Как планируют продавать стрессовые активы банков и МФО

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработало механизм реализации стрессовых активов банков и микрофинансовых организаций (МФО). Об этом говорится в проекте постановления «Об утверждении Правил проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов», размещенном на портале «Открытые НПА». В АРРФР пояснили корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz, что в документе речь идет о правилах реализации стрессовых активов.

Для проведения торгов на электронной торговой площадке оператор должен будет заключить договор о неразглашении информации между продавцом и потенциальным покупателем. 

В заявке продавец актива должен указать следующую информацию:
- номер и дату заключения договора банковского счета при наличии согласия заемщика;
- индивидуальный идентификационный номер/бизнес идентификационный номер заемщика при наличии согласия заемщика;
- индивидуальный идентификационный номер/бизнес идентификационный номер кредитора;
- размер задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставления микрокредита;
- количество дней просрочки по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита;
- о залоге (при наличии), включающие наименование и местонахождение предмета залога, индивидуальный идентификационный номер/бизнес идентификационный номер собственника предмета залога.

«Гарантийный взнос для участия в торгах планируется установить на уровне 10% от резервной цены объекта, но не менее 50 месячных расчетных показателей (МРП) и не более 30 тыс. МРП», - говорится в проекте постановления.

Торги по реализации стрессового актива планируют проводить на повышение или понижение цены. «При проведении торгов на повышение начальная цена на актив будет устанавливаться на уровне резервной цены. При торгах на понижение - начальная цена будет устанавливаться продавцом, но она не должна будет превышать рыночную цену объекта более чем в 200%. Резервная цена (на актив - Ред.) будет устанавливаться продавцом, но не должна будет превышать 50% от рыночной стоимости объекта», - говорится в документе.

В проекте отмечается, что во время торгов «шаг изменения цены устанавливается продавцом в размере не более 5% от резервной цены объекта». «В случае, если на момент начала торгов в аукционном зале по объекту находится менее двух участников торгов, то торги по данному объекту признаются несостоявшимися», - говорится в документе.

При прямой адресной продаже цена объекта будет устанавливаться на уровне не ниже резервной цены.

Размер вознаграждения оператору торгов планируется определить в процентах от цены договора купли-продажи или договора уступки прав по договору банковского займа или о предоставлении микрокредита. Она устанавливается оператором в размере не более 3% (от цены продажи - Ред.).

При утверждении постановления его планируется ввести в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Ранее в АРРФР сообщали, что первую цифровую платформу по реализации стрессовых активов планируют запустить в 2024 году.

В ноябре 2023 года финрегулятор пояснял, что банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения будут обязаны продавать взысканное имущество, а также права требования по договорам банковских займов и микрокредитов через электронные площадки. «Электронные площадки, получившие разрешение от агентства, будут обязаны предоставить доступ к инфраструктуре для потенциальных продавцов и покупателей. Это позволит эффективно осуществлять торги по имуществу, ранее взысканному в счет погашения задолженности, а также правами требования по договорам банковского займа и микрокредиту»,- отмечали в АРРФР.

Торги на цифровых платформах «будут открыты для всех заинтересованных инвесторов, включая финансовые компании и частных инвесторов в лице юридических и физических лиц, в том числе иностранных инвесторов». «Продажа частным инвесторам займов, выданных физическим лицам, банковским законодательством запрещена», - отмечали в агентстве.

Мера по запуску электронных площадок для продажи стрессовых активов была инициирована из-за отсутствия спроса на их покупку. Это, в том числе, было связано с расхождениями потенциальных покупателей и продавцов при определении справедливой стоимости активов. В результате банки, МФО и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не могут высвободить капитал и ликвидность на кредитование экономики.