Какие сделки могут заключать банки со «связанными» лицами
Финрегулятор установил лимиты по займам для акционеров банка и членов совета директоров
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило два постановления. Одно из них определяет, кого можно считать связанными с банком, банковским конгломератом особыми отношениями. Также утверждены Правила заключения сделок с лицами, связанными с банком и финансовыми организациями особыми отношениями. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Кого считать «связанными сторонами»
Лица «связанные с банковским конгломератом особыми отношениями» теперь являются:
1) должностное лицо или руководящий работник, первый руководитель и главный бухгалтер родительской организации банковского конгломерата, а также их супруги и близкие родственники;
2) физическое лицо или организация, являющиеся крупным участником родительской организации банковского конгломерата;
3) должностное лицо крупного участника родительской организации банковского конгломерата, а также его супруг (супруга) и близкие родственники;
4) организации по отношению к которому родительская организация банковского конгломерата, является крупным участником, должностное лицо данной организации, его супруг (супруга) и близкие родственники;
5) участники банковского конгломерата;
6) аффилированные лица участников банковского конгломерата и так далее.
Какие установлены лимиты по займам
Согласно новым правилам, банк сможет выдавать займы без обеспечения одному «связанному» с ним лицу в совокупности в размере не более 20 млн тенге.
«Объем кредита члену совета директоров, крупному участнику банка и (или) крупному участнику банковского холдинга, в совокупности не должен превышать 0,02% от собственного капитала банка», - уточняется в документе.
Если стоимость сделки или совокупности сделок банка со «связанным» лицом за год превышает такие пороги, она считается льготной:
10% от собственного капитала банка в отношении сделок или совокупности сделок по приобретению акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в организациях.
0,1% от собственного капитала банка, за исключением сделок, указанных выше.
«Банком выдаются банковские займы и банковские гарантии юридическим лицам (резидентам и нерезидентам Республики Казахстан), не связанным с ним особыми отношениями в размере не более 0,05% собственного капитала банка», - уточняется в документе.
В документе также указаны лимиты по кредитам, выдаваемым работникам банка.
«Банк с базовой банковской лицензией может выдавать работнику банка займы, банковские гарантии в совокупном размере, не более 0,01% от собственного капитала банка», - говорится в правилах.
Банк может заключать сделку с работником при выполнении одного из таких условий:
работник банка является резидентом Республики Казахстан;
наличие обеспечения по сделке;
отсутствие у работника банка признаков неустойчивого финансового положения.
Напомним, с 19 марта в Казахстане введены новые требования для заемщиков потребительских кредитов. Так, выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой более 30 дней теперь запрещено. За БВУ закреплена ответственность за мошеннические ссуды.
В январе 2026 года президент подписал Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, связи и банкротства». Документ предусматривает комплексное обновление структуры и содержания правового регулирования банковской деятельности. В нем сформированы самостоятельные блоки по корпоративному управлению, поведенческому надзору и урегулированию неплатежеспособных банков. Закон состоит из девяти разделов, 23 глав и 135 статей. Одновременно сопутствующим законом вносятся изменения в семь кодексов и 40 законов.
Основные направления реформ, реализованные в рамках нового закона о банках, охватывают:
1) Введение нового механизма урегулирования неплатежеспособных банков;
2) Совершенствование банковского регулирования и усиление корпоративного управления;
3) Развитие конкуренции и внедрение пропорционального регулирования банковской деятельности;
4) Стимулирование развития финтех-сектора и регулирование цифровых финансовых активов;
5) Внедрение риск-ориентированной системы поведенческого надзора;
6) Развитие исламского банкинга;
7) Реформирование микрофинансового и коллекторского рынков с внедрением механизмов саморегулирования.
При выявлении финансово неустойчивого системообразующего банка государство в исключительных случаях будет принимать решение о его поддержке. Если такой банк после оздоровления будет продан частному инвестору по цене ниже объема вложенных государством средств, недостающая сумма будет компенсирована за счет специальных взносов со стороны других БВУ.
Новый закон о банках предусматривает механизм урегулирования проблемных БВУ в соответствии с международной практикой: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка.
Читайте также
Президент подписал новый закон о банках
Документ состоит из девяти разделов, 23 глав и 135 статей
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
