на треть (+36,4%).
В «Банке ЦентрКредит» доля беззалоговых кредитов в разы меньше. За год банк снизил долю таких займов в своем ссудном портфеле. По данным аудированной консолидированной отчетности если в 2011 году доля необеспеченных займов в банке составляла 1,5%, в 2011 году – 1,3%. Банк незначительно снизил свое присутствие на рынке экспресс-кредитов. Портфель беззалоговых займов банка сжался на 10%. Так, если в 2011 году банк выдал таких кредитов на 13 млрд. 496 млн. тенге, в 2012 году – на 12 млрд. 143 млн. тенге. Ссудный портфель банка, напротив, увеличился – на 4,6%.
«Казкоммерцбанк» незначительно нарастил долю беззалоговых кредитов в своем ссудном портфеле. По данным аудированной отчетности в 2011 году доля таких кредитов составляла 1,5%, в 2012 году 2,3%. Однако объем выдачи необеспеченных займов за год вырос на 40,2%. Если в 2011 году банк выдал таких ссуд на 31 млрд. 742 млн. тенге, в 2012 году – на 44 млрд. 499 млн. тенге. За год кредитный портфель банка незначительно сузился – на 7,8%.
«Объем экспресс-кредитования в Bank RBK за первое полугодие 2013 года увеличился в 2,7 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. Банк не планирует экспансии на рынок беззалоговых займов. Мы больше нацелены на рынок залоговых займов, поэтому и рост выдач экспресс-кредитов на 2013 год запланирован в умеренных пределах», - подчеркнула Рахимбекова.
Казахстанцы тянуться к знаниям
В топ-5 наиболее часто оформляемых товарных кредитов вошли ноутбуки. «В Kaspi bank c кризисных времен, а именно по сравнению с 2009-2010 годами, в пятерку самых востребованных товарных кредитов попали компьютеры и ноутбуки. Это значит, что люди стали больше учиться и уделять больше внимания своему образованию и мобильности», - пояснили в Kaspi bank.
В этом банке наиболее часто оформляют кредиты на стиральные машины, телевизоры и холодильники.
В «АТФ Банке» в 2013 году наиболее часто выдавали кредиты на компьютеры, мобильные телефоны и телевизоры. Также в топ -5 попали фотоаппараты и планшеты.
Как проинформировали в банке в 2012 году самыми востребованными товарами при оформлении займа стали компьютеры, телевизоры, фотоаппараты, планшеты и пылесосы.
«Лидирующие позиции компьютеров объясняются тем, что «АТФБанк» преимущественно представлен в крупной торговой сети, которая специализируется на продаже компьютеров и мобильных телефонов», - рассказал управляющий директор «АТФБанка» Алексей Михайлов.
В «Нурбанке» в пятерку товаров, приобретаемых по программе товарного кредитования, входят сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки, телевизоры, стиральные машины и холодильники. Как уточнили в банке, такая тенденция объясняется тем, что эти товары наиболее дорогостоящие, поэтому их чаще всего берут в кредит.
Как проинформировали в «Казкоммерцбанке» раньше на спрос по экспресс-кредитам в банке влиял сезон. В настоящее время, подчеркивают в фининституте, заемщик может начать ремонт или поехать на отдых в любое время года.
Банки предпочитают кредитовать своих клиентов
По данным Национального банка РК стоимость потребительских кредитов с начала года не превышали 24,1%. В июле 2013 года ставка по таким ссудам была на уровне 20,8%. Отметим, что в некоторых банках заемщику придется отдать банку на 30% больше от требуемой суммы.
При этом, в некоторых банках на ставку влияет несколько факторов. Например, в «Банке ЦентрКредит» экспресс-кредиты окажутся дешевле для вкладчиков НПФ «Капитал» и для клиентов зарплатных проектов банка. Минимальный разрыв в ставках может быть 2%. ДБ «Сбербанк» также снижает цену на экспресс-кредиты для своих клиентов по зарплатным картам. Минимум на 1%. Как проинформировали в call-центре «Народного банка», банк выдает займы только заемщикам, использующих зарплатные карты банка. В «Казкоммерцбанке» оформляют беззалоговые кредиты только сотрудникам определенных организаций.
То, что банки так диверсифицируют своих кредитов понятно. По зарплатным проектам можно не только проследить денежные потоки, но и своевременность их поступления. Инициатива Казкома также оправданна. Скорее такой «черный список» финансово недобросовестных компаний есть у каждого банка.
При этом большинство игроков банковского рынка выдают необеспеченные кредиты только в тенге. Это «Альянс банк», «БТА Банк», «Казкоммерцбанк», «Народный банк», «Банк ЦентрКредит», Kaspi bank и «Евразийский банк». В «АТФБанке» можно взять экспресс-кредит как в тенге, так и в долларах. В «Сбербанке» в тенге и в российских рублях.
Максимальная сумма по экспресс-кредиту на банковском рынке доходит до 5 млн. тенге. В «Альянс банке» кредитуют на сумму от 110 тыс. тенге до 5 млн. тенге, в «Народном банке» максимальная сумма составляет 4 млн. тенге. В «БТА Банке» и Kaspi bank от 200 тыс. тенге до 3 млн. тенге. В Казкоме и «Сбербанке» максимальная сумма – 3 млн. тенге. В «Евразийском банке» - до 2 млн. тенге.
В «АТФБанке» от 150 тыс. тенге до 2,5 млн. тенге. В тоже время в call-центре банка отметили, что кредит на сумму свыше 2 млн. тенге могут выдать лишь пользователям зарплатных карт банка. В «Банке ЦентрКредит» максимум могут оформить необеспеченный кредит на сумму не превышающую 1 млн. тенге.
5 лет – это максимальный срок при оформлении экспресс-кредита. Взять заем на такой срок предлагают в «Альянс банке», «Казкоммерцбанке» и Kaspi bank. На 4 года можно прокредитоваться в «АТФБанке», «Сбербанке», «Народном банке» и «Евразийском банке». В «БТА Банке» и «Банке ЦентрКредит» максимум могут выдать беззалоговый кредит на 3 года.
