Зачастую многие опасаются оформлять залоговый кредит. Между тем у таких займов есть несколько плюсов. Главный - ставка по ним ниже, чем по беззалоговым. К тому же заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 80% от стоимости недвижимости. На каких условиях Нурбанк предлагает продукт и для кого ставка может быть снижена, рассказала председатель правления банка Гульнара Мусатаева.
- Какие преимущества имеют залоговые кредиты по сравнению с беззалоговыми?
- У залогового кредитования есть ряд преимуществ. Главное – более низкие ставки по сравнению с беззалоговыми займами. Ведь гарантом возврата средств по таким кредитам является имущество заемщика. Например, в нашем банке ставка по залоговым займам на 5% ниже, чем по кредитам без обеспечения. Еще одно их преимущество – залоговые займы можно оформить на длительный срок: до 120 месяцев. Все эти опции снижают кредитную нагрузку заемщика, его ежемесячный платеж по такому кредиту будет меньше, чем по беззалоговому займу. Тем более на рынке годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займам без залога доходит до 56%.
- Какова максимальная сумма по залоговым займам?
- Она зависит от нескольких факторов. Прежде всего, от дохода заемщика и от стоимости недвижимости, которую он представит в качестве обеспечения по кредиту. В Нурбанке максимальная сумма по таким займам составляет до 80% от рыночной стоимости, если в залог будет представлена квартира или встроенная в жилом комплексе коммерческая недвижимость. Если же, к примеру, в залог будет предоставлен жилой дом, то сумма займа может составить до 70% от рыночной стоимости.
Кроме того, обеспеченные залогом кредиты позволяют выравнивать риски банков и заемщиков. За счет этого банк более лояльно оценивает кредитоспособность заемщика. Кредиты под залог недвижимости становятся ценным инструментом для тех, у кого есть проблемы с подтверждением источников дохода. Если же заемщик хочет снизить свою кредитную нагрузку по уже имеющимся займам, ему стоит подумать о предоставлении залога или рефинансировании.
В Нурбанке при оформлении кредита у заемщика есть возможность при рефинансировании займа дополнительно получить в банке определенную сумму. Если же у него недостаточно доходов для получения нужной суммы – он может привлечь созаемщика или подтвердить платежеспособность альтернативным способом.
Считаю, что заемщику всегда нужно реально оценивать свои финансовые возможности при оформлении кредита, взвешивать риски и пытаться найти различные способы для снижения своей финансовой нагрузки. Поэтому лучше предоставить банку залог и за счет этого снизить ежемесячный платеж по кредиту. Поясню, целевое использование залогового кредита не нужно подтверждать, вы просто занимаете средства у банка и используете их на свое усмотрение.
- Как можно снизить процентную ставку по залоговому кредиту в вашем банке?
- Для розничных заемщиков мы внедрили программу лояльности. Она позволяет нам снижать ставки и комиссии по кредитам для тех заемщиков Нурбанка, которые уже оформляли займы у нас и своевременно их погашали. Также ставка может быть снижена, если заемщик имеет действующий депозит в нашем банке или является участником нашего зарплатного проекта. Например, при наличии депозита клиент может получить льготную ставку - на 2-3% ниже среднего показателя рынка.
- Какова средняя сумма залогового кредита? Составьте портрет клиента...
- С января 2023 по текущий момент средняя сумма залогового займа составляет около 13 млн тенге. Заемщиками по такому кредиту являются физические лица и индивидуальные предприниматели в возрасте от 30 до 50 лет, владеющие недвижимостью, которые могут подтвердить платежеспособность как пенсионными отчислениями, так и через предоставление выписок с банковского счета, налоговой декларации и других документов.
- Многие опасаются оформлять залоговый кредит, ведь если заемщик не сможет ответить по своим обязательствам, банк имеет право изъять недвижимость. Как будет выстроен диалог с банком...
- При выстраивании коммуникаций с нашими клиентами и партнерами мы всегда нацелены на долгосрочные взаимоотношения. Мы стараемся находиться в диалоге с теми, кто обращается в наш банк за продуктом или услугой. Наши менеджеры всегда подскажут заемщикам, какой кредит для них будет наиболее удобным и выгодным. Но бывает так, что у некоторых заемщиков снижаются доходы или происходят непредвиденные жизненные ситуации, и у них возникают трудности с погашением кредита. Тогда им нужно незамедлительно обратиться в наш банк, мы всегда находим оптимальный выход из сложившейся ситуации.
В случае выхода заемщика на просрочку предлагаем различные варианты для снижения долговой нагрузки: предоставление отсрочки по основному долгу, начисленным процентам или продление срока займа. Эти меры направлены на то, чтобы заемщик смог в последующем войти в график и исполнить обязательства по кредиту.
- Почему, по вашему мнению, клиенты выбирают Нурбанк, принимая решение об оформлении залогового кредита?
- Клиенты выбирают надежный банк. Нурбанк работает на рынке более 30 лет, политика банка в течение всего этого времени направлена на обеспечение стабильности и устойчивости. Интересы клиента – наш главный приоритет. Сегодня мы готовы предложить оптимальное соотношение срока кредитования и ставок вознаграждения.
АО «Нурбанк» имеет лицензию №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года, выданную Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
