Почему Al Hilal Bank закрывает розничное направление

Дочерний банк Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) в Казахстане Al Hilal Bank будет переименован в ADCB Islamic Bank Kazakhstan. В связи со сменой стратегии группы ADCB в Центральной Азии банк сосредоточится на корпоративном банковском обслуживании. «Учитывая потенциал в корпоративном секторе, фокус на корпоративный банкинг является более стратегически оправданным», - отмечают в банке, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Фокус на корпоративный бизнес

Решение о преобразовании Al Hilal Казахстан в корпоративный банк было принято с учетом рыночной ситуации и перспектив развития. «Казахстанские банки очень продвинуты и добились успеха в розничном кредитовании, используя IT-технологии, которые не встретишь даже в развитых странах мира. Учитывая значительное покрытие розницы местными банками, группа Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) решила стратегически сфокусировать свои ресурсы на развитии корпоративного банкинга», - отметил заместитель председателя правления банка Елтай Мухамеджанов в ответе на запрос Kapital.kz.

По его словам, один из ключевых факторов, повлиявших на смену стратегического фокуса, - наличие у ADCB продвинутых инвестиционных продуктов для привлечения долгосрочного фондирования за рубежом для крупных корпоративных клиентов, которые не представлены на рынке Казахстана и стран Центральной Азии. «Это позволит ADCB использовать свои ресурсы для поддержки бизнеса в Казахстане и расширении присутствия в Центральной Азии», - подчеркивает эксперт.

В банке планируют финансировать проекты, соответствующие принципам шариата, учитывая высокую степень диверсификации экономики Казахстана и стран Центральной Азии. «Это открывает для нас возможности для активной поддержки различных секторов экономики в регионе, способствуя устойчивому экономическому росту», — подчеркнул заместитель председателя правления банка Елтай Мухамеджанов.

Исламский банкинг, основанный на принципах справедливости, прозрачности и партнерства, «становится все более востребованным в Центральной Азии». «Регион богат природными ресурсами, имеет значительные внутренние и иностранные инвестиции и обладает огромными возможностями для банковского бизнеса», - считают в банке.

Если посмотреть на структуру портфеля банка, то в нем превалирует именно корпоративное направление. По данным аудированной отчетности банка за 2023 год, его доля по договорам Мубараха достигает 94,5%. Топ-3 сфер, которые банк в настоящее время преимущественно финансирует: торговля, транспорт и сельское хозяйство. По данным на 31 июля 2024 года, доля розничного портфеля в банке не превысила 5%, сообщили в фининституте.

Поддержка крупных инфраструктурных проектов

В банке подчеркивают, что группа ADCB намерена активно участвовать в финансировании крупных инфраструктурных проектов в регионе. «Головной банк ADCB из ОАЭ будет напрямую финансировать такие проекты. Это решение свидетельствует о твердой приверженности группы к поддержке стратегических партнерских и экономических отношений между ОАЭ и Казахстаном. Группа видит огромные возможности для участия в крупных национальных и частных корпоративных проектах, а также в малом и среднем бизнесе», - отметили в банке.

Ранее ADCB объявила о своем стратегическом расширении - создании в Казахстане современного хаба корпоративного банкинга, который будет работать по принципам шариата. «Из своего хаба в Казахстане группа будет предоставлять клиентам более широкий спектр услуг: корпоративные банковские услуги, соответствующие шариату, включая различные формы финансирования и решения по управлению денежными средствами», - говорилось ранее в сообщении.

В банке объяснили, с чем связано решение группы по созданию хаба. «Стратегическое расширение группы ADCB в Центральной Азии – это новый этап в развитии корпоративного банковского обслуживания. Именно этот регион становится центром экономического роста и инвестиционной активности, что создает благоприятные условия для развития корпоративного банковского обслуживания, соответствующего принципам шариата», - отмечают в банке.

Также подчеркивается, что «создание современного хаба в Казахстане позволит банку более эффективно поддерживать амбиции своих корпоративных клиентов и способствовать экономическому развитию всего региона». «Группа ADCB, являясь одной из крупнейших финансовых групп в Персидском заливе, видит огромный потенциал для расширения своего присутствия в этом регионе», - резюмировали в банке.

Напомним, в июле 2024 года группа Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (Абу-Даби) получила согласие на приобретение статуса банковского холдинга и разрешение на приобретение дочерней организации – АО «Исламский Банк Al Hilal».

Также в группе заявили, что дочерний банк ADCB в Казахстане Al Hilal Bank сменит название и сосредоточится на корпоративном блоке. «Банк предложит продукты и услуги корпоративным клиентам по принципам шариата под брендом ADCB. Одновременно он будет постепенно отказываться от розничного банковского обслуживания», - говорилось в сообщении.

В call-center Al Hilal Bank корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщили, что с 1 июля банк уже заблокировал карточки розничных клиентов и приостанавливает карточный бизнес.

Отметим, в аудированной отчетности банка за 2023 год сообщается, что «стратегия банка в течение следующих пяти лет заключается в том, чтобы сосредоточить свое расширение в корпоративном сегменте».

АО «Исламский Банк Al Hilal» – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, он был создан в 2010 году. Банк является частью группы Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB), одной из крупнейших банковских групп в ОАЭ. На 1 января 2024 года ее активы составляли 155,2 млрд долларов, ссудный портфель – 85,6 млрд долларов, собственный капитал – 19,5 млрд долларов. Группа занимает третье место (из 56) по активам в банковском секторе ОАЭ и имеет высокий кредитный рейтинг («A» от S&P и «A+» от Fitch).

Мажоритарный акционер ADCB Group – Mubadala Investment Company PJSC (ему принадлежит 60,2% акций) – один из основных суверенных фондов благосостояния правительства Абу-Даби. Следовательно, конечной контролирующей стороной является правительство Абу-Даби.

Изначально банк был сосредоточен на корпоративном секторе, а в 2017 году запустил розничное направление.

По данным Нацбанка на 1 июля 2024 года, в Казахстане работает 21 банк, из них два исламских. Исламский банк Al Hilal занимает двадцатую строчку по объему активов – 154,4 млрд тенге. Его ссудный портфель превышает 92 млрд тенге, собственный капитал - 26,4 млрд тенге.